利率市場(chǎng)化后你的錢存哪家銀行最劃算？

　　3年期存款利率最大差距超過(guò)3倍

　　央行接連兩次降息后，各家銀行的存款利率均發(fā)生了明顯變化，尤其“存款利率允許上浮1.1倍”的規(guī)定，進(jìn)一步擴(kuò)大了利率浮動(dòng)區(qū)間，不少喜歡存款的市民開始對(duì)周邊的銀行存款利率進(jìn)行比較，希望選擇一個(gè)較高利率的銀行來(lái)進(jìn)行存款。記者對(duì)杭城包括工、農(nóng)、中、建、交5家大銀行，中信、華夏、浦發(fā)等一些股份制商業(yè)銀行以及浙商銀行、杭州銀行、寧波銀行在內(nèi)的部分城商行和部分外資銀行的短中長(zhǎng)期存款利率（分別為3個(gè)月、1年和3年）進(jìn)行了調(diào)查分析，整理出一份利率表，需要存款的市民不妨作個(gè)參考。

　　利率分析
　　長(zhǎng)期存款利率差距最大

　　從短期（3個(gè)月）利率來(lái)看，央行基準(zhǔn)利率是2.6%，而工、農(nóng)、中、建、交五大國(guó)有銀行都是2.85%，上浮了9.6%，而股份制銀行和城市商業(yè)銀行基本都是按照最高限度上浮10%，達(dá)到2.86%。外資銀行多數(shù)也是上浮10%，只有渣打銀行針對(duì)10萬(wàn)元以上的客戶是按照優(yōu)惠利率，而10萬(wàn)元以下的客戶則實(shí)行基準(zhǔn)利率2.6%。從最具有代表性的中期（一年期）存款利率看，基準(zhǔn)利率是3%，而五大國(guó)有銀行都是3.25%，上浮幅度約8.3%。股份制銀行和城市商業(yè)銀行都是按照最高10%上浮，達(dá)到3.3%，而外資銀行的情況也和3個(gè)月存款相同，除了渣打按10萬(wàn)元標(biāo)準(zhǔn)區(qū)分外，多數(shù)也是上浮10%。
　　差距較大的是長(zhǎng)期（3年）存款利率，央行的基準(zhǔn)利率是4.25%，五大國(guó)有銀行和股份制商業(yè)銀行基本都按照基準(zhǔn)利率執(zhí)行，而城市商業(yè)銀行則出現(xiàn)了分化，上海銀行和浙商銀行都是基準(zhǔn)利率，而其他城市商業(yè)銀行則基本上都是上浮10%，達(dá)到4.675%。而在外資銀行中，差別更大，除了匯豐銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率4.25%外，多數(shù)外資銀行的存款利率反而比上面兩個(gè)利率低很多，如渣打銀行只有1.6%，而花旗銀行和恒生銀行更是只有可憐的1.1%。對(duì)于長(zhǎng)期存款利率低于基準(zhǔn)利率，外資銀行的一位客戶經(jīng)理解釋說(shuō)：“這是我們與中資銀行經(jīng)營(yíng)理念上的區(qū)別，我們從來(lái)不鼓勵(lì)客戶長(zhǎng)時(shí)間存款，而在國(guó)外存款利率甚至只有不到1%，如果采取長(zhǎng)時(shí)間定存的方式，客戶一旦需要用錢，提前取款則意味著收益前功盡棄。按照10萬(wàn)元存3年計(jì)算，最大的利息差距可能有3500多元，這對(duì)于那些喜歡存款的市民來(lái)說(shuō)還是一筆不小的數(shù)字。”

　　記者調(diào)查
　　存款搬家現(xiàn)象不明顯

　　存款利率的差異有沒有導(dǎo)致一些客戶將存款搬到利率高的銀行呢？記者在采訪中也隨機(jī)對(duì)10位市民進(jìn)行了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)將存款搬到高利率銀行的市民只有一個(gè)，有兩個(gè)人表示有想法但沒采取行動(dòng)。在農(nóng)業(yè)銀行和平支行，一位姓陳的大伯告訴記者，雖然有朋友提醒他說(shuō)其他銀行利率高一些，但他并沒有給存款搬家的打算�！拔壹揖驮谂赃叄瑏�(lái)這里取錢十分方便，為了一點(diǎn)利息把錢轉(zhuǎn)到其他銀行，不劃算的！”而在華夏銀行建國(guó)支行，剛?cè)⊥赍X的王小姐告訴記者，從目前各家銀行的存款利率看，短中期的基本上都差不多，長(zhǎng)期的差距較大，而她基本上是不做長(zhǎng)期存款的。“現(xiàn)在長(zhǎng)期存款的利率太低了，多出來(lái)的這點(diǎn)錢還不夠我吃幾頓飯用呢！”在建設(shè)銀行延安支行，一位銀行工作人員告訴記者，他還沒有遇到過(guò)專門為高利率而移動(dòng)存款的人。在寧波銀行城東支行，一位接受采訪的市民告訴記者，雖然他沒有將存款搬家，但他的鄰居最近剛把50萬(wàn)元的養(yǎng)老錢從工商銀行取出來(lái)存到了寧波銀行。“如果說(shuō)以前肯定也不會(huì)動(dòng)，現(xiàn)在這家銀行是新開的，離我們的住處也很近，既然都方便那么肯定要追求高一點(diǎn)的收益了，我也想過(guò)，但錢不多就懶得折騰了�！�
　　盡管在利率上并沒有優(yōu)勢(shì)，但國(guó)有銀行并不擔(dān)心存款流失。農(nóng)業(yè)銀行一位個(gè)金部業(yè)務(wù)人員向記者表示，國(guó)有銀行大多擁有發(fā)達(dá)的網(wǎng)絡(luò)和遍布各處的網(wǎng)點(diǎn)，城市商業(yè)銀行則在地域上稍顯局限。“影響肯定是存在的，例如年紀(jì)大的儲(chǔ)戶沒有存取需求，可能會(huì)將資金放入利率較高的城商銀行。但這部分存款肯定會(huì)很少，并不會(huì)對(duì)國(guó)有銀行構(gòu)成威脅�！痹摌I(yè)務(wù)人員說(shuō)道。浦發(fā)銀行杭州分行的工作人員也告訴記者，對(duì)于利息比較敏感的一般都是中老年市民，但他們考慮更多的可能還是便利性，因此在利率差距不是很大的情況下搬存款的現(xiàn)象不會(huì)太多。

　　投資提醒
　　方便情況下選擇小銀行

　　從存款利率來(lái)看，越小的銀行利率往往越高，而且時(shí)間越長(zhǎng)的話差距也越大。雖然各家銀行1年期及以下的定存利率相差不大，但兩年及以上定存利率各銀行差距不小。寧波銀行、杭州銀行、渤海銀行等多家小型城商行的2年、3年期定存利率分別達(dá)到4.125%和4.675%。相應(yīng)的，國(guó)有大行和股份制商業(yè)銀行的同期定存利率則分別為3.75%和4.25%，其中差距也分別達(dá)到0.37個(gè)百分點(diǎn)和0.425個(gè)百分點(diǎn)。如果以時(shí)間更長(zhǎng)的5年期定存來(lái)比較，小型城商行的利率達(dá)到了5.225%，而各國(guó)有大行和股份制商業(yè)銀行的5年期定存利率僅為4.75%，兩者之間的差距達(dá)到了0.475個(gè)百分點(diǎn)。
　　“年輕人肯定覺得這點(diǎn)錢不算什么，但對(duì)于一些老年人來(lái)說(shuō)還是比較看重的！”銀行理財(cái)師提醒說(shuō)，考慮到老年人的身體情況，存錢還是要把便利性放在首位，在同等便利的情況下，盡量選擇家門口的小銀行，特別是一些小的城市商業(yè)銀行，可能利息收入會(huì)更高一些。

　　數(shù)據(jù)來(lái)源

　　中國(guó)銀行浙江省分行
　　農(nóng)業(yè)銀行杭州和平支行
　　工商銀行杭州體東支行
　　建設(shè)銀行杭州延安支行
　　交通銀行杭州和平支行
　　中信銀行杭州平海支行
　　華夏銀行杭州建國(guó)支行
　　光大銀行杭州鳳起路支行
　　浦發(fā)銀行杭州中山支行
　　招商銀行杭州保俶支行
　　廣發(fā)銀行杭州寶善支行
　　興業(yè)銀行杭州營(yíng)業(yè)部
　　民生銀行杭州鳳起路支行
　　深發(fā)展銀行杭州清泰支行
　　杭州銀行延安支行
　　溫州銀行杭州分行
　　上海銀行杭州分行
　　渤海銀行杭州分行
　　浙商銀行杭州分行
　　寧波銀行城東支行
　　臺(tái)州銀行杭州分行
　　恒豐銀行杭州分行
　　渣打銀行杭州分行
　　匯豐銀行杭州分行
　　花旗銀行杭州分行
　　恒生銀行杭州分行