3%至4%，這是近期銀行理財產品的普遍收益率，尤其是在央行兩次降低基準利率之后，各種理財產品的收益率也隨之下降。
但是，據理財周報零售銀行實驗室數據顯示，不少城商行的理財產品仍能守住5%的收益率底線，這一收益率，約比同期的存款利息高58%。事實上，今年上半年，城商行發行的理財產品平均預期收益率高達4.98%。
城商行守住5%收益率
8月15日，包商銀行開始發售2012年124001號“鑫喜”系列之匯嘉人民幣理財產品，該產品是非保本浮動收益，預計年化收益率為5.6%，委托期128天，認購起點為10萬。
目前，市面上少有的幾款收益率超過5%的銀行理財產品，幾乎都被城商行壟斷。除上述產品以外，包商銀行8月15日發售的另一款2012年“優逸”系列之薈金129142號人民幣理財產品收益率也達到5.2%，華興銀行8月13日發行的“華興|超越理財”鉆石1號人民幣理財產品收益率達到5.5%。
而國有銀行和股份制銀行發行的產品大部分收益率都在3%-4%之間，如建設銀行8月15日發行的2012年第121期乾元共享型理財產品收益率僅為3.4%。
理財周報零售銀行實驗室數據顯示，今年上半年，城商行發行的理財產品平均預期收益率為4.98%，高于股份制銀行的4.83%和四大行的4.44%。
今年以來，城商行不斷搶占理財產品市場。2012年7月，城商行理財產品發行量繼續保持增速第一，大增34.4%，市場占有率提高4.17個百分點至27.53%，而股份制銀行市場份額從40.48%滑落至40.00%，國有大行的比例大幅下滑3.69個百分點至24.31%。城商行市場份額首次超過國有大行，成為僅次于股份行的第二大銀行理財產品發行主體。
以重慶銀行為例，今年2季度以來，該行“長江鑫利系列人民幣債券理財”產品加快發行節奏，以4至7天發行3期的速度、每期5個億的發行規模推出，并且短時間內募集資金，迅速成立。
38.31%產品保本
在降息的基調下，品種豐富且收益率相對較高的理財產品是留住客戶的主要動力，而理財產品背后的零售業務正是城商行的“短板”。無論是網點、產品設計、投資渠道，還是員工專業素質，城商行都無法和大銀行相比擬。
“降息對城商行是一個機會，可以利用利率市場化來發展零售銀行業務。”泰安市商業銀行零售業務部總經理馮德東表示，“實事求是地說，城商行的理財業務起步較晚，品牌的議價能力不強，所以就只能先通過產品收益率來吸引客戶，彌補產品議價能力的不足。”
事實上，城商行的理財產品主要還是集中在債券、貨幣資產等固定收益的渠道上，上半年城商行發行的理財產品中，保本型的產品僅占38.31%，這無疑增加了投資者的風險。