去年以來，房地產市場調控和銀根收緊讓銀行個人房貸業務明顯降溫，而貸款資源的日益緊俏更使銀行將信貸資金向收益較高的領域傾斜，個人消費類貸款和經營貸款贏得中小銀行和外資銀行的青睞。然而，由于信貸規模受限，消費類貸款利率上浮明顯，且個別銀行還需排隊等款。
　　昨日，《第一財經日報》記者從幾家銀行了解到，目前個人消費類貸款利率基本上浮15%，有銀行上浮比例甚至超過50%。即使是“有利可圖”，個別銀行依然表示放款難，并提高了貸款抵押品的要求。

  　利率高企 審批更嚴

　　多次上調存款準備金率和信貸資源緊缺使銀行貸款利率普遍出現上浮，在個人房貸幾乎告別利率優惠之時，個人消費類貸款也隨之利率高企。
　　昨日，招商銀行上海某支行客戶經理對本報記者表示，該行個人消費類貸款利率根據客戶資質在9%~11%之間浮動，而目前消費類貸款必須有房屋抵押。
　　按照人民銀行現行貸款利率水平，6個月貸款利率為5.85%，三年期為6.4%，那么9%~11%的利率水平相當于基準利率上浮30%~50%，遠高于個人房貸利率的上浮水平。
　　廣發銀行上海分行某支行客戶經理對本報記者稱，目前該行消費類貸款利率為基準利率上浮10%，但根據抵押房屋等資質情況，也可能上浮20%~30%。
　　此外，中國銀行、工商銀行上海分行的客戶經理均對本報記者表示，其房屋抵押消費類貸款的利率為基準利率上浮15%。
　　不僅如此，銀行對消費類貸款申請客戶的資質要求也有所提高，上述銀行基本上都要求有房屋抵押，且對房屋的年限、評估總價有一定要求，最高貸款成數一般不超過六成。
　　中國銀行上海分行一位理財專員還表示，要獲得該行的消費貸款，申請人還要成為中行的理財客戶，且成為存款50萬元以上的優質客戶。

　　銀行“排隊”放款

　　“現在辦理貸款著實很難。放貸時間一般至少為2個月，其中審批時間為兩個星期，抵押房屋手續辦理需一個月，排隊放款至少需要兩個星期。”廣發銀行客戶經理說道。
　　由于不少銀行目前實行信貸額度限額管理，信貸資金緊俏之下，銀行已成“月光族”，排隊等款的現象屢見不鮮。
　　中國銀行上海分行一位客戶專員也告訴本報記者，由于目前人民銀行對貸款抓得比較緊，銀行每天的放款額度都不一樣，放款時間也說不準。
　　某銀行上海分行一位人士表示，由于監管部門對信貸額度控制較緊，且對房屋抵押貸款的金額和用途都進行了嚴格的限制，因此做抵押貸款放款也比較難。
　　此外，根據銀監會要求，銀行個人消費類貸款須以消費為用途，且超過一定限額要進行受托支付管理。
　　本報記者了解到，針對上述規定，一些銀行另辟蹊徑，即部分貸款通過發行信用卡的形式發放給客戶，客戶必須在POS機上進行刷卡消費，但對于消費用途則不作嚴格規定。

　　消費貸經營貸：大銀行“冷” 小銀行“熱”

　　信貸額度受限讓一些貸款資源緊俏的銀行將資金向高收益領域傾斜，在信貸資源的分配上也盡量“把錢花在刀刃上”，這使得不同類型的銀行信貸業務產生一定分化。
　　本報記者昨日采訪的幾家銀行中，國有銀行對消費、經營類貸款興趣不濃，對客戶和抵押品的要求較高，而中小股份制銀行則更看好這兩類貸款的前景，希望通過中小企業貸款、消費類貸款和經營貸款等業務提高資金的收益率。
　　某股份制銀行零售銀行業務負責人在接受本報記者采訪時就表示，該行今年在零售銀行業務方面將重點發展經營貸款，而個人貸款業務則根據市場情況來調節。