你投資經常失敗嗎？如果是的話，問題可能出在你不懂投資管理，而不是不會投資。
投資的成敗，往往在于是否管理風險得當，而不在于個別投資行為是否得當。所謂投資，就是冒著風險以追求利潤，故風險是必要的存在，而不可能沒有風險。既然投資必然有風險，我們又該如何降低風險呢？
即使是精明如巴菲特這樣的大投資家，都得承認投資失敗是投資游戲的一部分，因此一般散戶又如何可能不看走眼、必然穩賺每一樁投資呢？
如果我們承認投資必然有風險，而且正視投資風險的價值——正是因為有風險，才會有超額利潤——我們就必須會管理投資的風險，將風險發生的可能性壓制到最低。而企圖追求零風險的投資，往往就是最大的投資風險。
想聽“內幕消息”的投資人，往往就是基于想將投資風險降至零，才每每被“投資大師”所欺騙。實際上，欺騙他的不是大師，而是不當的投資觀念。
投資如果必然有風險，則投資成敗的關鍵應是知道如何駕馭風險。如果一個投資人懂得這個道理，他將會非常小心地進行資產布局，而不會沖動地做投資。最最重要的是，這位投資人在進行資產布局前，得先盤算他的資產狀況，并挪出能承擔失敗風險的額度來做投資。
因為投資最壞的狀況，已在資產布局前就已經設算好了，故投資人可以大膽或適度地冒著市場風險來做投資。
沒有風險，就沒有報酬。超額報酬往往與極大的投資風險綁在一起，等著投資人冒險進場。沒有這種冒險心理準備的投資人，我會建議絕對不要進場買股票或基金，因為并不容易成功。
如果你聽到前述析論，開始對投資打退堂鼓，我也勸你不要如此消極。一個現代上班族最好學習做投資，才能避免成為窮“薪水族”。所謂家庭財富管理，若不適度引入一些投資行為，則報酬狀況會很糟糕——特別是遇到低利率與高通膨環境的時候。
在家庭理財架構中，適度引入勇敢承擔市場風險的投資部分，是現代上班族必須學習的功課。
上班族朋友，千萬別那么害怕投資的風險，因為家庭理財架構是降低投資風險的最佳防護罩。只要懂得運用理財架構來保護投資，則市場的波動并不可怕，可怕的是我們不懂得運用價格波動的力量，選擇在低點做投資。
在市場的價格低點買股票或基金，并不一定是指投機行為，也可以是很單純的投資決策。比如選擇一間好公司的股票，并耐心等到相對低點再來布局。或者選擇會固定分配紅利的股票型基金或ETF，并在適度的凈值低點或價位投資。
簡單來講，就是拿閑錢做投資。
這句話講穿了，好像很簡單，其實一點都不簡單。閑錢？多少錢叫閑錢呢？100萬資產里的10萬？50萬、或70萬？
家庭資產的閑錢比例該如何設算，本身就是一門理財的大學問。常看到很多上班族朋友，忙著學習投資，卻忽略理財學問的重要性。
在我看來，理財是投資的馬步功，也是一切投資成敗的依歸。因為理財就是管理金錢，而在理財架構下做投資，就是有紀律地控管風險、管理投資，使投資風險不影響家庭理財架構，卻又能運用市場風險來賺錢。
所以，要做投資，只要你具有正確的家庭理財知識，并認識投資的游戲規則與商品，再循序漸進地學習在理財架構中布局具風險性的投資資產，慢慢地，相信你也會成為投資高手。