|
中國保監會26日正式對外宣布，從今年12月1日起，將航意險產品開發權和定價權交給保險公司，航意險將告別全國統一售價的歷史。這一改革會對保險公司帶來什么影響？航空旅客又能從中得到哪些好處？
航意險現狀：“暴利”與惡性競爭并存
航意險在保險業中占比不大，2006年的航意險保費才1.76億元。但由于它涉及到千萬個投保人和家庭的切身利益，同時一直被認為存在“暴利”，在行業中又經常出現惡性競爭，因而它在保險業中是個“明星”險種。
對外經濟貿易大學保險學院教授王國軍認為，為規范航意險市場，保險監管部門和行業協會制定了全國統一保費和保額為20元對應40萬。根據保險精算，航意險定價的確過高，社會上對它存在“暴利”的說法因而一直存在。
與此同時，航意險銷售過分依賴代理(專業代理機構、個人代理人、兼業代理人)渠道，成為典型的中介主導型市場，機場和機票銷售點等航意險保單的銷售中介占盡優勢。這樣，保險業擔負著以高定價侵犯航意險消費者權益的名聲，同時保險公司之間存在惡性競爭，并沒有獲得高出來的那塊額外收益。
保監會有關負責人指出，目前航意險市場主要依靠條款和費率管制，統頒條款、行業指導性條款在不同階段發揮了穩定市場等積極作用，但規范手續費競爭和市場秩序的效果并不理想，并且抑制了保險公司的經營自主性和改善管理服務的積極性。
費率市場化：告別20元全國統一定價
正是由于主要依靠條款和費率管制的航意險市場存在以上問題，保監會26日公布了《關于加強航空意外險管理有關事項的通知》，規定從今年12月1日起廢止《關于發布航空旅客意外傷害保險行業指導性條款的公告》。屆時，原航意險“每份保費20元，保額40萬元”的統一規定將劃上句號。
保監會有關負責人說，《通知》將航意險產品開發權和定價權交給保險公司，要求公司加強內控、銷售管理和再保險安排，發揮市場機制的作用，促進市場競爭和規范發展。
“市場非理性行為的確存在，如果愈演愈烈，勢必對整個行業造成損害。《通知》的下發，必要而及時，因此我非常激動、振奮，它是航意險改革邁出的重要一步，對規范航意險市場有積極作用，并且向全社會和全行業傳遞積極信號，對于消費者和從業者都是福音。”中國人保財險公司一位主管航意險業務的負責人說。
改革進行時：旅客有望享受更好的服務
新發的通知明確規定：“中國保監會鼓勵保險公司開發不同期限的乘坐飛機或者其他交通工具意外險種，豐富產品體系。”
業內人士認為，這意味著，降低保費、提高保額、延長保險期限、附加保險責任、開發替代產品等，都可能成為今后新航意險的發展方向。航意險行業指導性條款廢止后，保險公司創新產品的積極性和改善服務的源動力將會顯著增強。
人保財險、中國人壽等保險公司表示，它們將組織分公司研究當地航意險市場動態，聯系行業學會和機場等方面共同研究探討，制定出切合實際、符合當地需求的航意險發展方案。加強產品創新，豐富包括航意險在內的交通險產品體系。
記者采訪過的其他一些保險公司也表示，將利用科技手段優化航意險產品，拓寬航意險產品的銷售渠道，使消費者獲得更多的產品選擇權，享受到更好的保險服務。 |