此次上海特大火災，既暴露出國內家財險投保率整體不足的窘狀，也給廣大市民敲響了財產保護的警鐘。現在城市里到處高樓林立，人們該如何投保才更合理呢？
　　業內人士對《經濟參考報》記者介紹，根據保險產品的側重功能不同，目前市場上的家財險主要分為保障型、兩全型和投資型3種。
　　保障型產品，是單純的具有經濟損失補償性質的險種，期限為1年，保險期滿后，需要重新續保。“這是各大財產險公司都有的一個品種，費率為萬分之四到萬分之六，也就是說，一份20萬元保額的家財險只需花不到100元就能買到。其保險責任一般包括10萬元火災和自然災害等基本險，以及水漬、水管爆裂、電器短路等附加險。”據國壽財險非車險業務核賠部經理蔡莉敏介紹，此類保險沒有購買限額，居民可根據家庭財產情況購買多份。但是購買時需要合理計算保額，例如一套200萬元的房產，價值很大部分體現在地價上，投保時要扣除這部分計算出房產的大致建造價格，省下不必要支出的保費。同時，對于室內裝修進行理賠的時候會扣除一定的折舊，比如使用了10年的木地板遭受水淹，家財險理賠時，人工費照賠，但是地板的材料要計算折舊。
　　另外，如果市民希望對家庭人身安全進行投保，還可以附加第三方責任險、醫療險等附加險種。這類家財險的優點是保費一般較低，不會占用太多的家庭資金；缺點是只有在發生保險損失時，才能得到保險公司的賠償，沒有投資收益。
　　儲金型產品，也被稱為兩全險，是指居民通過向保險公司交納保險儲金的形式獲得保險保障，保險公司將被保險人所交保險儲金的利息作為保險費，在保險期滿時，仍將原來所交的保險儲金全部退還被保險人。投保家庭財產兩全保險，在被保險人的財產遭受自然災害或意外事故造成損失時，既能得到及時的經濟補償，又能在保險期滿時，不論損失賠償與否，都可足額領回原來交付的保險儲金。但應當注意，相對于銀行儲蓄來講，兩全保險到期給付金額不及銀行到期后連本帶利拿的多。所以，千萬不可把它當作銀行儲蓄，為拿利息而購買該產品。
　　投資型產品是一種具有經濟補償和到期還本性質的險種，保險期限一般在2至5年之間(也有一年的短期產品)。該類型產品不僅有保障型家財險的保障功能，而且還兼顧投資功效。投保此類險種，除擁有相應的保障責任外，如遇銀行利率調整，還可隨一年期銀行存款利率同步、同幅調整，分段計息，無論是否發生保險賠償，期滿均可獲得本金和收益。投資型家財險的優點是投保人可以達到轉移風險和投資理財的雙重保障；缺點是一次性交納費用較高，資金流動性不強。投保時，家庭應當確保有一定數量的閑置資金，且在保險期限內不急用，否則一旦退保，會造成一定的經濟損失。