發(fā)生事故，已經(jīng)夠令人郁悶了。如果僅僅因?yàn)槟隀z超時(shí)了幾天，或者駕照剛剛過(guò)期，遭到保險(xiǎn)公司拒賠呢？最近，在杭州就發(fā)生了這樣一起糾紛。就因?yàn)檐囎拥哪隀z超時(shí)了2天，車主近20萬(wàn)的保險(xiǎn)款打水漂了。
而記者就此采訪了數(shù)家保險(xiǎn)公司，發(fā)現(xiàn)類似的事件還真不少——據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，各保險(xiǎn)公司拒賠的案件中，就有大約5%是因?yàn)椤澳隀z超時(shí)”、“駕照過(guò)期”而引發(fā)的。
開車撞到騎電動(dòng)車的大媽
事件的當(dāng)事人張先生，家住杭州城東。“去年的2月2日，他下班開車回家。在秋濤路上，撞到了一位騎電動(dòng)車的大媽。”當(dāng)時(shí)接手這起案件的定損員小孫告訴記者，他趕到現(xiàn)場(chǎng)時(shí)，大媽已經(jīng)被救護(hù)車接走了，地上留下很大一灘血。“我當(dāng)時(shí)就估計(jì)，大媽傷得不輕。”
事故發(fā)生時(shí)，張先生右轉(zhuǎn)彎，而大媽騎電動(dòng)車直行，張先生負(fù)事故全責(zé)。大媽摔下車后，多處骨折及內(nèi)傷，在醫(yī)院里躺了好幾個(gè)月。再加上護(hù)理費(fèi)和誤工費(fèi)，一共花了20多萬(wàn)元。直到今年初，受傷大媽才基本痊愈。
“按照以往的經(jīng)驗(yàn)，只要資料齊全，張先生的交強(qiáng)險(xiǎn)加商業(yè)險(xiǎn)，差不多能賠到20萬(wàn)元。”小孫說(shuō)，正當(dāng)他在整理材料，準(zhǔn)備上報(bào)公司理賠時(shí)，意外出現(xiàn)了。“在整理駕駛員資料時(shí)，我們發(fā)現(xiàn)，張先生因?yàn)槟隀z超時(shí)，被交警罰過(guò)。”
仔細(xì)一核對(duì)，張先生的車，是在2008年1月31日登記上牌的。這也意味著，他最遲要在2010年2月1日前進(jìn)行年檢。而事故發(fā)生在2010年2月3日。也就是說(shuō)，張先生撞人時(shí)，他的車年檢已經(jīng)超時(shí)了2天。“前一天，他還被交警罰過(guò)，可仍然沒去年檢。到出了事故，就來(lái)不及了。”
最終，保險(xiǎn)公司拒絕了張先生的索賠申請(qǐng)。
“駕駛證過(guò)期”“年檢超時(shí)”都會(huì)被拒賠
遲了2天，就損失了20萬(wàn)，這讓張先生覺得難以接受。“我只是年檢過(guò)期，又不是無(wú)證駕車，為什么不賠我20萬(wàn)呢？”他表示，正在考慮通過(guò)法律途徑解決問(wèn)題。
張先生為什么會(huì)被“拒賠”？這源于車主在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款。例如某保險(xiǎn)公司的商業(yè)車險(xiǎn)合同中，規(guī)定“駕駛員持過(guò)期駕駛證件肇事，保險(xiǎn)公司不予理賠”，或者“駕駛員駕駛不合格車輛肇事，保險(xiǎn)公司不予理賠”，而其中的“過(guò)期駕駛證”，“不合格車輛”正是免責(zé)條款所指的，駕駛證過(guò)期、車子沒有及時(shí)年檢的情況。
“在理賠時(shí)我們發(fā)現(xiàn)，車主拿過(guò)來(lái)的駕駛證、行駛證等資料，經(jīng)常出現(xiàn)過(guò)期的情況。”杭州一家保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)部門負(fù)責(zé)人表示，“總公司審核的時(shí)候，一般都會(huì)被退回來(lái)，車主一分錢都賠不到。”另一家保險(xiǎn)公司的工作人員告訴記者，過(guò)去一年他們約有100起“拒賠”，是由“駕駛證過(guò)期”，“年檢超時(shí)”引起的。“有時(shí)候，就因?yàn)檫^(guò)期了幾天，損失卻無(wú)可挽回了。”
以記者采訪的幾家保險(xiǎn)公司統(tǒng)計(jì)，這樣的案例占保險(xiǎn)公司所有“拒賠”案的比例約為5%。
律師說(shuō)想要回賠償，很難
一般來(lái)說(shuō)，駕駛證的有效期是6年，私家車的年檢周期為2年。特別是駕駛證，只要超過(guò)一天不換證即屬“過(guò)期”，很多糊涂的車主注意不到。
“方先生的遭遇，確實(shí)很讓人嘆息。”浙江國(guó)圣律師事務(wù)所律師唐云雁表示，“但法律是講證據(jù)的，方先生能不能拿到賠款，關(guān)鍵看保險(xiǎn)公司是否盡到明確告知的義務(wù)。”
據(jù)媒體報(bào)道，在浙江曾有車主因?yàn)轳{照過(guò)期遭拒賠，把保險(xiǎn)公司告上法庭的案例。不過(guò)記者也注意到，其中車主獲賠的案例，大多是涉及交強(qiáng)險(xiǎn)，或保險(xiǎn)公司無(wú)法拿出保險(xiǎn)合同的情況。
唐律師表示，目前在與車主簽定商業(yè)車險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)公司一般都會(huì)提供一份用加粗字體標(biāo)出的免責(zé)條款。很多車主看都不看就簽了字。一旦如此，如果駕駛證超期，或者年檢超時(shí)，保險(xiǎn)公司就有理由拒賠。