關注理由：這幾年，銀行多次加息，房貸還款額不斷增加，但福州的吳先生卻不知道，還是按原來的數額來還款，導致7年間有十幾次逾期還款記錄，個人信用記錄有了污點，去年以來，不管是辦理貸款還是申請信用卡，都被銀行拒絕。

　　信用記錄出問題 辦卡貸款屢被拒

　　吳先生告訴記者，2002年時，他向一家銀行貸款48萬元按揭買房，期限為10年，每個月還款4000多元。2009年，他尚欠20萬元左右，他辦理一次性還款時才知道盡管自己每個月都是按時還款，但7年間還是有十幾次逾期還款的記錄。
　　經了解后他才知道，這幾年間，國家多次加息，導致他每月應還款額增加，但是他卻不知道。
　　“當時也沒在意這事。”他說，沒想到去年，他申請信用卡，被銀行拒絕，還被列入了“黑名單”。今年，他想辦理房產抵押貸款也同樣被拒。
　　吳先生現在很苦惱，詢問有沒有辦法修改他的不良信用記錄。對此，記者采訪了該銀行省分行有關人士。他說，不良記錄均歸集到人民銀行的征信系統，像吳先生這種情況無法修改，只能等到7年后自動消除。
　　采訪中，記者發現，近年來，不少人遇到了類似吳先生的煩惱。福州李先生告訴記者，2004年時，他辦理了一張信用卡，2009年他銷卡了，當時銀行工作人員告訴他這張銀行卡曾有多次逾期未還記錄。他說，當時他也沒怎么在意，以為還了款銷了卡就沒事了，但沒想到正是因為這張信用卡，導致今年申請貸款時被銀行拒絕了。

　　信用有污點該咋辦業內人士教你幾招

　　個人信用記錄是由銀行逐級報給總行，然后報給人行。如果不良記錄尚未匯報給人行前，持卡人只要主動聯系銀行說明原因并采取適當的補救措施，銀行通常會幫助客戶消除不良信用記錄。在榕一家股份制銀行有關人士告訴記者，銀行一般是每月匯報一次，本月數據次月上報。
　　福州王小姐告訴記者，此前一個月，她刷信用卡消費6000多元，在還款日當天還款，但銀行寄來的賬單卻顯示，她逾期還款并產生了20多元的罰息。收到賬單后，她馬上和銀行聯系，了解到原來銀行規定須在還款日當天晚上8點前還款，超過8點就算逾期一天了。她向銀行解釋自己不了解此項規定，銀行也同意不上報此次逾期記錄。
　　記者了解到，如果人行征信系統已經顯示個人信用記錄出現污點，那么就不容易消除了。如果是銀行的原因，市民可要求銀行向人行申請修正不良記錄。
　　如果由于個人原因導致信用記錄出現污點怎么辦？人行福州中心支行有關人士提醒，盡快重新建立個人的守信記錄，注意避免出現新的負面記錄。
　　他說，銀行等金融機構在判斷一個人的信用狀況時，著重考察的是這個人最近的信貸交易情況。如果一個人偶爾出現了逾期還款，但此后都是按時、足額還款，這足以證明其信用狀況正在向好的方向發展。
　　此外，在榕一家股份制銀行有關人士介紹，個人征信出現不良記錄，也不一定都會被所有的銀行拒絕。他說，各銀行風險控制的標準不同。他們銀行一般關注申請人近兩年的信用記錄，此前的記錄作為參考。因此，他建議征信記錄出現污點的市民，可多向幾家銀行申請貸款。

　　花錢能銷信用污點？千萬別信網絡廣告

　　在百度上搜索時，記者發現很多人在網絡上詢問征信報告出現不良記錄該怎么辦。與此同時，網絡上有很多小廣告，聲稱交3000元或10000元可以幫助市民消除一條不良記錄。
　　例如，網上有人發帖宣稱，他們在銀行內部有關系，讓信用有污點的人發一份個人信用報告給他，保證能消除掉不良記錄。該帖稱，3000元消除一條，個人要先交納2000元押金，清除后再把尾款補齊。
　　采訪中，多位銀行人士都稱，這不可能。據介紹，更改征信系統數據的程序很復雜，且只能是由銀行等非個人原因引起征信報告出現污點才能修改。一般由用戶發起異議申請，然后銀行進行審查，如果屬實，一層一層往上級銀行報，最后由總行報給征信中心進行修改。
　　業內人士表示，此類網絡小廣告可能是一種騙術，市民交納了押金后，對方可能卷款走人。此外，即使對方不要求交納押金，同意消除不良記錄后再收費，這種情況也存在風險。對方此舉可能是套取市民的個人銀行及身份信息，然后利用這些信息通過其他犯罪手段來非法牟利。