年關將至，存貸比的年末大考又將到來，最近存款的大幅減少成為不少銀行最為頭痛的問題。不少資金緊缺的銀行都給業務員下達了重重的存款任務，而最近一段時間銀行業務員更是對著有潛力的大客戶不厭其煩地不斷打電話、上門拜訪。隨著一個月短期理財產品的禁售，“買存款”重新成為了各家銀行攬儲大戰的重要手段，而稍長期的跨年理財產品收益率也開始再度飆高。

    存款流失銀行年關難過

    日前，有消息稱，12月的前10天，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行四大行存款余額較月初減少4000億人民幣左右；在存款增長乏力之下，新增貸款僅300億元。有業內人士表示，按照流出4000億的數量規模計算，這將抵消整個前兩個月存款存入量的80%。目前大部分股份制銀行存貸比水平基本接近或突破75%的監管紅線，存款流失使得不少銀行年關異常難過。
    “我們現在存貸比為74.5%，但存款來源依然是每個禮拜最傷腦筋的問題，均考核則是最大的挑戰和考驗。”某股份制銀行行長此前對南方日報記者透露，由于傳統存款來源上大部分是從信貸衍生出來的，今年資金鏈緊張之后，帶動少了很多。
    今年前三季度，銀行主要通過理財產品吸收存款。對此，上述行長無奈地表示“因為只有銷售理財產品才能留住客戶的金融資產，只能用這個方法通過理財產品回流到存款。理財產品其實是變相的利率自由化。”

    銀行高息攬儲又重演

    雖然離31日還有兩周時間，但各家銀行之間的存款大戰已經打響。
    最近，不少存款“掮客”開始在年底頻繁活動，“四大銀行拉存款，只需年底存一天，千分之三利息以上，需要大量存款，百萬起步，有閑空資金可聯系，零風險。”白領田先生最近收到了這樣的吸存短信。據了解，不少客戶經理年底收到銀行下達的2000萬-1億不等的拉存款任務，為了完成任務，部分業務員只能自己拿出部分回扣來“買存款”。
    甚至有消息透露，廣東某本地銀行有客戶經理對企業存款開出“1000萬存12月31日至1月3日這4天給8萬利息”的千分之八的返利高價。某小企業業務較多的股份制銀行深圳一支行則開出存50萬、送50克銀條的價碼。但此前銀監會曾明文警告銀行不得通過“送金條”或者返利等手段高息攬存。

    放寬一手房按揭

    此外，銀行還積極通過各種途徑增加賬上的存款。某國有銀行廣東省分行個貸審批部內部工作人員告訴南方日報記者，最近該行個貸業務都優先發放一手房的按揭貸款，這樣貸款資金就可以進入到一手房開發商的在銀行開立的賬上，直接變成公司存款。“所以我們年底都在清一些積壓的一手按揭的發放。”
    雖然銀監會喊停了銀行一個月及以下期限的短期理財產品，堵住了銀行一個主要的吸存路徑。但最近幾天，銀行理財產品密集發售，這些產品大多是跨年產品，期限略超1個月，收益率普遍較高，有些產品年化收益最高的能達到5%以上。業內人士分析指出，銀行發售這些產品大多是迫于年底攬儲壓力。
    此外，還有某外資銀行行長告訴記者，業內還有不少銀行通過票據直貼和轉貼降低貸款總規模，改善存貸比。“目前票據轉貼可以到達12%以上的利率，遠高于貸款，說明市場這一需求也很強烈。”
    不過，興業銀行首席經濟學家魯政委表示，“進一步推進利率市場化”今年首次出現在有案可查的中央經濟工作會議新聞通稿中。這意味著，明年相關部門很可能通過允許金融機構在存款利率上限之上、貸款利率下限之下更大的定價自主權，來實現利率政策的調整。