不少信用卡中心都提供保險理財服務，向優(yōu)質(zhì)客戶推介保險產(chǎn)品，便利性不言而喻。不過，從持卡人利益出發(fā)，建議大家在確認投保前，先需弄清保障細節(jié)，算算性價比。
不久前，信用卡持卡人小曾收到了他的信用卡賬單，在拆開賬單后，小曾發(fā)現(xiàn)這次的賬單信息比以前增加了不少，仔細核對以后才發(fā)現(xiàn)是一份保險產(chǎn)品的《保障申請授權書》和一份免費意外傷害保險，能夠對意外風險進行防護。“輕松投入，最低僅需每月34.4元，就可獲得15萬元的基本意外身故殘疾及燒傷保障，30萬元雙倍航空意外身故全殘保障國內(nèi)航班，45萬元三倍航空意外身故全殘保障國際航班，50元一天的意外住院津貼醫(yī)療保障以及1.5萬元的信用卡補償意外身故保障。”這款保險產(chǎn)品介紹書上列明了相關的所有信息。由于投入較低，保障額度較高，小曾沒有多加考慮后就決定將相關信息填寫完整后回執(zhí)給信用卡中心確認投保。
身為持卡人，你可能也收到過和小曾一樣的“專屬禮遇”，不可否認的是，這樣的保險服務為持卡人帶來了便利。因為只要在收到保險產(chǎn)品信息推介時，持卡人明確了投保意愿并將保障申請授權書填寫完整回執(zhí)給了信用卡中心，就視同于同意投保了，整個過程非常方便。
不過，一些問題也會隨之產(chǎn)生，比如，答應投保后，保費是否會被直接扣除？萬一持卡人事后反悔，又有什么方法挽救呢？
有了“白送險” 再購買保險是否多此一舉？
小曾的信用卡賬單中包含了一份免費意外傷害保險，面對這樣一份“白送”的保險，小曾覺得很劃算，但是業(yè)內(nèi)人士卻給出了這樣的答案，“信用卡贈送的保險期限短、范圍窄，持卡人只能被動接受，無法自主搭配組合，也就很難做到量體裁衣。而且，消費者獲得賠付掛鉤條件多。比如，航意險或旅行交通意外險保障需要在持卡人使用相應信用卡支付全部機票費用或一定比例以上的團費基礎上獲得，若持卡人沒有用相應信用卡付款，那么自然不享有保障。“事實上，銀行也只能送保障期限短、費用低廉的險種，其他的他們送不起，尤其是醫(yī)療險、養(yǎng)老險。”所以，即便有了“白送險”，消費者也需搭配其他險種。
《授權書》填好并回執(zhí) 保費是否會被直接扣除？
在向招行、浦發(fā)、交行、中信等提供保險理財服務的專屬客服中心咨詢后記者了解到，客戶如有明確的投保意愿，例如有類似于“我愿意投保”“可以投保”之類話語的，營銷人員就會記錄下來。其中交行客服表示，在收取首期保費后向本人簽發(fā)保險合同，合同上所列明的保障計劃的起始日期將以保單載明日期為準，也就是說扣取首期保費和保險合同的發(fā)放是同時進行的。
與此同時，在持卡人同意投保后，相應保險公司會將紙質(zhì)保單遞送給持卡人簽字確認，這時候，持卡人可以再次確認產(chǎn)品有關內(nèi)容，看看營銷員的講解是否與其一致。
不過，例外情況也是有的，平安信用卡目前正在推介的一款家庭型家財+意外綜合保障保險，就會在持卡人同意投保后直接將保費扣除。
另外，保單何時生效也是廣大消費者所關注的問題，據(jù)多家信用卡發(fā)卡銀行的客服人員介紹，保單生效日期會因為不同產(chǎn)品的生效時間可能不同。例如，與交行信用卡中心合作的招商信諾保險客服表示，該公司提供的意外險產(chǎn)品在客戶答應投保后當天24時就會生效，即便此時紙質(zhì)保單尚未經(jīng)過持卡人確認簽字，也依然可以享受到保障。
而其他產(chǎn)品中，有些保障同樣可以追溯到持卡人同意投保后次日凌晨，而有些則以扣收保費為界。
投保后持卡人反悔了怎么辦？
據(jù)客服人員介紹，“如果您（投保人）收到紙質(zhì)保單后，可以對保障內(nèi)容進行再次審核，特別可以留意“免賠責任”，一旦發(fā)現(xiàn)保單不符合自己的需要，可以不簽回執(zhí)，這樣，投保過程就中斷了。”
據(jù)介紹，通常人身保險保單一般都有10天猶豫期，在猶豫期內(nèi)，投保人可零成本退保，拿回已經(jīng)繳納的保費。而如果超過猶豫期，投保人同樣可以選擇退保，只是這時候會被扣除一定手續(xù)費，相對來說不太劃算。例如，與交通銀行太平洋信用卡中心合作的中美聯(lián)泰大都會人壽客服就表示，他們的產(chǎn)品屬于消費型產(chǎn)品，如果中途對此產(chǎn)品不滿意或者覺得不適合投保人，那么之前所繳納的保費是不會退還的。
每期扣收的保費是否會納入最低還款額部分？
“在信用卡上自動扣取的保費等同于您的個人消費，所以這一部分費用是作為一般消費計入賬單，可以納入最低還款額的。”
多家銀行的信用卡中心客服均表示，與此同時，保費將作為一般消費計入賬單，因此是計算積分的，但平安表示信用卡買保險不計積分。
此外，記者注意到，作為一般消費，延遲還款需支付利息。大部分卡中心采用的計息方法為，從消費當天（保費扣收當日）算起，直至全部還清為止，每天萬分之五。
