央行連續兩次降息，房貸利率卻要等到明年1月再下調，與其為此多支付數百元利息，不如在辦房貸時選擇“按月調息”方式，以節省利息支出。記者調查發現，目前長沙工行、建行、中行等大多數銀行在房貸協議中規定“按年調息”，也就是說老房貸客戶要從明年1月1日起才能享受降息的優惠。但也有招行等少數銀行允許客戶選擇“按季調息”或“按月調息”。本報記者邱玉峰 長沙報道

　　僅少數銀行房貸可“按月調息”

　 “銀行都按借款合同規定的調息周期執行，目前各家銀行以按年調整為主。客戶一旦選定，銀行和客戶都要遵守合同法，中途不得單方面修改。”省中行個貸部門負責人向智敏告訴記者，該行在房貸合同中一般都約定“按年調息”的方式。也就是說，每年的1月1日按照當時的基準利率確定當年的貸款利率，年內不管基準利率如何變化，還款人的月供都不產生任何變化。
 　“銀行的房貸合同中只約定了"按年調整利率"，客戶不能選擇的。”省工行住房信貸部相關人士也表示，目前大多數銀行對于調息方式都是統一規定的。按月調息或由客戶自主選擇調息方式的銀行很少。記者昨日以房貸客戶身份咨詢了長沙多家銀行信貸部門，包括工行、農行、建行、華夏等銀行都給出了相同的答案。
　　不過，記者昨日也發現，也有少數銀行除了“次年調”以外，還提供“次月調”的利率調整方式供客戶選擇。“客戶辦貸款的時候，可以自己選擇"按年調整"，或是"按月調整"。”招商銀行長沙分行個貸部負責人告訴記者，目前該行房貸客戶可以自由選擇按揭貸款利率“次年調”還是“次月調”，如果選擇了“次月調”，而當月央行基準利率調整，下個月客戶的月供利率也就會馬上隨之調整。該人士還表示，老房貸客戶若想將按年調整，改為按月調整，可以向銀行提出申請。“一般情況下，我們都會站在為客戶省利息的角度變更調息方式。”不過，該人士也強調，銀行此舉主要是為了更好地服務客戶，畢竟貸款合同中沒有規定客戶可以隨意變更。此外，更改調息方式也需要銀行內部系統的支持，并非每家銀行都能實現。

　　客戶呼吁銀行調息應更“人性化”

　　“要是能把按年調息改成按月調息就好了，這樣我每個月能省100多元呢。”長沙房貸客戶周先生說，今年5月他在某銀行申請了一筆50萬元房貸，當時執行的是7.05%的基準利率。如今央行已經連續兩次降息，按照現在的基準利率6.55%計算，如果能變更為“按月調息”，他每個月的月供在降息后能省近150元。記者算了一筆賬。以降息前申請一筆20年期的50萬元貸款為例，按當時7.05%的基準利率計算，月供為3891.52元；若按現行利率6.55%計算，月供僅為3742.6元，兩者相差149元。如果市民選擇按月調息，即使下半年不再降息，8月-12月這5個月也能省下約750元房貸利息。
　　據記者從部分銀行了解到，由于進入降息周期，一些房貸客戶紛紛找到銀行，咨詢能否更改調息方式。不過，對于房貸族希望按月調息的愿望，大多數銀行均表示，必須以貸款合同約定為準，否則屬于違約。“客戶時不時就到銀行申請調整，這本身就是違反合同法的行為。銀行也有權不予接受。”某股份制銀行信貸部人士表示。據記者了解，針對客戶變更調息方式的呼聲，目前也有部分銀行規定，客戶如需更改調息方式，需交納一定金額的手續費。“但非所有客戶都能變更合同的，銀行會根據客戶的資信情況、風險狀況，來確定是否變更調息方式。”
　　對于房貸客戶而言，在降息通道中，按月調息能得到較大實惠，減少利息支出。但在加息通道下，按年調息則更劃算。華夏銀行長沙分行個貸部丁飚表示，對于長達20年還款期限的房貸客戶而言，沒必要在降息通道中急于更改自己的還款方式。畢竟，多數銀行都不會允許客戶隨意變更調息方式。目前已簽訂合同注明“按年調整”的房貸客戶，只能耐心等到明年1月1日起再下調房貸利率。