臨近歲末不少銀行承受存貸比與資本充足率等指標“沖刺壓力”，鑒于公開市場拆借成本高企，只能繼續取道形形色色的超短期高收益理財產品吸引儲戶。個別銀行推出的14天理財產品收益率達4.2%，成為極少數可以跑贏消費者物價指數CPI的品種。
對銀行的“攬存沖動”專家建議銀行攬存狀況較理想的解決方式是實行利率市場化。
特點：一般都是每個月下旬發售
記者昨日從工商銀行等大型國有銀行與光大銀行、民生銀行等股份制銀行了解到，部分銀行推出了一些收益不菲的超短期理財產品受到儲戶熱捧，一開售就售罄。
其中，民生銀行推出的一款14天理財產品，5萬元起點年化收益率高達4.2%，100萬元起點的年化收益率為4.35%。成為業內極少數跑贏CPI的固定收益產品。
工商銀行推出的“工銀財富”第75期資產組合投資型人民幣理財產品（12天）10萬元起點的年化收益也高達3.8%。然而，目前業內6個月以內的銀行人民幣理財產品的平均收益率仍不到3%。
這些短期理財產品的發售時間和起結息日都設置得十分巧妙，一般都是每個月下旬發售，月底或次月初資金到賬。此舉有利于客戶資金覆蓋銀行統計的“敏感”時期。另一種情況是將理財產品的募集日最后一天設定為該月的30日或31日。
因此，在產品起息前，這些已經到賬的資金就相當于為銀行“貢獻”了一筆活期存款。
解決攬存狀況需要利率市場化
根據目前的監管規定,每年末銀行需進行存貸款年度結算與一系列監管指標考核,監管層和商業銀行總行將根據這些時點確定的存貸比來決定下一階段新增貸款的規模。因此每逢年末都是銀行攬存高峰。對此專家建議銀行攬存狀況較理想的解決方式是實行利率市場化。
廣發證券銀行業分析師沐華向本報記者表示，對絕大多數銀行來說,利差收益約占銀行凈收入的80%。今年,在調控流動性、控制銀行信貸投放和管理通脹預期的大政策背景下,降低存貸比面臨著更多困難,導致銀行需要更多地通過一些“特殊”手段來提高存款規模。首先是央行頻繁提高存款準備金率。在10月后央行接二連三上調金融機構存款準備金率后，準備金率已達到18.5%的歷史高位。這導致銀行攬儲的意愿加大。
建設銀行分析師對記者表示，要想做到讓違規攬儲徹底消失，比較可行的辦法是實行可浮動的存款利率。這一設想在銀行業內已被討論過，銀行可根據市場情況對存款利率定價，客戶也可自行選擇避免承受“負利率”。
2010年3季度報也顯示,不少銀行的存貸比在監管層規定的75%的紅線左右徘徊。股份制銀行尤甚。在放貸沖動難以抑制的情況下,存貸比高企,意味著商業銀行需要通過補充存款來滿足監管要求。