不同的人有不一樣的性格，不同的投資產品有各自的風險系數，不同的基金經理有各自不同的投資風格。與生俱來的性格會帶來投資上風格的差異，對風險持不同態度的投資者，會更多關注相應風險級別的投資產品。
　　要說銀行理財產品的投資風格，可觀察發行產品的風險，其越高說明投資風格越積極，屬于風險偏好型。發行產品風險越低，說明投資風格相對消極，屬于風險規避型。
    據普益財富提供的基礎數據，本報數據研究部整理分析可知，21家中資銀行產品風格差異較大，城市商業銀行及中小股份制銀行，較偏好發行低風險理財產品。五大國有銀行中，除交行以外，工農中建四大行均相對偏好發行高風險投資理財產品。

　　發行產品風格差異大

　　基金的投資風格中，有一種劃分辦法，叫做積極型投資和消極型投資。積極型的基金是以積極的選股策略讓基金收益超過平均水平。消極型基金是以較低倉位來構建資產組合。兩種投資風格各有優勢。風格本身不能評價好壞，投資中的風格更像是一種策略。
　　對比各家銀行發行產品的情況構成，組合整理分析，可以看出各家銀行也具備不同的投資風格。這樣的風格是發行產品的累積表現，也是銀行對待市場態度的直接體現：或積極應對或是規避風險。也可以稱作一種策略，目的是滿足不同風險偏好的客戶群體。
　　不論是基金的投資風格，還是銀行發行銀行理財產品的產品類型，都是基金或者銀行在各自的領域，運用最擅長的方式來投資。
　　銀行理財產品按照風險高低劃分，風險最高的產品是掛鉤型的，風險最低的則是債券和市場工具及票據類的。前一種有虧本的風險，也有獲得較高收益的可能。后者則風險幾乎為零，約定的收益都可以達到。
　　最為典型的高風險掛鉤型產品，為招商銀行發行的“金葵花”增強基金優選系列之“金選雙贏”理財計劃，即為結構型產品，掛鉤于基金。產品到期收益率為-19.265%。可以看出此類產品的風險帶來的本金損失程度。
　　通常情況下，外資銀行偏向于發行結構型產品，中資銀行則更偏愛低風險的債券類。但是，最近兩年，一部分中資銀行加大對于結構型產品的發行比重，以搶占高風險市場，不僅可以滿足更多風險偏好的銀行理財產品的投資者，對銀行自身風險控制能力方面、投資能力方面都是一個挑戰。
　　21家中資銀行中，有10家銀行今年以來發行的理財產品中，未見一只結構型產品的影蹤，而另11家對于結構型產品均有涉獵。掛鉤指標較為常見的是黃金價格和石油價格。其次與匯率掛鉤的產品也不在少數，與股票和基金指數掛鉤的產品，則相對數量較少。

　　發行與投資風格吻合

　　通過數據挖掘發現，大多數較多發行債券型產品的同時，也能發行一些結構型產品的銀行，綜合發行能力排名較為靠前。
　　從產品設計，到營銷發行的難度系數，債券型產品都要低于結構型產品。
　　結構型產品的產品設計難度來自三個方面，首先選擇合適的投資領域，觀察市場中哪類投資產品行情大好；其次，設計產品掛鉤模式，這種產品掛鉤模式，一定是以更容易獲得較高收益為前提；最后，要經過復雜的計算，給出合適的收益區間，即最高預期收益及最低預期收益值。
　　不難看出，能夠推出結構型產品的中資銀行，會有較好的產品設計和運行團隊的強力支持。越積極，則發行能力也強。
　　之所以說是大多數銀行，就是因為存在例外，交通銀行就是例外，它是發行數量過千的兩家銀行之一，發行幣種為7種，也是種類最多的。產品理財期限也是超短期、中期產品、長期產品皆有。發行能力綜合排名第二。
　　交通銀行對發行產品的類型描述是，產品以債券和貨幣市場工具類、信托貸款類、信貸資產類、綜合類為主。其中，債券類產品、信托貸款類產品和信貸資產類產品風險級別都較低。
  　而綜合類產品涉及股權及基金，產品得利寶至尊16-1和得利寶至尊16-2，針對高端客戶發行，產品理財期限偏長，為五年，年化收益率為4.2%。即屬于綜合類產品，同時也是收益權分級類理財產品。產品風險遠低于結構型產品，而且此類產品所占比重極低。

　　掛鉤大宗商品最熱門

　　把中資銀行劃分為國有銀行和股份制銀行兩個梯隊，分別分析各自梯隊發行的結構型產品投資領域和掛鉤指標，會發現大宗商品價格是兩個梯隊共選的熱門掛鉤指標。
　　國有銀行的結構型產品，七成以上掛鉤期貨現貨價格。其他產品為掛鉤股票、基金及指數。股份制銀行中這一比例為四成，股份制銀行更偏好掛鉤股票價格，以現貨期貨價格和股票價格兩種掛鉤標的為主。期貨和現貨掛鉤的詳細標的以黃金價格和石油價格為主。
　　今年以來，在歐債危機、通脹預期及美元持續貶值等因素共同推動下，全球的大宗商品價格不斷走高。其中更以黃金為代表，今年以來，黃金價格已經突破1400美元/盎司，創歷史新高。
　　在今年發行的產品中，已經到期的產品收益最高的是民生銀行發行的非凡資產管理黃金投資1號理財產品（G01），這款產品就是一款結構型理財產品，掛鉤黃金價格。產品年化收益率高達46.46%。