把保險(xiǎn)“忽悠”成存款，幾乎成了保險(xiǎn)業(yè)的“潛規(guī)則”。不過，保監(jiān)會(huì)已經(jīng)開始嚴(yán)查這種行為，日前保監(jiān)會(huì)就因中國(guó)人壽誤導(dǎo)性宣傳而對(duì)其進(jìn)行了處罰。
“事情太惡劣了！我要求中國(guó)人壽進(jìn)行公開聲明并召回產(chǎn)品，否則后期我將會(huì)起訴。”劉小姐對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者說。此前，這位消費(fèi)者已向保監(jiān)會(huì)投訴，同時(shí)還在口碑理財(cái)網(wǎng)等網(wǎng)站發(fā)帖稱，中國(guó)人壽在電話推銷、官方網(wǎng)站、宣傳彩頁上將“國(guó)壽鴻康(A款)保險(xiǎn)”介紹為“存款”，誤導(dǎo)消費(fèi)者。
記者了解到，在接到投訴后，保監(jiān)會(huì)即對(duì)中國(guó)人壽展開調(diào)查，并于日前對(duì)該公司和此事相關(guān)責(zé)任人做出處罰。對(duì)于保監(jiān)會(huì)的處罰決定，劉小姐認(rèn)為這有利于保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，但她希望聽到中國(guó)人壽向社會(huì)的公開道歉，并無條件召回產(chǎn)品。
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者致電中國(guó)人壽，相關(guān)工作人員對(duì)此事不予公開置評(píng)。保險(xiǎn)專家表示，壽險(xiǎn)行業(yè)普遍存在著銷售誤導(dǎo)和擴(kuò)大宣傳的問題，消費(fèi)者要加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的作用和功能的認(rèn)知，通過求助于監(jiān)管部門和法律來維護(hù)權(quán)益。
保險(xiǎn)品介紹為存款：行業(yè)“潛規(guī)則”？
事情的來龍去脈還得從幾個(gè)月前說起。據(jù)劉小姐介紹，今年3月份中國(guó)人壽的客服給她打電話介紹一份儲(chǔ)蓄保障計(jì)劃，客服稱該計(jì)劃相當(dāng)于儲(chǔ)蓄，零存整取，理財(cái)收益平均達(dá)到7%，比存在銀行要?jiǎng)澦愕枚唷⑿〗惆凑湛头奶崾驹谥袊?guó)人壽官方網(wǎng)站找到并購(gòu)買了該產(chǎn)品，即國(guó)壽鴻康(A款)保險(xiǎn)計(jì)劃。
“總聽說賣保險(xiǎn)存在著很多的誤導(dǎo)行為，沒想到就讓自己碰上了。”從朋友處得知保險(xiǎn)和存款有著本質(zhì)的區(qū)別后，劉小姐決定聯(lián)系中國(guó)人壽有關(guān)部門，為自己和消費(fèi)者討個(gè)說法。
“盡管中國(guó)人壽電話中心類似‘班長(zhǎng)’職務(wù)的人來找過我，表示道歉并要退給我錢，但是我并沒有接受，因?yàn)檫@不單單是我一個(gè)人的事情，針對(duì)這樣惡劣的行為，我是代表更多的消費(fèi)者維護(hù)權(quán)益。”劉小姐告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者。
于是，劉小姐將中國(guó)人壽涉嫌違規(guī)宣傳的情況向保監(jiān)會(huì)投訴。7月份，中國(guó)保監(jiān)會(huì)北京監(jiān)管局在回復(fù)的“告知書”中稱，中國(guó)人壽北京市分公司電話銷售、宣傳資料和官方網(wǎng)站將保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹為存款的問題屬實(shí)，將依法進(jìn)行處理。
中國(guó)人壽欺騙銷售被罰
投訴者近日迎來了保監(jiān)會(huì)的處理結(jié)果。保監(jiān)會(huì)12日公布的行政處罰決定書稱，決定對(duì)國(guó)壽股份作出罰款10萬元的行政處罰，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人處以罰款1萬元的行政處罰。
根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》(2009)第一百一十六條第一項(xiàng)規(guī)定，保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的行為。
經(jīng)保監(jiān)會(huì)查實(shí)，2010年4月，中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司網(wǎng)站“產(chǎn)品中心>電話銷售保險(xiǎn)>國(guó)壽鴻康(A款)保險(xiǎn)計(jì)劃”頁面存在以下誤導(dǎo)性內(nèi)容：“選擇20萬基本保額的國(guó)壽鴻康(A款)保險(xiǎn)計(jì)劃，選擇按月存款，月存560元，存10年，孫小姐即可得到以下保險(xiǎn)利益：1、存款10年，額外附贈(zèng)10年保障，保障期間長(zhǎng)達(dá)20年。”
“我會(huì)進(jìn)一步向保監(jiān)會(huì)反映，希望保監(jiān)會(huì)對(duì)中國(guó)人壽采取更為嚴(yán)厲的措施，如果不能實(shí)現(xiàn)訴求，我將向法院起訴中國(guó)人壽。”劉小姐坦言，保監(jiān)會(huì)的處罰決定還是太輕了，并不能起到真正懲戒的效果。這種虛假宣傳并不僅僅出現(xiàn)在處罰書中提到的官方網(wǎng)站上，中國(guó)人壽的電話營(yíng)銷人員和紙制印刷品進(jìn)行了同樣的虛假宣傳。這顯然說明中國(guó)人壽的多個(gè)部門在集體進(jìn)行有組織的“非法經(jīng)營(yíng)”。
消費(fèi)者需拿起維權(quán)“武器”
保險(xiǎn)產(chǎn)品的誤導(dǎo)銷售問題并非只有個(gè)案。2009年，保監(jiān)會(huì)便對(duì)中國(guó)民生銀行廣州分行的誤導(dǎo)性宣傳進(jìn)行了通報(bào)。據(jù)了解，“民生銀行儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品‘金玉滿堂’”的宣傳廣告內(nèi)存在將保險(xiǎn)產(chǎn)品同銀行定期存款產(chǎn)品進(jìn)行比較、誤用“民生銀行儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品”、“保本型儲(chǔ)蓄產(chǎn)品”、“本金”、“利息”、“利率”、“貸款后只需還息、無需還本、可以一直貸下去”等誤導(dǎo)性質(zhì)文字的違規(guī)行為。
口碑理財(cái)網(wǎng)投訴維權(quán)部負(fù)責(zé)人王鍛能介紹，他們經(jīng)常遇到消費(fèi)者關(guān)于“存款送保險(xiǎn)”一類的投訴。這是保險(xiǎn)公司營(yíng)銷人員慣用的方式。如消費(fèi)者經(jīng)常能接到電話稱“每月往銀行卡里存入200塊，同時(shí)獲得保險(xiǎn)保障”。“存款送保險(xiǎn)”的方式在銀行柜臺(tái)也是慣用手法，不了解的消費(fèi)者很可能把存款交了保費(fèi)。雖然，明知違規(guī)，但是為了自己的銷售業(yè)績(jī)，許多保險(xiǎn)銷售人員還是會(huì)打這樣的擦邊球。
對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)王穩(wěn)告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者，壽險(xiǎn)行業(yè)普遍存在著銷售誤導(dǎo)和擴(kuò)大宣傳的問題，之前大多發(fā)生在中小公司，如今中國(guó)人壽也出現(xiàn)了這樣的問題令人遺憾。銷售誤導(dǎo)對(duì)于消費(fèi)者來說是不公正的，會(huì)給消費(fèi)者帶來很大損失，要嚴(yán)厲處罰和打擊這種現(xiàn)象，才能讓保險(xiǎn)行業(yè)穩(wěn)定和持續(xù)地發(fā)展。
王穩(wěn)建議，消費(fèi)者要加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的作用和功能的認(rèn)知，防止上當(dāng)，求助于監(jiān)管部門和法律是維護(hù)權(quán)益的非常好的途徑。