清明小長假最后一天央行宣布加息，時(shí)隔不到半月，央行再次出手上調(diào)存款準(zhǔn)備金0.5個(gè)百分點(diǎn)，上調(diào)后大中型金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率達(dá)20.5%的歷史高位。業(yè)內(nèi)人士紛紛表示，央行此舉無疑是回收流動(dòng)性，控制通脹水平。同時(shí)也指出，受到存款準(zhǔn)備金影響，國內(nèi)商業(yè)銀行今年的信貸壓力更為緊迫。
業(yè)內(nèi)人士表示，此次上調(diào)凍結(jié)資金3600億元，減少凈利息收入50億元，累積效應(yīng)將對(duì)存貸比較高銀行信貸投放形成制約。
信貸壓力顯現(xiàn)
“上調(diào)存款準(zhǔn)備金之后，很多銀行的信貸壓力就被迫顯現(xiàn)出來。”東方證券銀行分析師金麟表示：“今年銀行將調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，拉存款將被納入主要業(yè)務(wù)中來。”
央行廣東江門市分行相關(guān)人員向記者表示：“上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，對(duì)已上市的商業(yè)銀行影響有限。對(duì)一些農(nóng)村信用社，村鎮(zhèn)銀行的影響較大。”
上述人員表示：“大行現(xiàn)在調(diào)整到20.5%，已經(jīng)相當(dāng)高。信用社現(xiàn)在要調(diào)的話應(yīng)該也是14.5%，對(duì)他們資金的運(yùn)作也有很大的影響，凍結(jié)的資金相當(dāng)多，貸款的資金會(huì)受到影響。”
滬上一商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)部經(jīng)理向記者透露：“上調(diào)存款準(zhǔn)備金會(huì)讓目前銀行已經(jīng)簽約的放貸客戶延長放貸期限。其實(shí)一些銀行，年前簽約的房貸按揭還沒有完全消化完。這樣一來，銀行又要做出結(jié)構(gòu)調(diào)整。”
“放貸已經(jīng)不是我們的考核任務(wù)，拉存款將被納入考核指標(biāo)。”他表示：“分行目前每個(gè)月的貸款幾乎是一下來就被搶光了，很多都要排到6月份之后了。”
交銀國際銀行業(yè)研究員李珊珊在接受記者采訪時(shí)表示：“從整體上來說，此次上調(diào)存款準(zhǔn)備金對(duì)中小銀行的影響比較大。不過，相比2009年，現(xiàn)在各家銀行存貸比都有所下降，市場總體流動(dòng)性還是比較充裕。”
“央行如果覺得流動(dòng)性過剩的話，還會(huì)繼續(xù)上調(diào)存款準(zhǔn)備金。但是并不是說對(duì)后面的影響就非常大，因?yàn)樗鶖?shù)也是在增加，不能光看比率。”李珊珊認(rèn)為。
而據(jù)說，監(jiān)管層將自6月起對(duì)商業(yè)銀行的月度日均存貸比進(jìn)行監(jiān)測，要求存貸比日均不得高于75%的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
從目前已披露年報(bào)的14家銀行來看，截至2010年報(bào)告期末，建行、農(nóng)行和招行的存貸比分別為62.47%、55.77%和72.10%。其中，中行、招行、中信、民生、興業(yè)、浦發(fā)、華夏和北京銀行存貸比均超過70%。
房貸或被打入“冷宮”
“長期來看，存款準(zhǔn)備金的上調(diào)將對(duì)銀行資產(chǎn)配置產(chǎn)生影響。”國泰君安銀行業(yè)分析師伍永剛表示。
他認(rèn)為，提高準(zhǔn)備金之后，銀行的按揭貸款發(fā)放更加嚴(yán)格。對(duì)首套房貸利率可能會(huì)收緊，上調(diào)至1.1倍。而市場上對(duì)二套房的按揭已經(jīng)出現(xiàn)高于1.1倍利率的現(xiàn)象，個(gè)別可能調(diào)至1.5倍最高利率。限購政策疊加信貸政策，特別是資金面的收緊將使購房需求繼續(xù)萎縮，促使樓市從量變到質(zhì)變。
“開發(fā)商出現(xiàn)融資困難將加大其降價(jià)促銷、快速銷售回款的壓力。此次提高存款準(zhǔn)備金率有可能成為點(diǎn)燃房地產(chǎn)市場尤其是新房市場降價(jià)風(fēng)潮的導(dǎo)火索。”伍永剛?cè)缡钦f。
興業(yè)銀行辦公室高級(jí)副經(jīng)理鐘春鋒向記者表示：“雖然存款準(zhǔn)備金上調(diào)多少會(huì)給銀行目前的業(yè)務(wù)帶來壓力，但是從銀行長期戰(zhàn)略來看，這部分因素會(huì)被逐步消化。”
同時(shí)，他表示：“我們各地銀行目前根本沒有暫停房貸業(yè)務(wù)。銀行還是會(huì)受理房貸按揭。”
銀行業(yè)內(nèi)人士表示，目前停貸說法并不正確。而上海地區(qū)也沒有銀行停止此業(yè)務(wù)。
凱盛經(jīng)略（上海）投資管理有限公司副總趙煒向記者表示：“月末結(jié)算的時(shí)候銀行可能會(huì)暫緩貸款發(fā)放，或者是延長貸款發(fā)放期限。目前我們還沒接到銀行停貸的消息。”
而為了壓縮自身信貸規(guī)模，民生銀行江門一分行表示，他們今年1月之后已經(jīng)逐漸減少消費(fèi)貸業(yè)務(wù)，以此來消化之前的貸款業(yè)務(wù)。
“目前調(diào)結(jié)構(gòu)，拉存款將成為今年銀行業(yè)之間主要的基調(diào)。”金麟表示。