今年27歲的韓青在重慶一家事業(yè)單位工作已經(jīng)5年，每月工資3000多元，但存折上金額為“零”。“每月房屋月供1000元，日常交通費、電話費等大概500元，和朋友吃飯、唱歌、買衣服這些又花掉了1000元左右，剩下的800到1000元錢是怎么花的我是怎么也想不起來了。”韓青認(rèn)為，自己之所以攢不下錢主要是因為賺錢太少。
對此，陽光人壽的資深理財師夏陽表示反對，他認(rèn)為賺錢不多同樣可以理財，而且據(jù)他分析，韓青成為“月光族”的首要原因是沒有堅持儲蓄，如果能給自己制定一個儲蓄目標(biāo)，量化每月的儲蓄金額，那么每個月不知道怎么花出去的錢就可以存下來了。
“但管不住自己的時候存的錢還是可以隨時取出來花掉啊！”韓青說。
針對韓青提出的不能堅持儲蓄的問題，夏陽建議韓青購買有儲蓄功能的保險產(chǎn)品！原因在于購買保險產(chǎn)品，只能按照保險協(xié)議的約定在滿期后獲得保險金額。如果客戶要提前支取，只能獲得賬戶的現(xiàn)金價值，而這個現(xiàn)金價值跟客戶每月繳納的費用差距甚遠(yuǎn)。為了不使自己的資金損失，客戶往往會放棄支取，以達(dá)到強制存錢的目的。
強制儲蓄是保險的一個很大的特點，但在現(xiàn)實生活中卻往往被人們所誤解或不被認(rèn)知，只有真正了解了保險的功用，才能利用這些產(chǎn)品為自己建立一個科學(xué)的理財方案。針對韓青這樣的80后“月光族”，夏陽建議他們購買陽光人壽電銷渠道的“真心十益兩全保險”作為改變“月光”生活的開端，原因有四：
滿期后按照115%返還所交保費，有效存錢；將儲蓄與保障結(jié)合，在理財?shù)倪^程中還能享受高額意外險保障；月交保費，最低每月交款225元，在約定的情況下自動進(jìn)行工資扣款，保證有限資金的強制儲存；保單貸款，靈活運用資金，解決暫時的資金急需之困。
按照韓青的情況，假如購買此產(chǎn)品，按保險金額30萬元計算，每月韓青需要交納保費675元，這筆開支對于韓青的生活影響并不大，恰恰把每月不知道花費到哪里去的那一部分錢規(guī)劃了起來，還能在期滿后支取，輕松告別“月光”生活。
此外，該產(chǎn)品還有意外險的保障功能。韓青月交675元進(jìn)行儲蓄，同時還能享受到銀行存款不可能提供的保險服務(wù)，基本保險金額為30萬元，根據(jù)普通、水陸公交、自駕車、飛機等交通工具意外種類的不同，還可分別獲得60萬元、90萬元、120萬元、180萬元的保險給付。即使因非意外事故死亡，也可獲得相當(dāng)于所交保費115%的給付。此產(chǎn)品繳費期限為10年，保險期為20年，交10年錢，享20年保障。
夏陽認(rèn)為，如此理財后，韓青可將原本不知道花到哪里去的錢有效存起來，不僅可以享受20年的高額保險保障，期滿后還能將所交納的保費按照115%的金額取出，輕松達(dá)成理財目標(biāo)，告別“月光”生活。