銀保新規正式生效已有四日，記者在多家商業銀行發現，雖然保險公司駐點銷售人員已難覓身影，但誤導銷售的情況仍難以避免。

　　記者發現 銀保產品銷售施放“障眼法”

　　記者在某股份制銀行安貞支行發現，該行雖已撤走了駐點銷售人員，但銀保產品宣傳彩頁中，每份都清楚地印有保險公司銷售人員的姓名及手機號碼。記者隨即撥通了該銷售人員電話，“我是××保險公司的銀保產品銷售人員，明天下午可以直接過來咨詢”。同時，該銷售人員在電話中明確表示，保險只是附加功能，主要功能仍是理財，否則就不會放在銀行銷售。
    而另一家銀行直接把銀保產品和銀行的理財產品放在一起混搭銷售，反而擴大了誤導銷售。記者注意到，該行在售理財產品名單中，兩款銀保產品也位列其中，雖然兩款產品后面都明確標注是銀保產品，但其他款項均與銀行理財產品列出的一致，“3萬元起”、“保本浮動收益”、“預期年化收益4%-10%”。正在銀行詢問理財產品的徐先生表示，仔細比對后發現這兩款的收益最高，還是保本型產品，現如今保本的高收益產品少之又少，好像和其他理財產品沒什么區別，后來才發現是銀保產品，被銀行給“忽悠”了。“銀監會下達"逐客令"，保險公司就會打"擦邊球"；這樣即使沒有了駐點銷售人員的身影，誤導銷售的行為也不會得到有效的避免。”分析人士指出。

　　原因探求 利益驅動銀保雙方銷售積極性

　　“2011年銀保產品銷售成本不僅提高了，銀行這類銷售渠道的手續費也將會提高1%。”某保險公司辦公室負責人坦言。銀監會的銀保新規同時要求每家銀行網點嚴格按照“1對3”的模式和保險公司合作，如此一來，銀保業務渠道的搶奪戰就激烈開打。“對于銀行來說哪家保險公司付給銀行的傭金比例高，就和哪家公司合作，所以之間的爭奪也比較激烈，銀保新規對于大型保險公司的影響不大，但對于小型公司，可能有近80%的利潤來源于銀保產品銷售，所以即使傭金加碼也依然堅守。”業內人士解釋道。
　　記者了解到，同一銀行對一家保險公司的手續費協議，因交費方式、險種不同都會有區別。比如一般躉繳手續費是期繳的3倍，分紅險、萬能險、投連險的手續費標準也不盡相同，所以對銀行來說，讓保險公司到銀行網點賣保險，可能要比吸收存款的收益高，同時節省了人力物力。上述業內人士進一步分析道，在銀保產品的銷售利益鏈中，銀行招牌響、網點客戶廣、理財需求大，便于保險公司銷售。

　　專家建議 新規治標還需治本

　　去年11月份銀保新規下發之初，銀監會相關負責人在答記者問時表示，新規下發旨在規范銷售，確保投資者利益不受侵害。但就目前銀行的做法來看，規范誤導銷售的效果并不明顯。就在銀保傭金水漲船高之時，大大小小的保險公司也相應地增加或提高了銀保產品的管理費用。在最新印發的銀保產品宣傳頁上，記者注意到新增一項“費用說明”欄目，其中列舉了保單管理費、風險保費、部分領取費用、退保費用等收費標準，其中保單管理費就以0.33元/天的標準收取，一年需繳納120元。一位銀保產品銷售人員坦言，一般產品門檻為1萬元起，但最好購入3萬元以上的產品才能對沖管理費用。
　　“新規不但治標，還要治本。想要規范誤導銷售情況發生，肯定不能是一紙新規就了事的，銀監會需要持續監管、時時管控，不斷完善補充條例規定，更需要建立相應的懲罰機制。同時，也需要提高商業銀行銷售人員的職業道德，不要為了拼業績而損害商業銀行信譽。”業內人士表示。