負利率時代，不少投資者通過購買銀行理財產品尋求資產保值增值。然而，面對眼花繚亂的產品宣傳、風格迥異的投資領域，該如何選擇？理財專家提示，各家銀行理財產品說明書都有固定的格式，只要掌握基本的研讀方法，就能拿到一張游走各大銀行的“理財通票”。
　　據了解，一款理財產品由三大基本要素構成，即投資期限、預期收益率和投資范圍，通常以摘要或表格的形式放在產品說明書的首頁。與定期存款只有3個月、6個月、1年等相對簡單、固定的存期不同，理財產品的投資期限選擇范圍十分寬泛，從一天到幾年時間不等。但是考慮到投資穩定性，投資者一般不具有理財產品的提前終止權，這就要求投資者提前安排好資金的使用情況，做好期限配置。
　　工行廣東省分行營業部財富管理中心理財師關婷說，許多投資者在判斷是否投資時，將預期收益率作為首要的考慮要素是不科學的。預期收益率只是產品運作正常前提下，理財產品計劃達到的收益目標。但金融投資的環境瞬息萬變，決定了預期收益率并非等同于客戶的最終收益。
　　此外，關婷還提示投資者，應仔細研讀理財產品說明書中的風險揭示條款，其對投資中可能遇到的所有風險都做了詳細的說明。需要注意的是，各類風險發生的概率并不相同，有的風險發生的可能性微乎其微，而有的風險卻與投資者息息相關。以工商銀行“靈通快線”理財產品為例，說明書中羅列有信用風險、市場風險、流動性風險、不可抗力及意外事件風險、巨額贖回風險。其中，巨額贖回風險與投資者的利益密切相關，因為該條款規定“出現巨額贖回時，銀行有權根據產品的資產組合狀況決定接受全額贖回或部分贖回”。
　　“這意味著，投資者必須密切關注贖回的時間，避開高峰期，如某一只重要新股申購的前一天，以免延誤投資機會。”關婷說。