持續(xù)已久的房地產(chǎn)調(diào)控，讓商業(yè)銀行在房貸政策上的差異性日漸顯現(xiàn)。
《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者日前獲悉，繼工行暫停首套房貸8.5折利率審批且貸款利率重回基準(zhǔn)水平，中行也已于近日將首套房貸利率從最低8.5折優(yōu)惠回調(diào)到最低9折。
有業(yè)內(nèi)人士指出，只要“限購(gòu)限貸”不放手，房地產(chǎn)政策應(yīng)該不會(huì)出現(xiàn)大規(guī)模放松。
首套房貸利率悄然回調(diào)
“風(fēng)靡”一時(shí)的首套房貸8.5折優(yōu)惠政策正在悄然發(fā)生變化。
中行相關(guān)人士對(duì)本報(bào)記者透露，該行近日已明確規(guī)定，首套房貸利率從最低8.5折優(yōu)惠回調(diào)到最低9折，“8.5折利率優(yōu)惠前后持續(xù)了僅兩三個(gè)月而已。”該人士如是說(shuō)，“事實(shí)上，銀行受到工行房貸政策的影響不小。”
早在5月初，工行就從總行層面“暫停首套房貸8.5折利率審批”，貸款利率調(diào)整至基準(zhǔn)水平。有工行人士對(duì)本報(bào)記者透露，該行取消首套房貸優(yōu)惠利率，主要是基于自身資金狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展情況而定，實(shí)際上也反映了去年以來(lái)銀行對(duì)資金回報(bào)率的日益重視。而當(dāng)時(shí)，中行、農(nóng)行、建行、招行等仍有房貸最低利率8.5折優(yōu)惠。
“現(xiàn)在招行首套房貸利率一般最低為基準(zhǔn)利率9折，也有仍做基準(zhǔn)利率的。”招行零售金融總部常務(wù)副總裁劉建軍接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示。
劉建軍接著說(shuō)：“監(jiān)管部門(mén)并沒(méi)有對(duì)首套房貸利率作出明確規(guī)定，各家銀行主要根據(jù)自身情況決定定價(jià)：一是策略考量，是否進(jìn)入按揭市場(chǎng)，以及多大程度進(jìn)入按揭市場(chǎng)；二是資金狀況，比如一些存款不夠但貸款旺盛的銀行，就不會(huì)低價(jià)做按揭業(yè)務(wù)。所以實(shí)際上，銀行房貸價(jià)格變動(dòng)并不意味著房地產(chǎn)調(diào)控的放松。”
央行降息以來(lái)，銀行房貸政策倍受市場(chǎng)關(guān)注。昨日，住建部新聞發(fā)言人公開(kāi)表示，住建部將積極配合金融部門(mén)，繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行好差別化住房信貸政策。
此前，央行新聞發(fā)言人已就“央行特急文件調(diào)整利率及其涉及房貸利率”一事作出回應(yīng)，明確在允許金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間下限放寬至基準(zhǔn)利率0.8倍的同時(shí)，對(duì)個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間下限不再進(jìn)一步放寬，此次仍保持基準(zhǔn)利率的0.7倍不變。
銀監(jiān)會(huì)也發(fā)布聲明稱(chēng)，有媒體稱(chēng)銀監(jiān)會(huì)降低了個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重“純屬誤解”，個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%，與現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)定相一致，未做任何調(diào)整。
“至少近期來(lái)看，首套房貸利率不會(huì)重新下浮。”工行一位相關(guān)負(fù)責(zé)人昨日對(duì)本報(bào)記者表示。但他同時(shí)坦言，將首套房貸利率調(diào)整為基準(zhǔn)利率，已經(jīng)影響到該行按揭業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額。
據(jù)了解，目前仍有不少銀行采取首套房貸利率最低8.5折優(yōu)惠政策。“但大部分銀行是有條件的，比如提供一定的存款，或者必須是本行貴賓客戶等。”另一家國(guó)有大行滬上某支行信貸負(fù)責(zé)人對(duì)本報(bào)記者說(shuō)。
信貸放松可期？
在現(xiàn)有的信貸環(huán)境和房地產(chǎn)調(diào)控背景下，商業(yè)銀行房貸業(yè)務(wù)的差異化將愈加明顯。
劉建軍就對(duì)本報(bào)記者坦言，房地產(chǎn)按揭貸款只是招行零售信貸的組成部分，“但不是最大部分，所以招行主要是在跟隨策略基礎(chǔ)上尋找自己的空間，不會(huì)特別大力度低價(jià)搶灘按揭市場(chǎng)。”他說(shuō)。
另一家股份制銀行上海分行零售信貸負(fù)責(zé)人也對(duì)本報(bào)記者說(shuō)，在符合國(guó)家政策的情況下，商業(yè)銀行仍要追求利潤(rùn)，如果房貸價(jià)格戰(zhàn)變得激烈，“寧可放棄這一塊業(yè)務(wù)，而多做小微企業(yè)業(yè)務(wù)，定價(jià)水平要高出不少。”他如是表示。
交行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平昨天在“第十一期交銀中國(guó)財(cái)富景氣指數(shù)”發(fā)布會(huì)后接受本報(bào)記者采訪時(shí)指出，市場(chǎng)流動(dòng)性變化或使得房地產(chǎn)信貸政策比此前稍有改善，但整體房地產(chǎn)政策不會(huì)出現(xiàn)大幅放松。“流動(dòng)性增加，則房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商獲得資金的渠道會(huì)有所改善，但資金來(lái)源不一定是銀行，而更多是非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，比如信托等，因?yàn)楹笳攉@得資金的成本也在降低。”他說(shuō)。
“相比開(kāi)發(fā)貸，銀行信貸政策變化應(yīng)該更多體現(xiàn)在個(gè)貸方面，”連平認(rèn)為，“去年以來(lái)，在信貸額度緊張的情況下，銀行往往壓縮個(gè)貸業(yè)務(wù)；但從最新情況看，小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)逐步暴露，未來(lái)銀行可能會(huì)將一部分信貸配置到按揭或個(gè)貸業(yè)務(wù)，從而帶來(lái)住房成交量的變化。但值得注意的是，成交量的變化不一定意味著價(jià)格的必然上漲。”
央行此前數(shù)據(jù)顯示，5月份人民幣貸款增加額創(chuàng)下年內(nèi)月度增量的次高，達(dá)7932億元，同比多增2416億元，環(huán)比多增1114億元。連平則預(yù)計(jì)，6月份新增信貸規(guī)模或達(dá)到1萬(wàn)億元水平。