每到季末、年中、年末等時間節點，總是陳陽（化名）最發愁的時候。身為一家股份制銀行的營銷經理，他需保證日均存款余額2千萬元的任務，一旦出現存款不足，四方活動攬儲就成為他的全部生活。自6月20日央行將存款準備金率上調至21.5%的歷史高位，金融機構普遍面臨著資金頭寸吃緊的局面。與此同時，遼寧銀監部門嚴令禁止變相漲息攬儲的“紅線”，也成為各金融機構不敢公然逾越的坎，攬儲現象不時暗涌。

　　1萬元存一年“獎勵”70元

　　7月4日，王女士到沈北新區某銀行存款，被告之定期存款一年除利息外再獎勵70元。這份“意外”的驚喜反而讓她沒了主意，給記者打來電話咨詢“該不會是非法集資吧？ ”
　　事實上，一年及以上的定期存款儲戶是不少銀行最滿意的客戶，通過許以一定的額外利息讓客戶存為定期，也成為部分柜臺職員的一項基本功。不同時期，“獎勵”的幅度也有變化，普遍在6‰至8‰間，個別時期最高可達1%。
　　陳陽說：“一萬元存一年給7‰，其實銀行是撿便宜了，在季末、年中或年末，要達到上級行所下達的存貸比、存款額等硬性指標時，只能高價攬儲過賬，這些錢在賬面上一般只呆兩三天，除正常活期利息外，還額外支付1%至1.5%的費用。 ”
　　遼寧省銀監局相關人士表示，今年5月中旬曾下發通知嚴令禁止各金融機構變相高息攬儲，先是銀行自行排查，而后由銀監部門進行抽查。“從抽查的情況來看，變相漲息攬儲的問題得到緩解，沒有南方省市曝出的那樣嚴重”。
　　這一說法得到某商業銀行劉女士的證實，她表示今年一季度她所在支行每位員工最低還有50萬元定期存款任務，而到6月底銀行沒有人提這事了，自己的壓力也得到了緩解。“但聽說客戶經理的任務還是蠻重的，一些客戶經理為拉來錢甚至不惜自掏腰包”。

　　個別理財產品年收益達7%

　　盡管銀監部門對變相漲息攬儲明令禁止，但業內人士表示，事實上，各銀行為拉存款而設計的理財產品基本到了買存款的地步，部分短期理財產品甚至以7%以上的年化收益率來吸引儲戶眼球。
　　一家股份制銀行對私業務客戶經理張先生表示，存款是銀行一切業務的基礎，經常遇到我們向部分大客戶推薦一款理財產品6%的年化收益率時，大客戶卻反饋過來信息，別的銀行已經有7%年化收益的理財產品了，甚至是大銀行。
　　張先生說：“大銀行存款準備金率已達到21.5%，存貸比有嚴格的日均監管，銀行放貸因此捉襟見肘，部分存貸比高的銀行真沒有多少流動資金了，因此出現大銀行也和小銀行爭存款的情況。 ”
    陳陽表示，目前用理財產品吸收存款成為主要渠道，銀行只有在月末發現存款離監控線還有一定差距時才會使用應急手段，花錢買存款，而且一般針對1000萬元以上的大額儲戶。

　　謹防高收益“餡餅”成“畫餅”

　　目前鑒于銀行存款實際利率為負，各銀行紛紛推出的高達6%、7%年化收益率的理財產品，讓部分儲戶也開始蠢蠢欲動。
　　記者注意到，各銀行推出新理財產品的速度不斷加快，而且收益率也普遍呈上揚態勢，近期發行的幾款短期理財產品，年化收益率多超過5%，而去年則以2%至3%為主。與此同時，客戶購買理財產品的門檻也在提高，去年認購起點多為5萬元，而今5萬元起的短期理財產品已是稀缺品，10萬、20萬，甚至50萬元起點的理財產品則越來越多。
　　理財專家提醒，投資者追求更高收益以對抗通脹的時候，應更加注重理財產品的風險性和流動性，切勿只關注收益，而忘掉了風險。
　　事實上，銀行理財產品所標示的年化收益率并不等于實際收益率。年化收益率僅是把當前收益率換算成年收益率來計算的，是一種理論收益率，并不是真正的已取得的收益率。
　　而對于銀行許以額外獎勵的定期存款，建議儲戶根據自己的實際資金使用情況而做安排，并提防定期存款被對方用保險產品、理財產品等故意替代。