銀行房地產(chǎn)類(lèi)貸款疲態(tài)持續(xù)，未來(lái)政策趨向如何？
《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者昨日獲悉，工行從總行層面“暫停首套房貸8.5折利率審批”，貸款利率重回基準(zhǔn)水平。與此同時(shí)，中行、農(nóng)行、建行、招行等仍有最低利率8.5折優(yōu)惠；但是，已經(jīng)有銀行開(kāi)始醞釀“跟進(jìn)”工行的措施。
而昨日央行上海總部發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，4月份上海本外幣個(gè)人住房貸款減少22.3億元，環(huán)比和同比分別多減10.8億元和44.8億元。
按揭政策或存變
“目前仍在優(yōu)質(zhì)客戶(hù)中實(shí)行首套房貸8.5折利率，但不排除未來(lái)也有取消優(yōu)惠、重回基準(zhǔn)利率的可能。所以現(xiàn)在會(huì)建議客戶(hù)盡早辦理按揭。”一家國(guó)有大行某支行信貸負(fù)責(zé)人對(duì)本報(bào)記者坦言。
而在一位大型國(guó)有銀行上海分行個(gè)貸部負(fù)責(zé)人看來(lái)，工行取消首套房貸優(yōu)惠利率的“總行行為”，是基于其自身資金和業(yè)務(wù)發(fā)展情況而定，“在政府要求商業(yè)銀行支持首套房貸的情況下，不確定未來(lái)銀行是否會(huì)大規(guī)模跟進(jìn)。”他表示。
歷時(shí)僅一個(gè)多月的首套房貸8.5折優(yōu)惠利率遭遇“夭折”，主要反映了去年以來(lái)銀行對(duì)資金回報(bào)率的渴求。
本報(bào)記者從一位銀行內(nèi)部人士處了解到，對(duì)于個(gè)人按揭貸款，總行層面主要從兩個(gè)角度考量政策：一是直接政策，即總行直接規(guī)定“最低不超過(guò)8.5折利率”或“最低不超過(guò)基準(zhǔn)利率”等；二是考核制度，即每一筆貸款資金所能帶來(lái)的回報(bào)率，該回報(bào)率不得低于某個(gè)指標(biāo)。
“雖然往年銀行在首套房貸上也采取過(guò)優(yōu)惠政策，但今年的政策和經(jīng)營(yíng)環(huán)境已經(jīng)不同。”該人士透露，如果是在貸款利率下調(diào)，但資金回報(bào)率指標(biāo)不變的情況下，則銀行很可能會(huì)被動(dòng)選擇重提利率。
而其所說(shuō)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境不同，很大程度上也體現(xiàn)在對(duì)能夠獲得優(yōu)惠利率的客戶(hù)鑒定上。“也就是說(shuō)，往年只要鑒定該客戶(hù)是否VIP客戶(hù)或提供多少規(guī)模存款，即可以很快確定這個(gè)客戶(hù)能否享受優(yōu)惠利率；但這一輪利率優(yōu)惠政策，是基于銀行內(nèi)部綜合指標(biāo)測(cè)算的基礎(chǔ)上，客戶(hù)是否能夠通過(guò)資金回報(bào)率綜合測(cè)算無(wú)法直接確定。”該人士說(shuō)。
本報(bào)記者從多家銀行了解到，目前商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人房貸的綜合評(píng)價(jià)體系主要包括貸款客戶(hù)的年齡、職業(yè)、學(xué)歷、收入等自身指標(biāo)，以及貸款成數(shù)、貸款期限、收入還貸比、貸款違約損失率等貸款類(lèi)指標(biāo)。
“大家都在靜觀其變，看工行取消首套房貸利率優(yōu)惠后的業(yè)務(wù)影響情況。”上述大型國(guó)有銀行上海分行個(gè)貸部負(fù)責(zé)人對(duì)本報(bào)記者坦言。
房地產(chǎn)貸款疲態(tài)持續(xù)
持續(xù)的房地產(chǎn)市場(chǎng)宏觀調(diào)控，讓銀行房地產(chǎn)類(lèi)貸款疲態(tài)不改。
央行上海總部昨日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，4月份滬上個(gè)人住房貸款跌幅有所擴(kuò)大，當(dāng)月上海本外幣個(gè)人消費(fèi)貸款減少20.2億元，同比多減36.1億元；其中本外幣個(gè)人住房貸款減少22.3億元，環(huán)比和同比分別多減10.8億元和44.8億元。
此外，4月份上海市新增本外幣房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款62億元，其中土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)貸款和保障性住房開(kāi)發(fā)貸款分別增加38億元和17億元。
全國(guó)范圍亦然。央行4月25日數(shù)據(jù)顯示，今年一季度個(gè)人購(gòu)房貸款增加1574億元，同比少增1757億元；個(gè)人購(gòu)房貸款余額7.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.1%，比上年末低3.5個(gè)百分點(diǎn)。
“今年將繼續(xù)執(zhí)行一貫的房地產(chǎn)信貸政策不放松。”一家國(guó)有大行副行長(zhǎng)如是表示。
一家股份制銀行上海分行相關(guān)負(fù)責(zé)人則對(duì)本報(bào)記者說(shuō)，在房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)調(diào)控的背景下，原本就疲弱的個(gè)人按揭貸款主要被五大行“消化”；為了使信貸資源和資金利用實(shí)現(xiàn)收益最大化，今年中小微企業(yè)領(lǐng)域貸款將更受青睞。