“對(duì)于“無責(zé)免賠“之前不是很清楚，一般情況如果自己沒有責(zé)任，雙方會(huì)商量走對(duì)方的車險(xiǎn)來理賠。”被問到最近鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的保險(xiǎn)公司霸王條款“無責(zé)免賠”時(shí)，魯羚軍在接受采訪時(shí)告訴理財(cái)周報(bào)記者。
魯羚軍有七八年的車齡，由于北京越來越堵，近一兩年工作日越來越少開車上班，多是周末開車和家人在北京附近地區(qū)游玩。
由于開車謹(jǐn)慎，魯羚軍發(fā)生交通事故次數(shù)比較少。但是在過去的幾次交通事故中，他在理賠時(shí)也有過不順心的經(jīng)歷，“有一次被追尾，最后吵了起來，當(dāng)時(shí)我找來自己投保車險(xiǎn)的工作人員，到現(xiàn)場(chǎng)后工作人員認(rèn)為是對(duì)方的責(zé)任，應(yīng)該由對(duì)方或?qū)Ψ奖ｋU(xiǎn)公司賠償，反正整個(gè)過程不是很愉快。”
“無責(zé)免賠”保護(hù)違章司機(jī)，建議訴諸法律
“一般情況，如果事故雙方都有保險(xiǎn)，“無責(zé)免賠“給事故無責(zé)方并不會(huì)帶來太多困擾，因?yàn)檐囍骺梢詮膶?duì)方保險(xiǎn)公司獲得理賠。”北京某4S店負(fù)責(zé)車險(xiǎn)工作人員王月告訴理財(cái)周報(bào)記者，“但是如果對(duì)方?jīng)]有保險(xiǎn)，而且又無力賠償時(shí)，那無責(zé)車主在理賠時(shí)便會(huì)遇到困難。”
有律師表示，保險(xiǎn)公司在合同中約定的“按責(zé)任比例賠付”、“無責(zé)免賠”條款，屬于保險(xiǎn)公司單方制作的格式條款，而且條款有免除自身責(zé)任的嫌疑。
然而目前市場(chǎng)上絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司車損險(xiǎn)都存在“無責(zé)免賠”的條款。王月告訴記者，“這類條款主要是指保險(xiǎn)公司賠償?shù)臄?shù)額和車主在事故中承擔(dān)的責(zé)任成正比的，看似合理，其實(shí)對(duì)于車主來說并不公平。”
“無責(zé)免賠”的條款無疑是在保護(hù)違法者的利益，也就是說那些在駕車過程中違法違章的司機(jī)利益能得到保障，而遵章守法的司機(jī)利益卻無法得到保護(hù)，即使是投保了全險(xiǎn)，仍不能從所投保保險(xiǎn)公司獲得理賠。
針對(duì)這一問題，很多車主在發(fā)生交通事故時(shí)，甚至自己沒有責(zé)任的情況下，希望交警把責(zé)任劃到自己身上，以獲得己方保險(xiǎn)公司更多賠償。
魯羚軍告訴理財(cái)周報(bào)記者，“車險(xiǎn)理賠難的問題，這兩年隨著保險(xiǎn)公司之間的競(jìng)爭(zhēng)加劇，已經(jīng)得到很大改善，但是理賠問題還是有很大改善空間。“無責(zé)免賠“或許還只是其中很小的一部分。”
保險(xiǎn)公司報(bào)價(jià)差上千元，4S店保車險(xiǎn)理賠阻力小
“我有一位鄰居是某財(cái)險(xiǎn)公司的工作人員，所以我后來投了他們公司的車險(xiǎn)，由于有熟人后面的幾次理賠都很順利，流程都是鄰居幫我處理，省去了不少麻煩。”魯羚軍感嘆道，“如果沒有熟人的話，我可能會(huì)從4S店投保車險(xiǎn)，因?yàn)槊看问鹿屎蠡旧隙际窃?S店維修，在那上車險(xiǎn)理賠時(shí)肯定要方便一些。”
很多車主都和魯羚軍有一樣的想法，雖然4S店續(xù)保車險(xiǎn)的優(yōu)惠率不如其他途徑購買車險(xiǎn)，但是如果在經(jīng)常維修自己車輛的4S店購買車險(xiǎn)，在理賠時(shí)遇到的阻力往往會(huì)小很多。
上述4S店車險(xiǎn)工作人員王月表示，購買途徑上的選擇會(huì)影響到車主的理賠體驗(yàn)，在投保方面如果注意其中一些細(xì)節(jié)，同樣能很好地規(guī)避理賠難的風(fēng)險(xiǎn)。
“一些不負(fù)責(zé)任的保險(xiǎn)公司胡亂使用價(jià)格戰(zhàn)，將車險(xiǎn)費(fèi)用壓到非常低，甚至低于其他保險(xiǎn)公司認(rèn)為的成本價(jià)，如果車主盲目追求價(jià)格優(yōu)惠，在理賠時(shí)很有可能遇到難題。”
魯羚軍說：“每年到快要續(xù)保的時(shí)間，總會(huì)收到很多保險(xiǎn)公司發(fā)的短信，他們之間的價(jià)格差異很大，像我10萬塊錢的車，不同公司之間報(bào)價(jià)甚至有上千元的差別。”
王月告訴理財(cái)周報(bào)記者，“我們有時(shí)也會(huì)聽到車主抱怨車險(xiǎn)理賠難，但是其中一些案例是只要車主稍加注意就能回避這些麻煩的。比如有些車主投保時(shí)保額超過車子本身價(jià)格，而風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)公司只會(huì)按市場(chǎng)價(jià)賠付，多投保的部分沒有作用。”
對(duì)于一些跑長(zhǎng)途的貨運(yùn)司機(jī)，有時(shí)會(huì)遇到更多的麻煩，比如由于交通事故事發(fā)偏僻，保險(xiǎn)公司查勘定損人員很難及時(shí)到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)，專家支招車主這時(shí)候要自己拿手機(jī)或者相機(jī)拍攝全景照、方位照、碰撞部位細(xì)目照等3類照片，以備后期理賠。