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| 安徽省馬鞍山創(chuàng)新中小企業(yè)信貸模式 |
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| 2009-11-06 作者:記者 葛如江 詹婷婷 來源:經(jīng)濟參考網(wǎng) |
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本報訊
記者從安徽馬鞍山市農村商業(yè)銀行（以下簡稱“馬鞍山農商行”）獲悉，該行在吸納微小貸款技術基礎上，積極創(chuàng)新，在全國率先推出了“快易貸”產品，跟蹤服務微小企業(yè)發(fā)展壯大，努力實現(xiàn)社會責任與經(jīng)濟效益的協(xié)同。
“想貸150萬元，可抵押資產只有70萬元。信貸員了解情況后，不出幾天，150萬元貸款就到帳了。馬鞍山農商行的‘快易貸’可是幫了我們的大忙啊！”馬鞍山市正源帶鋼實業(yè)有限公司總經(jīng)理徐紅告訴記者。
據(jù)馬鞍山農商行董事長孫曉介紹，微小貸款服務對象主要是處于創(chuàng)業(yè)初期的廣大個體工商戶、微小企業(yè)，該類客戶一般資金需求量小，投入過多的信貸資金不僅會增大銀行信貸風險，也會造成資金限制，加大客戶財務成本。而“快易貸”服務對象主要就是像正源帶鋼實業(yè)有限公司這樣經(jīng)過一段時間發(fā)展、生產經(jīng)營相對穩(wěn)定、有一定規(guī)模的小企業(yè)，該類客戶已進入成長期，資金需求缺口相對較大，單戶額度3000元-30萬元的微小貸款不能滿足需要，因此，馬鞍山農商行在深入調研基礎上合理測算客戶資金需求，將“快易貸”單戶貸款額度定位在30萬元-500萬元之間，有效緩解了這部分客戶發(fā)展過程中資金瓶頸制約。
孫曉告訴記者，微小貸款主要滿足個體工商戶、微小企業(yè)初期在生產和服務等環(huán)節(jié)的1年內短期流動資金需求，隨著這部分客戶經(jīng)營范圍的夸大，迫切需要對貸款期限和用途進行調整。“農商行為這些客戶量身定做，將‘快易貸’期限確定為3個月-3年，貸款用途不僅有流動資金貸款，也有解決客戶固定資金需求的固定資產貸款。”孫曉說。
此外，進入成長期的個體工商戶、微小企業(yè)一般已擁有一定的自有資產，因此，為降低貸款風險，馬鞍山農商行在“快易貸”上采用了靈活的“抵（質）押+保證”組合貸款方式，即客戶貸款時先以有效房地產、機器設備等進行抵（質）押，若抵（質）押品不足，可以發(fā)放信用貸款。
“我們在發(fā)放信用貸款前，會做好對該公司訂單、發(fā)貨量、現(xiàn)金流、生產總值、過往還貸信用情況等方面評估其還貸能力。到目前為止，通過我們調查的公司，尚未出現(xiàn)不良貸款情況。”孫曉告訴記者，“微小企業(yè)想變成小企業(yè)需要資金的注入，但由于很多企業(yè)財務不健全、信息不對稱、缺乏有效抵押物，所以很難拿到銀行的貸款。‘快易貸’正是在這樣的背景下應運而生，在一定程度上填補了這項金融服務的空白。”
孫曉表示，針對“快易貸”客戶經(jīng)營風險相對較低的現(xiàn)實情況，馬鞍山農商行對其大幅度調低貸款利率，將“快易貸”利率確定為基準貸款利率基礎上上浮20%-30%，按一年期貸款計算，“快易貸”利率較微小貸款利率平均下降幅度已經(jīng)超過了50%。
安徽馬鞍山農村商業(yè)銀行股份有限公司是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，在安徽馬鞍山農村合作銀行整體改制的基礎上，由自然人、境內非金融機構共同發(fā)起設立的股份制地方性金融機構，是全國首家地級市農村商業(yè)銀行。據(jù)悉，從2009年5月份開辦“快易貸”業(yè)務以來，截至目前，馬鞍山農商行已累計發(fā)放貸款6660萬元，支持小企業(yè)49戶，貸款余額4450.29萬元。 |
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