在大部分銀行代理保險(xiǎn)保費(fèi)收入均出現(xiàn)不同程度負(fù)增長(zhǎng)時(shí)，郵儲(chǔ)等銀行的保險(xiǎn)代理費(fèi)卻大幅增長(zhǎng)。銀保新規(guī)究竟執(zhí)行得如何？保險(xiǎn)公司又將怎樣來(lái)應(yīng)對(duì)新規(guī)帶來(lái)的負(fù)增長(zhǎng)呢？
針對(duì)“存款變保單”等事件的頻發(fā)，去年年底銀監(jiān)會(huì)下發(fā)通知，叫停了保險(xiǎn)公司人員進(jìn)入銀行賣(mài)保險(xiǎn)的銀保駐點(diǎn)銷(xiāo)售。今年，“儲(chǔ)蓄變保險(xiǎn)”等事件仍不時(shí)見(jiàn)諸報(bào)端，而在大部分銀行代理保險(xiǎn)保費(fèi)收入均出現(xiàn)不同程度負(fù)增長(zhǎng)時(shí)，郵儲(chǔ)等銀行的保險(xiǎn)代理費(fèi)用卻大幅增長(zhǎng)，成為市場(chǎng)獨(dú)秀……紛亂的市場(chǎng)讓大家疑惑，到底禁止保險(xiǎn)人員駐點(diǎn)銷(xiāo)售的新規(guī)執(zhí)行情況如何？《金融投資報(bào)》記者帶著疑問(wèn)走訪了數(shù)家銀行網(wǎng)點(diǎn)。
大部分銀行執(zhí)行較好
11月6日，記者走訪了中行、中信、工行、建行等網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)銀保新規(guī)執(zhí)行狀況較好。以上銀行被訪的網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)，記者沒(méi)有看見(jiàn)佩戴保險(xiǎn)公司標(biāo)志的工作人員，在介紹各類(lèi)產(chǎn)品的宣傳板上，記者也沒(méi)有看到銀保產(chǎn)品的宣傳，基本上都是銀行自家推出的理財(cái)產(chǎn)品和各種債券的介紹。記者仔細(xì)查看了位于理財(cái)開(kāi)放柜臺(tái)上的數(shù)份保險(xiǎn)宣傳資料，發(fā)現(xiàn)材料中都沒(méi)有出現(xiàn)“儲(chǔ)蓄”、“零存整取”等易讓人混淆的概念，也在封面用較為顯眼的字體表明了“分紅收益不確定”等字樣。
記者在建行新華支行內(nèi)拿著一張中國(guó)人壽的保險(xiǎn)宣傳資料詢問(wèn)工作人員，該行工作人員向記者表示：“這是一款分紅保險(xiǎn)，不是銀行理財(cái)產(chǎn)品，它具有保障性質(zhì)，但分紅是不確定的�！碑�(dāng)記者詢問(wèn)更加詳細(xì)的情況，該人員表示，自己不是專(zhuān)業(yè)理財(cái)師，銀行目前沒(méi)有保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售人員在場(chǎng)駐點(diǎn)，如需要詳細(xì)了解，只能致電保險(xiǎn)公司，隨后將保險(xiǎn)公司客戶經(jīng)理電話留給了記者。
郵儲(chǔ)仍套用“儲(chǔ)蓄”概念
相較于上述“規(guī)矩”的銀行來(lái)說(shuō)，郵儲(chǔ)銀行似乎就沒(méi)那么“聽(tīng)話”了。近日，記者在中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成都市十二橋路支行發(fā)現(xiàn)，該營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的顯著位置仍擺放著含有誤導(dǎo)內(nèi)容的違規(guī)保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳材料。
記者走進(jìn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成都市十二橋路支行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，便看到門(mén)口的桌子上立著一塊A4紙大小的宣傳牌，宣傳牌的正面印有“儲(chǔ)蓄 保障
貸款家庭理財(cái)最佳選擇”的宣傳標(biāo)語(yǔ)，而宣傳材料的背面則揭開(kāi)了該產(chǎn)品的“廬山真面目”，實(shí)為泰康人壽的“千里馬兩全保險(xiǎn)（分紅型）B款”，這張同樣用A4紙打印的宣傳單“展示”了保險(xiǎn)公司于2008年對(duì)客戶出具的紅利事項(xiàng)通知書(shū)，材料顯示，“該客戶的保費(fèi)為10萬(wàn)元，保額為10.48萬(wàn)元，本期紅利金額6177.11元，保單生效日為2003年11月18日，紅利分配日為2008年11月18日。”
記者表示想要咨詢?cè)摦a(chǎn)品近兩年的分紅情況，該網(wǎng)點(diǎn)的一名佩戴銀行工作牌的工作人員向記者介紹：“這個(gè)是產(chǎn)品2008年的分紅情況，具體的內(nèi)容由保險(xiǎn)公司向購(gòu)買(mǎi)客戶提供，最近這兩年的數(shù)據(jù)我們網(wǎng)點(diǎn)暫時(shí)沒(méi)有�！痹摴ぷ魅藛T表示，長(zhǎng)期購(gòu)買(mǎi)這種分紅型的銀保產(chǎn)品，或比定期收益更高�！半m然分紅型銀保產(chǎn)品的紅利部分不敢保證，但從產(chǎn)品設(shè)計(jì)來(lái)說(shuō)，只要購(gòu)買(mǎi)者能存滿5年，收益都不會(huì)比定期低，一般都能獲得6%—12%不等的收益。”
通過(guò)記者對(duì)該網(wǎng)點(diǎn)的走訪調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該網(wǎng)點(diǎn)雖然不見(jiàn)了保險(xiǎn)員的身影，但宣傳材料仍存在違規(guī)現(xiàn)象。郵政儲(chǔ)蓄銀行成都市十二橋路支行的銀保產(chǎn)品宣傳資料仍套用儲(chǔ)蓄、理財(cái)?shù)雀拍罱榻B保險(xiǎn)產(chǎn)品，重點(diǎn)向客戶展示了以往的優(yōu)異業(yè)績(jī)，對(duì)產(chǎn)品的近況并不熟悉，工作人員在銷(xiāo)售銀保產(chǎn)品時(shí)，主要介紹了投資理財(cái)功能，并未介紹費(fèi)用部分，存在夸大誤導(dǎo)嫌疑。
喬裝打扮“駐”銀行
銀保渠道受阻之后，為了使保費(fèi)規(guī)模不大幅降低，保險(xiǎn)公司采取了什么手段來(lái)幫助銷(xiāo)售呢？一位不愿意透露姓名的銀保代理人員向記者曝出了內(nèi)部：“我們現(xiàn)在一般都是采取巡點(diǎn)的方式，有些銀行單日巡點(diǎn)，有些雙日巡點(diǎn)。另外保險(xiǎn)公司的人員現(xiàn)在基本都穿著銀行工服，只是沒(méi)有帶工牌而已。”
據(jù)該人士告訴記者，部分保險(xiǎn)代理人員以“勞務(wù)派遣制”身份進(jìn)入銀行，以銀行員工的身份推銷(xiāo)銀保產(chǎn)品，還有銀保代理人員以銀行“實(shí)習(xí)生”、“大堂經(jīng)理助理”等身份長(zhǎng)期駐點(diǎn)在銀行，不知底細(xì)的人一般都看不出來(lái)。
保險(xiǎn)公司替銀行培訓(xùn)員工
“銀保新規(guī)出臺(tái)之后，目前保險(xiǎn)公司主要采取改駐點(diǎn)為巡點(diǎn)的做法，借助銀行客戶經(jīng)理向客戶推介產(chǎn)品和解釋疑問(wèn)，加強(qiáng)與銀行客戶經(jīng)理之間溝通、培訓(xùn)、產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)等比較被動(dòng)的措施成了保險(xiǎn)公司不得不使用的辦法�！敝行抛C券分析師黃華民表示。
據(jù)太平洋人壽的銀保客戶經(jīng)理林瑞娟告訴記者，以往銀行與保險(xiǎn)公司合作，銀行大堂經(jīng)理把客戶介紹給保險(xiǎn)公司駐點(diǎn)人員，銷(xiāo)售業(yè)績(jī)由銀行、保險(xiǎn)雙方人員按比例分成。撤銷(xiāo)駐點(diǎn)后，雙方合作模式普遍是由保險(xiǎn)公司提供培訓(xùn)師，對(duì)銀行員工進(jìn)行培訓(xùn)，經(jīng)過(guò)培訓(xùn)的銀行員工為客戶提供從頭到尾的銷(xiāo)售服務(wù)，保險(xiǎn)公司只需要定期來(lái)銀行取單即可�！半m然沒(méi)有固定駐點(diǎn)銀行，但通過(guò)銀保通系統(tǒng)還可以在銀行現(xiàn)場(chǎng)出保險(xiǎn)單，我們隔幾天會(huì)過(guò)去取一次。”林瑞娟告訴記者。
走了保險(xiǎn) 來(lái)了證券
在此次走訪中，保險(xiǎn)代理人駐點(diǎn)銀行的情況基本難以發(fā)現(xiàn)，但取而代之的，卻是不少券商的工作人員駐點(diǎn)推銷(xiāo)。
“你好，你辦理什么業(yè)務(wù)？”“存錢(qián)啊，你有沒(méi)有炒股票呢？”“那你是在哪家證券公司炒股呢？”一券商工作人員主動(dòng)向正在等待辦理業(yè)務(wù)的客戶搭訕。
記者了解到，在股市低迷時(shí)期，銀行渠道對(duì)券商開(kāi)發(fā)新客戶的貢獻(xiàn)顯著，隨著行情的持續(xù)低迷，銀行渠道以其龐大的網(wǎng)點(diǎn)和客戶資源，已逐漸成為券商弱市中度日的一根“救命稻草”。
您是否在銀行遭遇過(guò)數(shù)家券商輪流推銷(xiāo)的尷尬？是否有被推銷(xiāo)員游說(shuō)下買(mǎi)了基金又虧損的無(wú)奈，請(qǐng)關(guān)注《金融投資報(bào)》，下期將帶您走進(jìn)銀行，繼續(xù)調(diào)查券商駐點(diǎn)的情況。
