KUKU繪

    “沒住院，沒用到不劃算”，很多人因對住院保險抱類似的想法而放棄投保住院保險。事實上，一旦出險住院，“住院貴”往往成為壓在人們頭上的一座“大山”。

　　津貼給付型住院險可補償住院損失

　　明亞保險經紀公司銷售經理許黎娜介紹說，住院保險從補償的角度來看，主要有費用報銷型和津貼給付型；從產品形態的角度來看，有主險和附加險兩種。
　　據了解，費用報銷型保險類似于社會醫療保險，需要被保險人在住院結束后提供所有醫療發票的原件、病例證明等，通過保險公司核賠計算，按照比例賠付。津貼型住院保險一般不需要被保險人提供發票原件，保險公司會依據合同訂立的每日賠償金標準進行給付，這類保險可作為被保險人住院期間的收入損失補償。

　　單獨銷售的住院醫療險好處多

　　針對不同類型的住院保險，投保人該如何選擇？
　　許黎娜建議，如果只是需要住院醫療險，最好購買可作為主險單獨銷售的住院醫療險，大多數保險公司的住院醫療險以附加險形式存在，若為了購買住院醫療險，再支付額外的主險保險費，無形中就增加了較多的保費支出。主險形式的住院醫療險相比附加險形態的住院醫療險還有一個好處，即不會存在因為主險賠付或繳費期終止導致的附加險隨之終止。

　　保證續保功能可減少投保風險

　　由于住院醫療保險一般都是一年期，“續保”問題應該引起重視。許黎娜認為，作為一年期的住院醫療險，有一些客戶交著交著就不再續保，若過了60天寬限期，那等待期就要重新計算，等待期通常為30天，若在這期間出險，就會很遺憾了。
　　據介紹，目前市場上許多住院醫療保險產品都是不保證續保的，也就是說，假設客戶上年發生理賠，下年續保時保險公司會重新衡量它的風險，就有可能要求加收保費，或者除外疾病，甚至拒保，但是有保證續保功能的住院醫療險就不用擔心這個問題了。