加息過去一周,記者從一些銀行了解到,雖然銀行對存款基準利率上調了0.25個基點,但似乎并沒有影響市民將存款搬走的熱情。在銀行各大理財柜臺上,開設理財賬戶的業務依然繁忙。據業內人士預計,基準利率的上調,有望帶動理財產品收益的提高。
在加息到來之前,居民的投資意愿也表現出走強的預兆。據工商銀行發布的第三季度“工行投資理財指數”顯示,第三季度城市居民投資理財意愿結束了今年一季度以來的下滑走勢,呈現增強的趨勢。
短期理財產品收益率暫未調整
市民郭小姐最近在股市上的收益不錯,為了保住成果,她決定見好就收,暫時抽一部分資金出來。“盡管加了息,但我不打算將錢存在銀行。雖然現在利息比以前高出一點點,但是仍然趕不上CPI的增速,實際利率仍然是負數,我決定去購買一份短期理財產品當作儲蓄,既有兩三個點的年化收益,又方便我要用錢的時候隨時提取。”
近年,銀行相繼推出短期理財產品受到了投資者的廣泛歡迎。這種短期理財產品從1天、7天、28天到半年、1年不等,有一定的起購額,收益幾乎都能達到承諾水平———1%到5%不等。
雖然相比基金定投、其他債券型、股票型理財產品,這一產品的收益并不高,但是它風險小,支取靈活,“收益可以高出活期幾倍”的重要優勢,足以讓不少人的存款從活期賬戶上搬家。
“進入加息通道之后,短期理財產品收益也有望增加。”中信銀行人士估計。他分析,短期理財產品主要投資于銀行間債券市場發行的各類債券、股票收益權信托融資項目、信托融資項目、貨幣市場基金、債券基金等品種,隨著基準利率的上調,資本的市場價格也會水漲船高。從中長期看,投資這些品種的收益會增加。
記者從上海銀行間同業拆放利率網站上看到,加息后的第一個周末,1周、2周、3個月批發利率比前一天分別上漲了0.16、4.04、2.5個基點。
“我們暫時還沒有調整短期理財產品的收益率,還要觀察一段時間。”交通銀行一名理財經理告訴記者。她還說,相對活期存款,這類產品本身的收益已經比較高了,利息微小的調整不會對短期理財構成沖擊。但是如果有銀行率先提高收益率,在市場競爭的壓力下,他們可能會提高。
居民投資理財意愿趨于上升
工商銀行日前發布的2010年第三季度“工行投資理財指數”顯示,第三季度城市居民投資理財指數分值為110,較上期109上升1個點,結束了今年一季度以來的持續下行趨勢,這表明城市居民的投資理財意愿趨于上升。
從該指數的三個分項指標來看,“宏觀環境信心指數”扭轉了上兩季的下滑態勢,表明城市居民對經濟發展的憂慮有所緩解,同時個人投資理財信心得到較大恢復；生活預期信心指數與上期基本持平；投資理財意愿指數則止跌回升2點,表明城市居民在投資理財的時間投入、資金投入和投資增量等方面的意愿開始出現積極變化。
研究還顯示,城市居民持有投資理財產品的比例繼續增加,從2010年二季度的65%上升至69%,人均持有投資理財產品的種類從上期的2.2個上升至本期的2.4個。分產品看,城市居民持有股票和基金的比例大幅增加,持有分紅型保險的比例小幅上升；持有房地產、黃金和銀行理財產品的比例與二季度基本持平。同時,未來6個月內城市居民意向購買股票、基金、黃金和銀行理財產品比例上升,但對房地產和分紅型保險購買意愿下降。
據悉,“工行投資理財指數”是工商銀行與國際知名咨詢公司蓋洛普合作推出的基于城市居民對宏觀環境的信心和生活預期對投資理財意愿的全面測量,指數的調研地區包括了代表不同經濟發展水平的十六個城市,并且每期指數的調研城市樣本都有一定比例的輪換。 在加息通道下的如何做好短期理財產品投資？中信銀行人士建議,客戶一方面可考察理財產品投資范圍是否受益于加息；另一方面也可選擇隨著利率上調會及時上調的浮動利率理財產品。