在大部分銀行代理保險保費收入均出現不同程度負增長時，郵儲等銀行的保險代理費卻大幅增長。銀保新規究竟執行得如何？保險公司又將怎樣來應對新規帶來的負增長呢？
　　針對“存款變保單”等事件的頻發，去年年底銀監會下發通知，叫停了保險公司人員進入銀行賣保險的銀保駐點銷售。今年，“儲蓄變保險”等事件仍不時見諸報端，而在大部分銀行代理保險保費收入均出現不同程度負增長時，郵儲等銀行的保險代理費用卻大幅增長，成為市場獨秀……紛亂的市場讓大家疑惑，到底禁止保險人員駐點銷售的新規執行情況如何？《金融投資報》記者帶著疑問走訪了數家銀行網點。

　　大部分銀行執行較好

　　11月6日，記者走訪了中行、中信、工行、建行等網點，發現銀保新規執行狀況較好。以上銀行被訪的網點內，記者沒有看見佩戴保險公司標志的工作人員，在介紹各類產品的宣傳板上，記者也沒有看到銀保產品的宣傳，基本上都是銀行自家推出的理財產品和各種債券的介紹。記者仔細查看了位于理財開放柜臺上的數份保險宣傳資料，發現材料中都沒有出現“儲蓄”、“零存整取”等易讓人混淆的概念，也在封面用較為顯眼的字體表明了“分紅收益不確定”等字樣。
　　記者在建行新華支行內拿著一張中國人壽的保險宣傳資料詢問工作人員，該行工作人員向記者表示：“這是一款分紅保險，不是銀行理財產品，它具有保障性質，但分紅是不確定的。”當記者詢問更加詳細的情況，該人員表示，自己不是專業理財師，銀行目前沒有保險公司銷售人員在場駐點，如需要詳細了解，只能致電保險公司，隨后將保險公司客戶經理電話留給了記者。

　　郵儲仍套用“儲蓄”概念

　　相較于上述“規矩”的銀行來說，郵儲銀行似乎就沒那么“聽話”了。近日，記者在中國郵政儲蓄銀行成都市十二橋路支行發現，該營業網點的顯著位置仍擺放著含有誤導內容的違規保險產品宣傳材料。

　　記者走進中國郵政儲蓄銀行成都市十二橋路支行營業網點，便看到門口的桌子上立著一塊A4紙大小的宣傳牌，宣傳牌的正面印有“儲蓄 保障 貸款家庭理財最佳選擇”的宣傳標語，而宣傳材料的背面則揭開了該產品的“廬山真面目”，實為泰康人壽的“千里馬兩全保險（分紅型）B款”，這張同樣用A4紙打印的宣傳單“展示”了保險公司于2008年對客戶出具的紅利事項通知書，材料顯示，“該客戶的保費為10萬元，保額為10.48萬元，本期紅利金額6177.11元，保單生效日為2003年11月18日，紅利分配日為2008年11月18日。”
　　記者表示想要咨詢該產品近兩年的分紅情況，該網點的一名佩戴銀行工作牌的工作人員向記者介紹：“這個是產品2008年的分紅情況，具體的內容由保險公司向購買客戶提供，最近這兩年的數據我們網點暫時沒有。”該工作人員表示，長期購買這種分紅型的銀保產品，或比定期收益更高。“雖然分紅型銀保產品的紅利部分不敢保證，但從產品設計來說，只要購買者能存滿5年，收益都不會比定期低，一般都能獲得6%—12%不等的收益。”
　　通過記者對該網點的走訪調查發現，該網點雖然不見了保險員的身影，但宣傳材料仍存在違規現象。郵政儲蓄銀行成都市十二橋路支行的銀保產品宣傳資料仍套用儲蓄、理財等概念介紹保險產品，重點向客戶展示了以往的優異業績，對產品的近況并不熟悉，工作人員在銷售銀保產品時，主要介紹了投資理財功能，并未介紹費用部分，存在夸大誤導嫌疑。

    喬裝打扮“駐”銀行

　　銀保渠道受阻之后，為了使保費規模不大幅降低，保險公司采取了什么手段來幫助銷售呢？一位不愿意透露姓名的銀保代理人員向記者曝出了內部：“我們現在一般都是采取巡點的方式，有些銀行單日巡點，有些雙日巡點。另外保險公司的人員現在基本都穿著銀行工服，只是沒有帶工牌而已。”
　　據該人士告訴記者，部分保險代理人員以“勞務派遣制”身份進入銀行，以銀行員工的身份推銷銀保產品，還有銀保代理人員以銀行“實習生”、“大堂經理助理”等身份長期駐點在銀行，不知底細的人一般都看不出來。

　　保險公司替銀行培訓員工

　　“銀保新規出臺之后，目前保險公司主要采取改駐點為巡點的做法，借助銀行客戶經理向客戶推介產品和解釋疑問，加強與銀行客戶經理之間溝通、培訓、產品說明會等比較被動的措施成了保險公司不得不使用的辦法。”中信證券分析師黃華民表示。
　　據太平洋人壽的銀保客戶經理林瑞娟告訴記者，以往銀行與保險公司合作，銀行大堂經理把客戶介紹給保險公司駐點人員，銷售業績由銀行、保險雙方人員按比例分成。撤銷駐點后，雙方合作模式普遍是由保險公司提供培訓師，對銀行員工進行培訓，經過培訓的銀行員工為客戶提供從頭到尾的銷售服務，保險公司只需要定期來銀行取單即可。“雖然沒有固定駐點銀行，但通過銀保通系統還可以在銀行現場出保險單，我們隔幾天會過去取一次。”林瑞娟告訴記者。

　　走了保險 來了證券

　　在此次走訪中，保險代理人駐點銀行的情況基本難以發現，但取而代之的，卻是不少券商的工作人員駐點推銷。
　　“你好，你辦理什么業務？”“存錢啊，你有沒有炒股票呢？”“那你是在哪家證券公司炒股呢？”一券商工作人員主動向正在等待辦理業務的客戶搭訕。
　　記者了解到，在股市低迷時期，銀行渠道對券商開發新客戶的貢獻顯著，隨著行情的持續低迷，銀行渠道以其龐大的網點和客戶資源，已逐漸成為券商弱市中度日的一根“救命稻草”。
　　您是否在銀行遭遇過數家券商輪流推銷的尷尬？是否有被推銷員游說下買了基金又虧損的無奈，請關注《金融投資報》，下期將帶您走進銀行，繼續調查券商駐點的情況。