國際長途催還款
渣打聲稱逾期不繳要告客戶
家在深圳的陳女士春節(jié)前剛從國外回來，卻突然被銀行告知，“按揭利率調(diào)整了。你還欠著銀行的錢。”陳女士一查賬號，發(fā)現(xiàn)從2011年12月開始，她的銀行賬戶被渣打多劃走了2萬元。
與陳女士相同遭遇的是上海的房貸客戶周女士，“我們在歐洲過圣誕和元旦，期間渣打銀行不停地打電話給我，一天打兩次，我想，銀行這么急找我一定有急事。”而所謂的急事，便是利率上調(diào)，其還款賬戶的金額不夠。
渣打曾公開表示，調(diào)利率的通知早在2011年9月左右發(fā)送給客戶。然而，像陳女士等長期在國外的客戶卻在5個月后知曉。
這是投資快報記者接觸的第三批與渣打商談的房貸客戶。第一批房貸客戶從2011年9、10月開始主動聯(lián)絡(luò)渣打銀行，在元旦后有數(shù)十人達(dá)成了協(xié)議；記者了解的第二批客戶跟銀行的商談到了尾聲。而第三批客戶大多在春節(jié)前后獲悉，至今仍在尋求溝通渠道。
渣打公關(guān)部門負(fù)責(zé)人在1月18日回復(fù)本報稱，“渣打銀行一向重視客戶對我們服務(wù)的反饋。外幣房貸利率調(diào)整以來，我們一直在通過信函、致電、短信、面談等多種方式與客戶保持緊密溝通。我行會公平、公正地對待每一位客戶，達(dá)成雙方滿意的方案。”
然而，致電本報了解情況的房貸客戶卻聲稱渣打的說法存在偏頗。
陳女士表示近期渣打態(tài)度有點(diǎn)強(qiáng)硬，“渣打打電話給我說，如果逾期不繳，會把我告上法庭，拍賣我的房子。”在陳女士表示對調(diào)利率不知情的情況下，渣打還對她表態(tài)，“如果不繳，會影響到你的信用度”。
據(jù)接近渣打的人士告知記者，渣打官方表態(tài)稱短期內(nèi)不會影響渣打客戶的信用記錄。“渣打方面給出答復(fù)稱，渣打3至6個月給央行交一次征信記錄，原先說要上報，但后來又改口稱內(nèi)部可調(diào)整維權(quán)人士因特殊情況導(dǎo)致的征信記錄問題。”該人士表示。
深圳催債上海談判
渣打聲稱“電話里談”
第三批房貸客戶與渣打的溝通似乎相當(dāng)混亂。
上海的周女士利率由2.6%上調(diào)至5.7%，在1月中旬致電渣打上海，“渣打說，你認(rèn)為多少？我隨便還了個數(shù)，說5.2%。渣打的人說，我去請示一下上級領(lǐng)導(dǎo)。結(jié)果，很快渣打就同意了，并將補(bǔ)充協(xié)議發(fā)給我，但在補(bǔ)充協(xié)議上依然聲明，渣打可以隨時調(diào)整利率。
周女士沒想到渣打如此爽快，合同寄到家里，她卻猶豫了，沒有馬上簽下。“第一批維權(quán)人士說，他們拿到的利率是4.5%至4.7%。”周女士相當(dāng)疑惑，究竟調(diào)價的彈性有多大？合同寄給她后，渣打上海也并未繼續(xù)跟進(jìn)。然而，2月初，她再度接到了渣打深圳的催款電話，告訴她錢不夠，但同時表示深圳不負(fù)責(zé)談判。“我說已經(jīng)在談判了，深圳那邊也不大知曉我的情況。”周女士覺得相當(dāng)奇怪，渣打深圳負(fù)責(zé)催帳，上海負(fù)責(zé)談判，但當(dāng)她表示要到銀行當(dāng)面談時，渣打上海電話回她，“電話里說。”
身在外地的客戶談判則更為曲折。陳女士表示，渣打深圳明確對她說，房貸調(diào)利率的事，“深圳不管，上海管”。然而，渣打深圳的催賬卻讓她相當(dāng)難受，感覺自己像老賴，“我現(xiàn)在只想知道，通過何種途徑可以跟渣打的負(fù)責(zé)人溝通。”
投資快報記者了解到，第一批維權(quán)客戶曾通過獲得上海銀監(jiān)會的支持，“12月22日，渣打維權(quán)團(tuán)上訪了上海銀監(jiān)會，得到了許主任的熱情接待，他也感到了事態(tài)的嚴(yán)重性。”據(jù)了解，由于銀監(jiān)會的介入，渣打每次派出的接待人員級別都在提升。
第二批房貸客戶在元旦前，也積極與支行理財(cái)經(jīng)理、上海分行行長等高層進(jìn)行對話，將在本月中旬會得到最終的結(jié)果。
然而，第三批客戶卻面臨著“電話談判”的現(xiàn)實(shí)。究竟誰才是能拍板利率上調(diào)幅度的負(fù)責(zé)人，渣打上海對話的是何等職位的人，客戶很難知曉。
此外，渣打上海和渣打深圳的信息不對等性也讓客戶相當(dāng)煩惱。上海一名客戶表示，在他跟渣打上海面談的途中，收到了渣打深圳的催款電話，“我都在渣打上海談了，深圳還在一個勁催款。”
客戶獨(dú)家信息：
300萬元以下房貸無需提供個人收入證明
這批被調(diào)利率的客戶大多是在2009年至2011年獲得房貸的。
投資快報記者接觸的渣打客戶資質(zhì)都相當(dāng)不錯，獲得房貸最高的額度的有幾千萬元，而利率最低的也有2.6%，根據(jù)當(dāng)時渣打3.25%的外幣基準(zhǔn)利率而言，利率下浮了20%。有資質(zhì)較佳的則承擔(dān)3%的按揭利率，利率也下浮了8%。
渣打房貸客戶也表示，當(dāng)時咨詢其他外資行，得到的答復(fù)跟渣打差不多，有的外資行只多了0.1%。“渣打給的利率優(yōu)惠是2.7%，匯豐也能做到這么低，但匯豐程序要復(fù)雜些，提供的證明很多。”房貸客戶老李表示，當(dāng)時就貪圖快速和方便選擇了渣打。
少數(shù)渣打客戶向記者透露稱，在外幣貸款業(yè)務(wù)上，渣打銀行的要求比匯豐銀行等要低一些，其中一個表現(xiàn)在個人收入證明上。“我朋友的老公是外籍人士，但我朋友是家里的主要收入來源，因此我朋友用她老公的名義去貸款，她負(fù)責(zé)還款。”有房貸客戶私下表示，匯豐曾要求其朋友出具她老公的收入證明，而渣打則沒有要求。
據(jù)接近渣打的人士表示，渣打300萬元以下的房貸申請，無需提供個人收入證明。該名知情人士還表示，渣打房貸客戶有大部分來自東南亞國家的外籍客戶，新加坡籍人士居多。
2009年渣打房貸
由“固定利率”變“浮動利率”
有知情人士稱，渣打銀行2008年前的存量客戶外幣貸款利率是“固定利率”，并在合同上明文規(guī)定。而在2009年后，渣打客戶的合同變成浮動利率。例如有客戶的合同標(biāo)明“
貸款利率：年利率為2.7000%(系根據(jù)渣打銀行（中國）有限公司美金最低貸款利率下浮0.5500%,現(xiàn)時美金最低貸款利率為年利率3.2500%)并將依貸款人不時確定之外幣優(yōu)惠貸款利率變動或按中國人民銀行不時頒布之人民幣貸款基準(zhǔn)利率浮動）。”
記者至今未能從渣打官方獲得這一轉(zhuǎn)變的回復(fù)。
投資快報記者了解到，外籍人士曾在2009年至2011年，普遍獲得各大外資行在外幣基準(zhǔn)利率下浮10%至20%的房貸優(yōu)惠。然而，隨著外資行外幣房貸發(fā)放規(guī)模縮減，當(dāng)前優(yōu)質(zhì)房貸客戶才能獲得外資行基準(zhǔn)利率左右的房貸發(fā)放，其他的客戶要上浮10%左右。
2月2日，發(fā)改委在其官方網(wǎng)站公布《關(guān)于境內(nèi)外資銀行申請2012年度中長期外債規(guī)模有關(guān)問題的通知》時，指出“為降低期限錯配風(fēng)險，我委在核定中長期外債額度時，將主要考慮固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目貸款的外債需求。對于提供給外籍人士的個人住房按揭貸款的外債需求，不予安排中長期外債額度。”
市場人士認(rèn)為，外資行用于外籍人士和中國本地居民的外幣房貸業(yè)務(wù)資金大部分都需要來自外債額度的支持。隨著發(fā)改委發(fā)文，政策對外籍人士外幣貸款限制更為嚴(yán)格。
商談建議
第二批房貸客戶B先生接受投資快報記者采訪時，總結(jié)出三項(xiàng)談判注意事項(xiàng)，希望能給其他的房貸客戶一定的啟發(fā)。
首先，房貸客戶要盡可能“談利率”，第一步是撥打渣打銀行投訴電話，讓對方記錄詳細(xì)信息，并要求跟高層對話。B先生表示，“渣打既然官方表示，利率可以談，那么就盡量去談，要學(xué)會去要求，爭取更多的權(quán)利。”
其次，要了解各方面的信息，多跟其他客戶聯(lián)系。B先生認(rèn)為，根據(jù)個人的資質(zhì)不同，渣打提出的解決方案也不一樣，利率下調(diào)的空間彈性不同。新一批房貸客戶可通過網(wǎng)絡(luò)、媒體報道等方式了解商談的最新動態(tài)。
最后，如有可能，可以找到情況相似的多名客戶一起跟渣打談利率。
本報提八大問題
渣打稱房貸客戶都要求提供收入證明
經(jīng)與行內(nèi)人士和房貸客戶深入交談，本報主動聯(lián)絡(luò)渣打中國公關(guān)部，提出渣打房貸八大問題：
1.有部分房貸客戶表示，最近被渣打深圳催繳，說逾期不繳會影響到信用記錄，但客戶說在跟渣打上海商談，請問會影響到客戶的信用記錄嗎？在什么樣的情況下會影響呢？截至客戶跟貴行商量結(jié)束之前，會影響嗎？
2.請問最近是深圳負(fù)責(zé)催繳，上海負(fù)談判嗎？具體深圳哪個部門負(fù)責(zé)催繳呢？而上海哪個部門負(fù)責(zé)談判？有部分客戶表示，貴行最近表態(tài)“只能在電話談？”，情況是否如此？深圳、北京等異地房貸客戶要怎么談呢？
3.2008年之前貴行外幣房貸是“固定利率”，2009年之后是“浮動利率”，請問這個轉(zhuǎn)變的原因是什么？大約有多少客戶的外幣房貸是“浮動利率”呢？這部分人有多少人已經(jīng)解決問題了呢？
4.客戶反映說300萬以下的外籍人士不用提供個人證明收入，請問當(dāng)時為何有這種便利的措施呢？
5.有客戶反映，貴行已經(jīng)調(diào)了一次利率，請問調(diào)節(jié)的幅度是統(tǒng)一的嗎？
6.對于一個客戶如何跟貴行溝通，貴行能否提供一個大概的說明，按照怎樣的程序跟客戶解決問題。
7.有傳聞上海銀監(jiān)會有進(jìn)行相關(guān)的指導(dǎo)和了解，能具談?wù)勝F行的最新外幣房貸情況嗎？
8.2月2日，發(fā)改委在其官方網(wǎng)站公布《關(guān)于境內(nèi)外資銀行申請2012年度中長期外債規(guī)模有關(guān)問題的通知》時，指出“為降低期限錯配風(fēng)險，我委在核定中長期外債額度時，將主要考慮固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目貸款的外債需求。對于提供給外籍人士的個人住房按揭貸款的外債需求，不予安排中長期外債額度”，能請貴行相關(guān)專家解讀一下政策對外資行的相關(guān)業(yè)務(wù)的影響嗎？謝謝。
針對本報的八大問題,渣打銀行官方回應(yīng)稱，“渣打銀行非常重視媒體對我們的關(guān)注。我們承諾合法、合規(guī)經(jīng)營是我們的第一要務(wù)。在確保所有的業(yè)務(wù)程序都嚴(yán)格符合政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定的前提下，我們一直和客戶保持溝通，希望能盡力取得雙方滿意的解決方案。”
截至記者發(fā)稿前，渣打中國公關(guān)部于昨晚八點(diǎn)半致電本報稱，外幣貸款利率始終是浮動的，所有的房貸客戶都要求提供收入證明。