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近段時間，銀行紛紛推出針對高凈值客戶的理財產(chǎn)品。記者注意到，這類產(chǎn)品不僅收益率高，且銷售渠道也相對私密。
業(yè)內(nèi)人士在接受采訪時表示，國內(nèi)高凈值客戶數(shù)量的激增，促使銀行需要爭搶這塊蛋糕，而市場資金面的緊張，也加劇了這場爭奪戰(zhàn)。
銀行爭搶“高凈值客戶”
近期，銀行不約而同發(fā)行了針對高凈值客戶的理財產(chǎn)品，其收益率頗為引人關(guān)注。
杭州銀行新近推出的“幸福99”1176期高凈值客戶專享理財計劃(信托受益權(quán)投資型)，產(chǎn)品說明書上標明“本產(chǎn)品僅適合杭州銀行高凈值客戶認購，不向普通客戶發(fā)售。機構(gòu)投資者不受限制。”該產(chǎn)品為封閉式非保本浮動收益型，理財期限內(nèi)不開放申購與贖回。在信托受益權(quán)按時足額收回投資本金及預(yù)期收益的情形下，本產(chǎn)品理財收益率預(yù)期為7.00%。產(chǎn)品說明書指明，該產(chǎn)品起點20萬元整，產(chǎn)品期限由2011年8月18日至2013年1月25日。
8月9日至8月11日，工商銀行推出2011年高凈值客戶專屬資產(chǎn)組合投資型人民幣47天產(chǎn)品，該產(chǎn)品付息周期為47天，為非保本組合型產(chǎn)品。該產(chǎn)品起購金額為100萬元，并以一萬元的整數(shù)倍遞增。具體在收益率方面，各檔次客戶可獲得的預(yù)期最高年化收益率如下：100萬元≤認購金額<500萬元為5.10%，500萬元≤認購金額<1000萬元為5.30%，1000萬元≤認購金額為5.50%。
而目前正在銷售的興業(yè)銀行2011年第十七期萬利寶系列開放式私人銀行類人民幣理財產(chǎn)品(第3款)，該產(chǎn)品為非保本浮動收益型，起購金額為20萬元，預(yù)期收益率達到6.30%。期限為3年。
一般客戶想買也買不到
記者注意到，除了資金門檻外，這類高凈值產(chǎn)品的銷售渠道也和普通產(chǎn)品有所不同。以興業(yè)銀行2011年第十七期萬利寶系列開放式私人銀行類人民幣理財產(chǎn)品(第3款)為例，記者致電興業(yè)銀行客服得知，該產(chǎn)品不能在網(wǎng)上銀行購買，只能在柜臺購買。而具體產(chǎn)品信息在網(wǎng)站的公開渠道也是查詢不到的。
據(jù)記者了解，工行不少針對高凈值客戶的理財產(chǎn)品在公開場合也查詢不到。“一般來說，一旦有這類產(chǎn)品推出，客戶經(jīng)理會直接通知專門的客戶來購買，并不會大肆宣傳。一般客戶恐怕想買也買不到。”一位工行的工作人員告訴記者。
《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》將個人高端客戶分為私人銀行客戶和高資產(chǎn)凈值客戶。其中，私人銀行客戶是指金融資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：單筆認購理財產(chǎn)品份額不少于100萬元人民幣的自然人；認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣的自然人；個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣的自然人。
普益財富研究員方瑞在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示，銀行之所以不公開發(fā)售，一是由于高凈值客戶的數(shù)量和金額能夠滿足銀行的需求；二是有為客戶保密的考慮。
“資金緊張”成背后推手
一位業(yè)內(nèi)人士告訴《經(jīng)濟參考報》記者，這種針對高凈值客戶的理財產(chǎn)品扎堆的背后與資金緊張密切相關(guān)。若銀行從高凈值客戶那里一筆可吸收100萬元至200萬元的資金量，再將這些資金貸給一些急需資金的中小企業(yè)，高凈值客戶可獲得高利息，而銀行也能從中獲取不錯的“中間收益”。
銀監(jiān)會目前的規(guī)定是，商業(yè)銀行的貸存比，即商業(yè)銀行貸款總額與存款總額的比例不超過75%。但今年以來，銀行業(yè)的資金情況卻并不樂觀。根據(jù)國內(nèi)各上市銀行一季報，一季度，五大國有銀行和七家股份制銀行的資本充足率、核心資本充足率均出現(xiàn)不同程度下降。一些中小型商業(yè)銀行，資金趨緊更為嚴重。
業(yè)內(nèi)人士表示，商業(yè)銀行為了實現(xiàn)信貸投放而面臨更大的吸儲壓力，從而促使其通過加速發(fā)行理財產(chǎn)品來增加中間業(yè)務(wù)收入，避免儲戶流失，并通過安排理財產(chǎn)品在月末和季末發(fā)行或到期來沖高存款，以應(yīng)對貸存比考核。