2011年，大眾必須直面的一個問題便是通貨膨脹給日常生活及家庭財富規劃帶來的影響。為了不讓財富縮水，人們都在尋求更好的資產保值方法，自然對保險產品的抗通脹功能也提出了更高的要求。
但當我們回顧2011年保險理財市場時卻發現，頭頂理財光環的保險投資類產品，收益率卻不怎么給力。比不過銀行理財產品的收益率不說，甚至部分產品還PK不過5年期定期存款。這也直接導致了2011年保險投資類產品吸引力銳減，從而銷售大幅下滑。
背后的原因當然還有：2011年資本市場萎靡不振的拖累，以及銀行攬儲密集發行理財產品的沖擊。
謀求產品創新
在短期內收益率難挽頹勢的背景下，保險公司紛紛謀求產品創新，主攻高端市場。打響頭炮的就是變額年金。2011年6月，由金盛人壽推出的國內首款變額年金產品在京、滬、廣、深四大城市開始試點，在歐美日市場熱銷的變額年金被正式引入中國市場。
復雜的投資結構及配置原理，讓市場對這款“洋保險”投來了好奇的目光。緊接著，中美聯泰大都會人壽的相關變額年金產品也予以跟進，華泰人壽的相關變額年金產品也于日前獲得保監會批準。保險理財創新邁開一大步。
除此之外，高端醫療險也是2011年保險理財市場的一大創新亮點。中美聯泰大都會人壽新推的“圓滿人生”健康保障計劃立足
“三重保障”，將目標客戶的范圍擴展至廣大“亞健康”群體。與之相比，金盛人壽推出的“福滿安康”個人醫療保障計劃，強調的是高性價比，即以“該款計劃所需支付保費比一般全球高端醫療保險優惠近30%”為突破口，試圖搶占國內高端醫療保險市場。
抗通脹產品“出山”
與此同時，作為理財體系中金字塔底部基石的保險產品，也正緊跟市場需求，升級開發出“抗通脹”產品。2011年4月，市場上就出現了一款創新型長期抗通脹的保險理財產品。據推出這款“金悅人生”產品的太平人壽介紹，這是一款分紅型的兩全保險，它在實現傳統兩全保險保障功能的同時，充分考慮到投保人抗通脹的市場需求，打出了一套由領取比例不斷提升、增額保額分紅和提高累積升息率等三個部分共同構成的“組合拳”。
目前，在所有保險產品中，具備抗通脹能力的險種主要為萬能險和分紅險。但在多次加息之后，萬能險結算利率已經PK不過5年期定期存款，從而對投保人的吸引力失色不少。也因此，分紅險轉而成為保險產品中抗通脹的主角，它也一直是壽險業抵御通貨膨脹和利率變動的主力險種。
從分紅險的年度收益看，國內保險業整體的分紅收益水平基本保持在4%至5%，個別優秀的保險公司更高。這意味著不論牛市還是熊市，投保人都能享受到基本相同或相對較高的回報率，跑贏CPI基本上不成問題。
業內專家認為，國內保險業當前所處的發展階段其實有利于分紅險銷售。近年來，監管部門一直在加強對保障型產品的引導，而在較受市場歡迎的新型壽險產品中，分紅險的保障程度最高、保障功能最全，故而，保險公司當前都在借勢加大分紅險產品的開發和推廣力度，投保人的選擇范圍也在不斷增多。
