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目前，我國(guó)小額貸款公司的審批已經(jīng)全面開(kāi)閘。重慶市有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，要在2009年初讓重慶的小額貸款公司達(dá)到50家，接下來(lái)可能還會(huì)審批上百家。
記者日前在四川省采訪了解到，民間資本對(duì)投資小額貸款公司有較大熱情。但是，專(zhuān)業(yè)人士表示，小額貸款公司成立后為了吸收資金，有可能觸及變相吸收存款和變相非法集資這兩條高壓線，地方政府應(yīng)保持冷靜，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)。
上百家企業(yè)爭(zhēng)一個(gè)小額貸款公司牌照
“在以往試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，2008年5月份銀監(jiān)會(huì)和央行發(fā)布了關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)，規(guī)定各省市自治區(qū)要有一個(gè)主管部門(mén)來(lái)審批，地方政府如果愿意承擔(dān)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置的責(zé)任，就可以在轄區(qū)內(nèi)開(kāi)展試點(diǎn)�！碧K萍說(shuō)。
記者了解到，一些省市自治區(qū)陸續(xù)結(jié)合銀監(jiān)會(huì)和央行的指導(dǎo)意見(jiàn)制訂了試點(diǎn)方案，浙江、重慶等地行動(dòng)很快，四川省目前要求各市州政府在2009年確定2至3家擬設(shè)立的小額貸款公司。蘇萍介紹說(shuō)，由于民營(yíng)資本比較愿意通過(guò)這種方式涉足金融業(yè)，在民間資本借貸比較活躍的地區(qū)，甚至出現(xiàn)了上百家企業(yè)爭(zhēng)一個(gè)牌照的現(xiàn)象。
“本來(lái)我們幾個(gè)志同道合的股東準(zhǔn)備借著試點(diǎn)放開(kāi)的東風(fēng)成立一個(gè)小額貸款公司，但是這次出臺(tái)的《四川省小額貸款公司管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)‘《暫行辦法》’)卻給我們潑了一盆冷水�！睒�(lè)山和信擔(dān)保公司總經(jīng)理王斌說(shuō)。
他說(shuō)，民間資本進(jìn)入該行業(yè)面臨的主要門(mén)檻是高額的注冊(cè)資本金限制。在銀監(jiān)會(huì)和央行的指導(dǎo)意見(jiàn)中，設(shè)立小額貸款有限責(zé)任公司注冊(cè)資本門(mén)檻是500萬(wàn)元，股份責(zé)任公司注冊(cè)資本門(mén)檻為1000萬(wàn)元。
但是，各地頒布的暫行辦法都將以上門(mén)檻大大提高了。浙江規(guī)定前者為5000萬(wàn)元，后者為8000萬(wàn)元；重慶的規(guī)定是2000萬(wàn)元和3000萬(wàn)元；四川則提出1億元注冊(cè)資本的標(biāo)準(zhǔn)。
蘇萍對(duì)此表示，小額貸款公司“只貸不存”，其資金來(lái)源主要是股東繳納的資本金，因此要將該門(mén)檻提高。大多數(shù)民間投資者則表示，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)動(dòng)蕩導(dǎo)致企業(yè)和個(gè)人資金比較緊張，再加上小額貸款公司在初期建立時(shí)業(yè)務(wù)發(fā)展較為艱難，高昂資本金可能導(dǎo)致2至3年的資金閑置，因此希望能夠出臺(tái)規(guī)定注冊(cè)資本金在一定期限內(nèi)逐步到位的政策。
小額貸款公司“不能搞成放羊”
“民間借貸合法化最核心的就是風(fēng)險(xiǎn)，地方政府要在引導(dǎo)成立小額貸款公司過(guò)程中做好風(fēng)險(xiǎn)提示�！彼拇ㄊ〗鹑谵k主任陳躍軍說(shuō)，小額貸款公司“不能搞成放羊”。
他說(shuō)，參照四川省廣元市和南充市兩家前期試點(diǎn)的小額貸款公司的運(yùn)作情況來(lái)看，小額貸款公司初期收益不高，人員、資金、管理成本都比較高，因此有關(guān)部門(mén)不應(yīng)在短期內(nèi)吸引很多企業(yè)參與到該行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)中。
他表示，由于資金來(lái)源有限，小額貸款公司成立后為了吸收資金，有可能觸及變相吸收存款和變相非法集資這兩條高壓線，最后導(dǎo)致系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)，這是目前政府部門(mén)最擔(dān)心的。因此，小額貸款公司的股東一定要是有實(shí)力的企業(yè)或有風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的個(gè)人。
陳躍軍透露，一些投資者投資小額貸款公司另有目的，“很多人是奔著村鎮(zhèn)銀行來(lái)的，目的不純�！币虼�，他提醒小額貸款公司投資人，將來(lái)只有風(fēng)險(xiǎn)控制能力很強(qiáng)的小額貸款公司才有可能轉(zhuǎn)成村鎮(zhèn)銀行，而我國(guó)村鎮(zhèn)銀行必須由一家商業(yè)銀行來(lái)控股。
小額貸款公司設(shè)立與發(fā)展存在法律疑問(wèn)
“目前小額貸款公司的設(shè)立和發(fā)展還存在著一些法律疑問(wèn)�！彼拇ㄊ∧铣涿佬判☆~貸款公司總經(jīng)理李星海說(shuō)。南充美信成立于2007年12月，為中國(guó)首家也是目前惟一一家外資小額貸款公司。在一年多的試點(diǎn)中，李星海感到小額貸款公司的法律環(huán)境尚需完善。
首先，其法律定位存在問(wèn)題。1996年中國(guó)人民銀行頒布的《貸款通則》第61條規(guī)定明確禁止了企業(yè)間的拆借行為，并再次強(qiáng)調(diào)非金融機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營(yíng)借貸業(yè)務(wù)。這就對(duì)小額貸款公司的合法性提出了質(zhì)疑。
在2008年12月8日頒發(fā)的《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于當(dāng)前金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見(jiàn)》中，提出將對(duì)《貸款通則》的一些規(guī)定進(jìn)行清理。央行有關(guān)人士透露，該條規(guī)定應(yīng)當(dāng)在被清理之列，修改后的“貸款人條例”即將出臺(tái)，為小額信貸公司“正名”。
其次，當(dāng)外資小額貸款公司希望增加資本金、擴(kuò)張規(guī)模時(shí)，卻遭遇外管局的嚴(yán)格限制。
此外，雖然《暫行辦法》允許小額貸款公司從金融機(jī)構(gòu)融入資金，融資余額不超過(guò)其資本凈額的50%，但迄今為止還沒(méi)有試點(diǎn)公司真正能夠成功運(yùn)用這條政策。對(duì)此，四川省南充市金融辦主任蒲嘉春表示，金融辦在履行監(jiān)管職能的同時(shí)，也要致力于助推小額貸款公司實(shí)現(xiàn)與當(dāng)?shù)劂y行業(yè)之間的資金拆借。 |