無堅(jiān)不摧的龍卷風(fēng)、洪水、地震、干旱，以及比以往更加頻繁的颶風(fēng)，正不間斷地?cái)_動(dòng)著全球經(jīng)濟(jì)的神經(jīng)。而自然災(zāi)害的頻發(fā)在給保險(xiǎn)業(yè)帶來巨大賠付損失的同時(shí)，也帶來了更多的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。
自然災(zāi)害頻發(fā) 保險(xiǎn)業(yè)損失巨大
從澳大利亞的洪水，新西蘭的地震，日本的地震海嘯，到近期美國(guó)的龍卷風(fēng)，中國(guó)南方地區(qū)的干旱，2011年，重大自然災(zāi)害在全球大有肆虐之勢(shì)。
今年4月和5月，龍卷風(fēng)橫掃美國(guó)東南部和中西部各州。全美氣象服務(wù)(NWS)數(shù)據(jù)顯示，目前為止已死亡人數(shù)幾乎是往年平均值的6倍。今年美國(guó)已出現(xiàn)過1151次龍卷風(fēng)，接近2010年1282次的全年水平。同時(shí)，據(jù)分析師預(yù)計(jì)，今年大西洋颶風(fēng)季程度將高于平均水平。
地球網(wǎng)絡(luò)公司資深氣象學(xué)家詹姆斯·阿曼指出，人口密集區(qū)的天氣波動(dòng)狀況加劇，包括美國(guó)春季暴風(fēng)雨及由此產(chǎn)生的數(shù)以十億計(jì)美元損失，都是異常天氣狀況的產(chǎn)物。
美國(guó)哈特福德金融服務(wù)集團(tuán)首席執(zhí)行官利阿姆·麥基最近接受采訪時(shí)說，預(yù)計(jì)第二季度巨災(zāi)損失將會(huì)上升。
災(zāi)害保險(xiǎn)覆蓋率仍可提高
頻繁的自然災(zāi)害在全球造成了巨大的人員和財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)商因此不得不做好最壞的準(zhǔn)備，2011年也因此可能成為一些保險(xiǎn)公司虧損嚴(yán)重的一年。
巴菲特的伯克希爾哈撒韋因日本大地震損失10.7億美元，因新西蘭地震損失4.12億美元。在4月30日舉行的年會(huì)上，巴菲特稱，伯克希爾哈撒韋保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可能9年來首次全年虧損。
美國(guó)巨災(zāi)模擬公司EQECAT估測(cè)，全球范圍內(nèi)發(fā)生的各種自然災(zāi)害，可能讓美國(guó)和全球保險(xiǎn)商蒙受最高550億美元虧損。
而在自然災(zāi)害保險(xiǎn)方面，中國(guó)目前的情況如何呢？在近日舉行的陸家嘴論壇上，慕尼黑再保險(xiǎn)公司大中華區(qū)總裁兼香港公司總經(jīng)理韋健生介紹，中國(guó)自然災(zāi)害頻發(fā)，但是賠償?shù)谋壤⒉皇欠浅８撸匀粸?zāi)害的保險(xiǎn)比例覆蓋率只有1.5%。
據(jù)他介紹，在過去20年當(dāng)中，自然災(zāi)害導(dǎo)致了4000億美元的損失，但只有60億得到了賠付。
而對(duì)發(fā)展自然災(zāi)害保險(xiǎn)的前景，韋建生認(rèn)為在這方面還大有可為：“我們現(xiàn)在還只是開始”。
新業(yè)務(wù)：承保海平面上升風(fēng)險(xiǎn)
盡管世界上還有極少數(shù)的科學(xué)家質(zhì)疑海平面上升的事實(shí)，但是絕大多數(shù)的科學(xué)家都相信在過去的幾十年間全球的海平面正由于南北極冰川的融化而不斷上升。
海平面上升的問題也已經(jīng)引起了科學(xué)界、國(guó)際組織和商業(yè)界的廣泛關(guān)注。國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作組織在2008年發(fā)表的一部關(guān)于大型災(zāi)害財(cái)務(wù)管理的報(bào)告中開宗明義地指出，即便是海平面上升微小的一點(diǎn)點(diǎn)，都可能導(dǎo)致許多社會(huì)和經(jīng)濟(jì)上的瓦解和動(dòng)亂。
許多學(xué)者也開始將研究的視角轉(zhuǎn)向保險(xiǎn)公司，探討保險(xiǎn)業(yè)如何對(duì)海平面上升這一威脅進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理。
目前，已經(jīng)有國(guó)外許多實(shí)力雄厚的保險(xiǎn)公司主動(dòng)出擊，將承保海平面上升風(fēng)險(xiǎn)或者協(xié)助政府進(jìn)行海平面上升風(fēng)險(xiǎn)管理，作為保險(xiǎn)公司自身未來的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。
對(duì)此，復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院助理教授許閑認(rèn)為，保險(xiǎn)公司首先應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注海平面上升的風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)許多經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的城市或者開發(fā)區(qū)都集中在沿海城市，這些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)同時(shí)也是保險(xiǎn)業(yè)較為成熟的市場(chǎng)，保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度都比較高。
而對(duì)此項(xiàng)業(yè)務(wù)可能會(huì)給保險(xiǎn)公司帶來的風(fēng)險(xiǎn)，許閑認(rèn)為，目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上大部分的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品在費(fèi)率厘定上都沒有將海平面上升可能帶來的財(cái)產(chǎn)損失作為風(fēng)險(xiǎn)因素考慮到保險(xiǎn)產(chǎn)品中，而一旦發(fā)生海平面上升繼而引發(fā)的海水倒灌、房屋被淹等情況，保險(xiǎn)公司將可能面臨巨大的賠付壓力。