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融資難向來是制約小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸，融資渠道單一往往使得小微企業(yè)處于“等貸”中。不過，隨著近來信貸需求不旺，金融機構(gòu)紛紛緊盯議價空間較大的小微企業(yè)，創(chuàng)新融資方式，信用卡搖身一變，成為助力小微企業(yè)發(fā)展的動力。
“6月至8月正是空調(diào)銷售的旺季，手頭錢越多，備貨越充分，銷售業(yè)績就能越好。”北京華飛金順制冷設(shè)備有限公司總經(jīng)理王華東告訴記者，他常因為在銷售旺季缺少流動資金而焦頭爛額，而成本高、手續(xù)繁、審批難令他對銀行貸款印象不佳。
不過，這些情況在今年發(fā)生了轉(zhuǎn)變。年初，上游企業(yè)格力空調(diào)與光大銀行簽署協(xié)議，為其下游一級銷售商提供擔保。這使得王華東在光大銀行成功辦理了“易快發(fā)”信用卡。這張最高授信達200萬元的信用卡，足以令他應(yīng)對旺季流動資金緊張的問題。“當日審批，3天內(nèi)到賬，還能分期償還，這些體驗讓我有些吃驚，也讓我對公司今后順利壯大信心十足。”王華東說。
其實，像光大銀行這樣通過信用卡開拓小微企業(yè)融資渠道的銀行不止一家。此前，作為企業(yè)貸款的補充，中國銀行、招商銀行、杭州銀行等均已針對企業(yè)主推出高額度的信用卡產(chǎn)品，在一定程度上緩解了小微企業(yè)融資難題。招行個人信貸有關(guān)負責人介紹，94%以上小微企業(yè)的貸款需求額度在50萬元以下，高額信用卡200萬元到500萬元的授信額度足以滿足其信貸需求。此外，企業(yè)主借款、還款手續(xù)簡便，企業(yè)在向交易對手支付貨款的同時，就完成了貸款提用的流程，還能夠自主選擇貸款期限。
雖然小微企業(yè)是各家銀行重視的“藍海”市場，但是小微企業(yè)規(guī)模小、實力弱、抵御市場風險能力差等問題仍是銀行防范風險不可回避的問題。為此，不少銀行積極創(chuàng)新?lián)７绞剑诤喕瘜徟鞒痰耐瑫r嚴控風險。
戴兵表示，由于資產(chǎn)不足，小微企業(yè)很難通過傳統(tǒng)抵押、擔保方式獲得資金，該行推出的“快易發(fā)”創(chuàng)新使用了由供應(yīng)鏈上游挑選相對優(yōu)質(zhì)的下游企業(yè)，采取擔保、交納保證金的形式，由銀行解決下游融資、上游資金回籠等問題。
不過，專家提醒，不少銀行針對小微企業(yè)的信用卡融資服務(wù)沒有免息期，往往是協(xié)議價，適合流動資金一時短缺，很快可以還款的客戶，不應(yīng)將其作為長期融資工具。
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