“從我寄出單據到完成理賠，只用了一個國慶假期的時間，我起初還擔心理賠不成功，畢竟是在網上買的”，王煥說。王是深圳的資深驢友，美亞的保險產品是他的至愛，前年他剛嘗試在慧擇網上購買了“美亞驢行天下計劃一”，沒想到就在梧桐山路上不慎跌倒了，膝蓋撞在巖石上，導致髕骨斷裂。
    這次意外事故王煥買單3672元，他按要求提供了費用單據郵寄到慧擇網，半個月后收到理賠金3672元。“美亞驢行天下”沒有免賠額，賠付的比例是實際花費金額100%進行賠付。“像這種旅游意外險，理賠時要注意保險中理賠的賠付比例，以免賠付時出現誤解”，慧擇網工作人員對記者說，已在公費醫療和社保報銷費用部分的醫療費用，就不能進行賠付了。
　　慧擇網是目前國內少數幾個獨立第三方網絡保險平臺之一，不屬于任何保險公司，主要產品有意外險、旅游險、家財險、貨運險等，較少涉及壽險業務，支持網銀、銀聯和支付寶付款。
　　第三方的保險網站由于給消費者提供了“貨比三家”的平臺而備受關注，消費者可以進行多家保險公司的保單條款、費率等信息的比較，“一鍵”完成保險交易。
　　目前在保險中介和第三方交易平臺中以優保網和慧擇網平分秋色，慧擇網以其產品的多選擇性突圍，優保網背靠美國最大的健康保險網絡銷售平臺eHealth Insurance，借助其技術和經驗在內地推廣銷售健康保險、人壽保險等。

　　涵蓋意外險、旅游險、家財險3種，比市價低2成

　　有關數據顯示，截至2009年底，全國有32家保險公司開展了網絡銷售。2009年我國保險業網上實現保費收入77.7億元，其中財產險保費收入51.7億元，人身險保費收入26億元。據賽迪顧問研究顯示，預計到2012年，國內保險電子商務市場總值將達到347.6億元人民幣。
　　保險產品可以分為兩類：一類像機動車保險、意外險、家居財產險等短期險產品，條款標準化，消費者也比較熟悉，完全可以自行購買，非常適合在線直接銷售；另一類如健康險、分紅險、萬能險、投資連結險等長期繳費產品，要根據客戶實際情況進行合理規劃，客戶需要在保險顧問的協助下購買。
　　據記者了解，國內主要的獨立第三方保險網站，慧擇網、保網、優保網、捷保網、E家保險網、搜保網、車盟7家網站主要的銷售品種也限于意外險、旅游險、家財險3種，價格甚至有低至1元的，知名品牌包括中國平安、陽光人壽、太平洋保險等。價格的低廉是這些網站的一個“殺手锏”，據中意人壽一位保險代理人分析，因為節省了中介和代理人這些人力成本，網站上的產品都會比市場價格便宜20%左右。
　　以慧擇網上的平安旅行意外險為例，保險期限30天，提供意外傷害10萬、醫療保障3萬，包含急性病醫療，付出的價格是9元，也就是說，平均一天花費的價格是0.3元。同時，在網上買保險還可以在線詳細對比各個保險公司產品的優劣，價格上更透明，贏得最優的性價比。
　　但是，該保險代理人同時也提醒記者，由于理賠的難度和服務的不到位，目前網站難以提供像壽險之類復雜的保險產品，而即便是簡單的意外險等產品，網站銷售和代理人售買的保險產品都會有所差異，他建議消費者要根據自身需求來進行選擇，不要一味地追求低價。

　　核實、保存保單最重要，避免風險

　　近日，第三方支付公司“快錢”因為賭博網站提供支付服務而上了公安部黑名單，而早在2005年，廣州就出現了全國首個利用假保險網站銷售假保單的案件；2009年，海南省查獲假保險公司恒亞迪保險股份有限公司網上銷售假保單案件。
　　第三方支付業務的水很深，趟水的人哪能不濕腳。網上付費的安全性也同樣是網絡保險的一大風險。
　　假保單案件提醒投保人要注意驗證和留存電子保單。王煥告訴記者，在網上投保后，投保人都會收到短信和電子保單，保存好這些憑證有利于日后理賠。
　　大部分旅行意外險并不保障蹦極、滑雪等高風險的項目，下單前需與客服溝通是否可以投保。否則，如果因這些高風險項目導致的風險可能遭遇拒賠。部分險種雖然便宜，但有規定每人限買的份數，過度投保出險后也可能遭遇拒賠。
　　同時，在網上填寫投保信息的時候，一定要注意區分投保人信息與被保險人信息，聯系人信息一定要詳細，并確保真實有效，這樣才能查收到保險公司寄送的保單。
　　中意人壽的保險代理人則建議，簡單的意外險產品，選擇網上購買可以節省成本，而對于健康險之類的，保險責任和條款都相當復雜，保費也相對高昂，最好還是找業務人員辦理，避免損失。