時隔三年，央行再度加息。對于房貸老客戶來說，明年初才知道自己的房貸要多付多少，不少借款人憂心忡忡，還款壓力增大后，不少借款人又開始關注起提前還貸。但是加息后，并非所有的人都適合提前還貸，業內人士就提示了幾種不宜提前還貸的情形。

　　已享受7至85折優惠利率

　　“雖然加息了，但是對于原來享受了利率優惠的人來說，現在利率還是相對比較低的。”對于這部分人來說，并不適合提前還貸。
    而在今年年初以前，大量首套房客戶都享受到了7折至85折的優惠利率。以5年以上貸款利率為例，加息后基準利率為6.14%，如果享受7折利率，則優惠利率為4.298%，如果享受85折利率，則優惠利率為5.219%。因此，盡管是加息后，這部分客戶的利率還是很優惠的。
　　以85折計算，100萬20年期的首套房貸款，加息每月月供增加額不足100元，根本不足以對借款人日常生活造成影響。而如果這部分人選擇提前還貸后，如果再貸款購房，銀行對其將毫無優惠，而是按二套房執行上浮1.1%的利率，借款人將得不償失。

　　等額本息還款已到中期

　　此外，如果是使用等額本息還款方式的借款人，還款年數已接近還款中期，這時選擇提前還款也不太適合。
　　據了解，等額本息還款是每月還款總額固定，其中還款本金遞增，還款利息遞減，也就是說借款人前期還的利息比重較大，本金比重較少。如果借款人到還款中期再選擇提前還貸的話，已經償還了大部分的利息，提前還款的部分則更多的是本金，這種情況再選擇提前還貸的話意義不大。

　　等額本金還款期已過1/3

　　對于使用等額本金還款的客戶，等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據所剩本金計算還款利息，隨著還款時間的增加，所剩本金減少，還款利息也越來越少，當還款期超過1/3時，其實借款人已還了一半的利息，再選擇提前還貸的話，償還的更多是本金，不能有效地節省利息支出。

　　投資收益高于貸款利率

　　加息后有提前還貸打算的借款人，如果手頭有其他投資理財項目，如股票、基金、債券等，如投資收益率高于貸款利率，投資收益將高于貸款利息支出，借款人則完全沒有必要選擇提前還貸，大可將資金用于投資。
　　如果借款人只是將資金存于銀行，近期內無投資計劃，按照加息后的存貸款利率，五年期的存款年利率為4.2%，而同期的貸款利率則為6.14%，存貸利差較大，這種情況與其存入銀行，還不如選擇提前還貸。