本報訊 地處大別山區(qū)的安徽霍山縣在應對金融危機中，為解決中小企業(yè)流動資金短缺，流動貸款接續(xù)難問題，創(chuàng)新探索出企業(yè)流動貸款接續(xù)基金，有效解決了金融危機下中小企業(yè)發(fā)展中的資金困境，促進了企業(yè)發(fā)展，也為今后完善中小企業(yè)金融服務提供了較好的解決思路。

貸款接續(xù)難成制約中小企業(yè)發(fā)展普遍難題

    霍山縣人口不到４０萬，集山區(qū)、庫區(qū)、老區(qū)一體工業(yè)縣。作為該縣中小企業(yè)聚集地的霍山經濟開發(fā)區(qū)成立于２００２年７月，２００６年４月被批準為省級開發(fā)區(qū)。截至目前，開發(fā)區(qū)已引進入區(qū)企業(yè)１１６家、１４３個項目,協議投資總額近６０億元。
    隨著霍山經濟開發(fā)區(qū)的快速發(fā)展，區(qū)內企業(yè)融資難、流動資金貸款到期接續(xù)難等諸多問題逐步凸顯。尤其是在金融危機到來之際，企業(yè)流動資金貸款到期接續(xù)難問題，嚴重制約了企業(yè)發(fā)展，甚至威脅著企業(yè)的生死存亡。作為正常生產經營的企業(yè),雖然可以從銀行獲得流動資金貸款，但按照銀行的相關規(guī)定，所有流動資金貸款必須按時償還以后，才能申請新的流動資金貸款，而且按照銀行終規(guī)定，所有的資金不得進行“以貸還貸”，這樣就造成企業(yè)必須動用正常的生產流動資金償還到期貸款，進而影響到企業(yè)正常的生產經營活動。
    位于開發(fā)區(qū)的世林照明股份有限公司是一家生產白熾燈為主的企業(yè)，９５％的產品面向海外市場，去年受金融危機影響，企業(yè)海外訂單一度減少了３０％以上，流動資金短缺。董事長桑永樹告訴記者，一直以來，作為正常生產經營的企業(yè)可以從銀行獲得流動資金貸款，但按規(guī)定，所有流動資金貸款必須按時償還后，才能申請新的流動資金貸款。這中間往往有一個多月的間隔期，企業(yè)不得不把正在使用的流動資金拿出來償還貸款，等貸款再次批下來，才重新獲得流動資金。
    “在金融危機影響下，企業(yè)的外銷內銷市場都受到沖擊，資金短缺，這時流動資金貸款一旦到期要償還，無疑對企業(yè)是雪上加霜，如果接續(xù)不上，就好比人一口氣接不上就死掉了。” 桑永樹說。

創(chuàng)新貸款接續(xù)基金應對金融寒流

    為此，霍山縣委縣政府要求經濟開發(fā)區(qū)采取措施加以解決。開發(fā)區(qū)在充分調研，認真聽取企業(yè)、銀行以及金融擔保機構意見與建議的基礎上，從去年１０月份開始，就動議組建開發(fā)區(qū)企業(yè)貸款接續(xù)基金，在掌控風險的前提下，促進區(qū)內企業(yè)更好、更快地發(fā)展，確保生產經營正常的企業(yè)不失信，產銷資金不斷鏈，生產經營不停頓。
    雖然組建企業(yè)貸款接續(xù)基金的出發(fā)點較好，但在操作上還有不少困難。為些，霍山有關部門積極與建行安徽省分行聯系并取得該行支持，從今年三月以來，建行安徽省分行授權霍山縣支行與經濟開發(fā)區(qū)管委會多次調研、探討和協商，取得一致意見，共同制訂了《霍山經濟開發(fā)區(qū)企業(yè)貸款接續(xù)基金操作辦法》，明確了參加企業(yè)條件、初始規(guī)模、貸款額度、風險控制、監(jiān)督管理方式等。規(guī)定以國有控股公司－霍山縣安園經濟技術開發(fā)有限公司牽頭，區(qū)內企業(yè)在自愿互利的基礎上，共同組建開發(fā)區(qū)企業(yè)貸款接續(xù)基金。由安園公司出資５００萬元，其他自愿加入企業(yè)每戶出資不低于５０萬元，期限每期不短于１年，集中存放于安園公司在建設銀行霍山支行開設的專用賬戶內，封閉運行，僅限于提供保證金質押。建設銀行霍山支行按照規(guī)定審批后發(fā)放。具體程序為：
    建行對接續(xù)資金總體授信，總額可放大２倍以上，對單個企業(yè)授信額度可按照企業(yè)繳納入會資本金放大１０倍。存貸款均按央行規(guī)定計付利息，其中貸款利率在央行基準利率上浮１０％。按企業(yè)繳納資本金情況，組建接續(xù)資金理事會，成立接續(xù)資金辦公室，理事長由安園公司授權其總經理擔任，負責接續(xù)資金的具體操作。會員企業(yè)根據自身需求提出申請，安園公司就企業(yè)的生產經營、商業(yè)誠信、財務狀況存量貸款等情況進行調查，對符合接續(xù)條件的，填寫審核意見后，推薦到建設銀行霍山支行。為避免在某個時間段，企業(yè)需要使用接續(xù)資金過度集中，接續(xù)資金辦公室在上月中旬就對次月需要接續(xù)資金企業(yè)予以統一調度，合理安排。

推廣面臨政策難題亟待突破

    自今年５月接續(xù)基金組建以來，已經吸納區(qū)內企業(yè)２１家，吸納資本金１６３０萬元。截至目前，接續(xù)資金操作僅５個月，已幫助１７家企業(yè)通過接續(xù)資金貸款３７筆，總計１０４９０萬元，解決企業(yè)到期還貸４３筆１１６８０萬元，所有使用接續(xù)基金企業(yè)均做到按期還本付息。
    不少參與接續(xù)基金的企業(yè)則表示，有了接續(xù)基金，企業(yè)在歸還貸款時，不再像過去那樣，要不擠占正常生產的流動資金，要不高利率融資來歸還貸款，極大幫扶了會員企業(yè)，促進了經濟發(fā)展。
    霍山縣委常委、經濟開發(fā)區(qū)主任李衛(wèi)東說，接續(xù)基金是在金融危機下，政府組織企業(yè)互助聯保、抱團取暖、應對金融危機的創(chuàng)新舉動，這對解決企業(yè)發(fā)展困難可謂是“及時雨”。不過，他同時表示，從目前操作看，接續(xù)基金還存在一些政策困境亟待突破。
    一是接續(xù)基金在貸款發(fā)放上，雖屬于擔保貸款，但從資金用途上屬于“以貸還貸”，與國家金融監(jiān)管機構規(guī)定有所抵觸。
    二是由于國家有關政策規(guī)定企業(yè)貸款不得直接進行“以貸還貸”，各會員企業(yè)在貸款接續(xù)資金到位后，必須通過第三方（上下游企業(yè)）轉賬后才能歸還流動資金貸款，形成接續(xù)基金協會和流動資金貸款銀行不能對該環(huán)節(jié)進行有效跟蹤監(jiān)控，存在一定風險。
    三是接續(xù)基金貸款最長期限不能超過３０天，而有的合作銀行與會員企業(yè)辦理續(xù)貸時間過長，影響了接續(xù)資金貸款按時歸位，從而影響了后續(xù)排隊的會員企業(yè)周轉還貸等。
    對此，霍山縣有關方面呼吁，對于接續(xù)基金運行中面臨的這些問題，建議金融主管和監(jiān)管部門制度完善新的金融管理政策，促進中小企業(yè)更好、理健康的發(fā)展。據悉，目前建行安徽省分行已將貸款接續(xù)基金作為一個新的金融產品，正在進行調研，完善方案，并打算在全省逐步推廣。