我國銀行理財產品已經歷約5年的跨越式發展，無論從資金總規模和產品種類上都有顯著增長，但由于資本管制和投資產品的稀缺，目前理財產品的種類仍然匱乏。在近日舉辦的光華普益財富論壇上，業內人士極為關注未來銀行理財產品的創新方向。
   　近年來，銀行理財產品不僅在交易方式上有所創新，投資標的涵蓋領域也更加廣泛，去年市場上即涌現出以奢侈品、高端白酒、紅酒及藝術品等為掛鉤對象的理財產品。
　　農行總行金融市場部副總經理彭向東認為，如果理財產品不創新，就沒有存在價值，創新之一是開放式產品，即由客戶自主決定投資期限，一項產品對應一個投資組合，管理隨之規范，對銀行收入貢獻也比較高；創新之二是結構性產品，比如農行之前推出的一款掛鉤高檔手表的產品就是為迎合創新而設計的。
　　上述觀點得到了與會專家一致的認同。招行金融市場部總經理劉小臘指出，“目前一些理財產品創新已初見成效，包括掛鉤權益類、私募基金、黃金等資產的理財產品。大力推行結構化產品將形成對利率市場化的倒逼機制，對利率市場化有極大的促進作用；另一方面，隨著利率市場化的推進，基于利率管制的傳統理財業務模式必然會改變，取而代之的是基于風險定價的結構化理財業務模式。”

　　風險控制

　　產品創新的風險也不容忽略。近年來，一些銀行的結構化理財產品達不到預期收益率甚至巨虧，惹來客戶強烈投訴的事件并不鮮見。對此，彭向東指出，銀行理財從傳統市場介入到另類市場，對專業能力的挑戰日益加大。劉小臘認為，強大的金融工程團隊、高水平的基礎衍生交易、明確的職能定位和高效的IT系統，是確保結構化理財業務發展的保障。
　　恒生銀行（中國）財富管理及產品開發業務總監楊德行對證券時報記者表示，面對市場波動，銀行在理財產品銷售和設計方面要遵循“審時度勢”、“從上到下”的原則，當預期市場將出現系統性風險的時候，就不是進行大規模銷售的時機；在產品設計上，需避開具有系統性風險的資產，挑選防守性比較高的行業板塊，盡量避開風險，保障客戶的本金。