人的一生大致可以分為6個(gè)階段，而每個(gè)階段所面臨的風(fēng)險(xiǎn)又各有不同，所適合的保險(xiǎn)保障也自然各有側(cè)重，保險(xiǎn)專家為此羅列了相關(guān)的建議。

　　嬰幼時(shí)期：0-8歲

　　在嬰幼兒時(shí)期，孩子很容易感染一些流行性疾病，建議父母給孩子投保一份住院醫(yī)療補(bǔ)償型的保險(xiǎn)，而有余力的父母還可以考慮盡早地為孩子儲(chǔ)備教育金，或者買一份投資理財(cái)型的保險(xiǎn)。

　　青少階段：9-19歲

　　在孩子踏入青少年階段，一份意外險(xiǎn)是必不可少的，至少可以保障孩子好動(dòng)的天性所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，時(shí)間間隔較短的分紅型產(chǎn)品是比較適合父母為該階段的孩子購置的險(xiǎn)種，因?yàn)榉旨t險(xiǎn)定期派發(fā)的紅利可以在一定程度上替代教育金給付。當(dāng)然，繳費(fèi)和支取都非常靈活，而且還能有一定收益的萬能險(xiǎn)也可以考慮。

　　單身貴族：20-30歲

　　這個(gè)階段相對(duì)來說家庭壓力比較小，但是由于事業(yè)剛剛起步收入也相對(duì)較低，保險(xiǎn)的需求應(yīng)以自身保障為主，可以選擇保費(fèi)低、保額高的消費(fèi)型保險(xiǎn)。由于年輕人喜歡戶外運(yùn)動(dòng)或者旅游的特點(diǎn)，此階段的風(fēng)險(xiǎn)主要來自意外傷害，所以職場(chǎng)新人和單身貴族們可以選擇定期壽險(xiǎn)附加意外傷害保險(xiǎn)和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)的組合。另外，如果資金充裕的話，重大疾病保險(xiǎn)也應(yīng)該從這個(gè)階段開始投保。

　　二人世界：30-35歲

　　在這個(gè)時(shí)期，夫妻雙方應(yīng)該選擇保障性高的終身壽險(xiǎn)，附加上定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。而一般來講，夫妻雙方的保險(xiǎn)總額應(yīng)達(dá)到家庭年收入的5-8倍，保費(fèi)支出應(yīng)控制在家庭年收入的10%以內(nèi)。

　　為人父母：35-60歲

　　增添了新的家庭成員之后，三口之家或者四口之家的保障就要顧及所有家庭成員了。針對(duì)此種情況，目前市場(chǎng)上不少壽險(xiǎn)公司推出了適合全家投保的家庭保障計(jì)劃，只要一人投保了儲(chǔ)蓄性質(zhì)較重的主險(xiǎn)，其他家庭成員即可投保保障性較強(qiáng)的附加險(xiǎn)，獲得高額的保障。另外在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面，這個(gè)時(shí)期整個(gè)家庭應(yīng)該投保一份家財(cái)險(xiǎn)。

　　退休養(yǎng)老:60歲以后

　　步入老年之后，如果在前幾個(gè)年齡階段延續(xù)下來的人身、意外、養(yǎng)老、醫(yī)療保障都比較充分，那么基本可以坐擁保險(xiǎn)帶來的“紅利”了；而如果之前構(gòu)建的保障不夠完善，此時(shí)再去購買重疾等醫(yī)療或者養(yǎng)老險(xiǎn)就非常不劃算了，經(jīng)濟(jì)條件較高還可以亡羊補(bǔ)牢，而條件一般的話還是選擇穩(wěn)健型的分紅險(xiǎn)比較實(shí)惠。