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走進銀行營業廳，總會發現理財產品宣傳架里插放著多份產品投資項目說明折頁，而其中大部分是不同的保險公司推出的分紅險產品。據某媒體報道，武漢市民汪先生四次存錢竟然將存款變成了保單。除了相關工作人員的原因之外，對于銀保產品的疏知也讓客戶被忽悠。記者采訪了相關人士，收集了一些資料，為大家分辨銀行產品和銀保產品提供幫助。
銀行產品姓“銀”不姓“保”
期限、起點不同：消費者要注意，目前銀行里面的所有理財產品的繳費都是一次性繳清，沒有分期繳費的情況，相反的，銀保產品就分兩種，有的是需要一次性繳清，而有的則需分期繳費。因此倘若業務員告訴你該產品可以分期繳費，你就要警惕，這個可能就是打著銀行理財產品幌子的銀保產品。
銀行理財產品起點較高，一般為五萬元起，有些產品甚至是10萬元起，門檻相對來說較高。而銀保產品的起點就比較低，幾千或一兩萬元即可購買。投資者一旦遇到期限較長、起點低于五萬元，一般可以認定是保險產品。
繳費期限不同：所有銀行理財產品都是一次性繳清；而銀保產品有的需要躉交（一次性繳清），有的則需分期繳費。
購買年齡不同：所有銀行理財產品均沒有投資人的年齡限制；而銀保產品有投保人年齡的限制，一般不超過60周歲。
關于收益構成
銀行產品的收益很簡單，相比起來，銀保產品則復雜一些，一般分為固定收益加上分紅收益，凡是提到分紅類的理財產品，多是銀保類產品。當銷售人員跟你說購買理財產品還附贈“保險”之類的話時，你就得警惕，此產品必是保險產品。因為銀行產品是不會以“贈送保險”為噱頭的。
銷售人員不同：負責理財產品的銀行經理佩戴有銀行上崗證或工作牌；而銷售銀保產品的絕大多數為保險人員，佩戴印有其保險公司的胸牌，保險人員出售的產品一定是銀保產品，但也不排除有銀行員工參與銷售。
銷售主體不同：銀行產品的銷售合同上，是以銀行作為銷售主體的，所蓋公章是銀行的；而在銀保產品的銷售合同上，出現的都是保險公司的名稱，所蓋的公章也是保險公司的。
兩次“退保”機會別錯過
銀保產品實際上是消費者通過銀行柜臺能夠買到的保險。它最大的賣點是“保障＋收益＋分紅”，而最早通過銀行銷售的保險品種也是儲蓄分紅險。那么，一旦不小心買了銀保產品該怎么辦呢？理財專家提示，有兩次機會可以利用。第一次機會，是10天的“猶豫期”，即保險合同簽訂10日內，被保險人如果后悔，或對產品不滿意，可以要求退保，本金可以取回。第二次機會，是客服人員的回訪。一般，在購買保險10天后，客服人員會詢問你對購買過程、保險條款是否有疑問、是否反悔，如果無意見，就視同默認。購買者此時如果察覺自己所買產品是保險，可以退出不要。
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