經濟參考報

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[年終報道]銀行業：從捂緊袋子到放開口子

2008-12-26 本報記者:劉振冬來源:經濟參考報

　　廣東省東莞市信貸政策的變化可謂今年金融政策變化的一個縮影。因宏觀經濟形勢突變，商業銀行上半年是捂緊錢袋子——收縮，下半年是放開口子——支持。
　　“做慣了大客戶、大項目，一開始對小企業還真有點看不上眼，但現在中小企業成了分行重點發展的業務對象。”建行東莞分行行長李洪茂剛剛組織了一場“中小企業融資推介會”，他還拉來廣東省分行的行長和東莞市的常務副市長捧場。就在推介會的現場，東莞建行和當地14家企業簽訂了借款合同，簽約金額累計達到2.6億元。
　　推介會上，李洪茂給當地的企業家們吃了顆定心丸。他告訴這些參會的代表，廣東省建行表態，對東莞建行的小企業貸款投放不進行規模控制，只要是好企業有多少做多少，要借此“東風”把中小企業業務做大做強。凡屬金額在2400萬元以內的中小企業貸款，東莞建行都可以自行審批，無需上報省行。
　　“我們特地舉辦這次中小企業融資推介會，現場與中小企業貸款客戶簽訂借款合同，向廣大有需求的客戶介紹建行的中小企業融資業務品種、辦理條件與流程，就是希望以實際行動表明東莞建行有意愿、有能力與政府、企業攜手共克時艱。”李洪茂說。
　　“直到下半年，信貸投放才逐漸放松”李洪茂說，這是因為，在中央一系列支持經濟發展措施的出臺后，東莞市也出臺了多項支持中小企業的措施，其中一項就是融資支持計劃，當地有3105家制造業企業進入了首批支持名錄，這些企業一下子成了銀行的“香餑餑”。
　　“登上融資支持計劃名錄的3000多家企業不但為銀行放貸劃定了基本的選擇范圍，還幫助金融機構和擔保公司降低了風險。”李洪茂表示，東莞的民營企業有很強的根植性，很好的成長潛力，再有加上府背后的信用支持，銀行有意愿為他們提供支持。
　　讓李洪茂放心的是，在東莞的融資支持計劃中，政府為銀行解決了信用之憂。根據東莞市的融資支持計劃，對銀行直接向企業發放的貸款，東莞市財政專門撥出貸款風險補償金，若貸款發生損失財政將予以補償。若擔保機構為中小企業擔保發生代償損失，財政也將從專項提取的貸款擔保風險補償金中給予補償。
　　有了政府信用的支撐，當地銀行系統的放貸積極性一下被提了起來。東莞建行匯總了10多個行業的300多家重點支持客戶名單，截至11月底，該行累計新投放中小企業貸款30億元，貸款余額達60億元。東莞中行制定了明后兩年重點中小工業企業和加工貿易企業貸款增量計劃，預計2009年將對重點中小企業新增投放30億元貸款。農行東莞分行今年也新增貸款27億元，其中大部分發放給了中小企業。東莞銀行也制定了《中小企業業務三年發展規劃》，預計在三年內會增加中小企業信貸規模30億元至50億元。
　　對于明年的業務，東莞建行也開始提前下手早做準備。李洪茂說，省建行已經和東莞市簽署一個授信額度600億元的“政銀企”戰略合作。在未來3年內，建行將向東莞提供600億元的貸支持，其中100億元將用于支持中小企業發展。
　　但就在上半年，東莞的信貸環境還遠沒這么好。美國經濟一冷，東莞的機器也都轉得慢了下來。東莞是珠三角地區典型的外向型經濟，當地制造業產值占規模以上工業總產值的九成以上，加工貿易產業以電子信息、紡織服裝、家具、玩具、造紙及紙制品業等為主。
　　“受金融危機的影響，東莞不少企業業務萎縮，甚至陷入了經營困境，這直接影響了當地銀行的信貸投放。”李洪茂說，東莞至少九成以上的企業都是中小企業。面對經濟危機，不少企業都經受了前所未有的考驗。
　　自今年年中開始，美國的次債危機逐漸衍化成一場波及全球的金融危機，這場危機也從虛擬經濟部門擴散進實體經濟，國內經濟也明顯感到寒意。為了應對這種變化，實施僅數月的“適度從緊”的貨幣政策也逐漸放松。自今年9月份，人民銀行在3個月時間內4次下調利率，3次下調存款準備金率。中央提出了適度寬松的貨幣政策，國務院常務會議提出促進經濟發展的九項金融措施，又進一步細化出臺了金融促進經濟發展的三十條意見。
　　“對銀行來講，保增長是一個大局，如果純粹基于風險而畏縮不前的話，就會使經濟下滑的問題變得更嚴重，最后受危害的也自然包括銀行業。所以對銀行來講，也需要擴大信貸投放，在保增長的同時才能保住自己。”中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇說。
　　在央行不斷放松銀根的同時，如何讓這些資金真正成為支持經濟增長的“燃油”。不少專家認為，在一個下行的經濟周期中，貨幣政策對于支持經濟增長往往是獨木難支。如果沒有相應財政政策、產業政策的配套支持，適度寬松的貨幣政策提供的流動性，只可能在銀行間債券市場轉悠，而不會進入實體經濟領域。

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