2007年4月2日花旗銀行（中國）有 限公司開業儀式。本報記者:張莫 攝

短期效應可能不會太明顯

　　一直在說“狼來了”，這一次真的是來了。然而，“狼”可能并不會立馬“撲”過來！記者采訪的一些內資銀行界人士普遍認為，外資銀行的法人銀行開業后，短期內很難對內資銀行形成明顯沖擊。
　　第一，外資銀行的網點有限，網上銀行發育也處于較低階段。建行上海分行一位支行負責人認為，目前國內居民接受銀行服務的基礎和習慣還是靠網點，網點資源仍是當前國內銀行業發展業務的主要依靠。“在網點方面，外資銀行的法人銀行短期內是無法跟內資銀行抗衡的，這就決定了它的短期沖擊將十分有限。”這位負責人說。
　　她還表示，近年來，網上銀行發展很快，成為銀行業拓展業務的新領域，改變了以往銀行服務只能靠網點的模式。國內一些銀行也早早抓住了這一發展機遇，在網上銀行上投入很多，目前也形成了各自的服務特色，并擁有了一定的客戶群。相比之下，外資銀行在我國的網上銀行發育還處于較低階段，缺乏成規模的客戶群，因此短期內也難有大作為。
　　第二，短期內境內居民很難形成“信任認知”。浦東發展銀行監事長劉海彬認為，金融服務的前提是信任。盡管長期以來在宣傳上形成一種有利于外資銀行拓展業務的市場氛圍。比如，外資銀行服務好、資金安全有保證、有信譽等等。但落實到具體行動上，境內居民對外資銀行還會有一個“觀望期”。“‘觀望期’內，老百姓對外資銀行長期形成的較高期望，可能不會那么容易得到印證。因此，對外資銀行的‘信任認知’也不會很快建立。”
　　劉海彬還認為，普通境內居民對外資銀行其實還存在一種陌生和懼怕的心理，覺得外資銀行門檻高，這也影響對外資銀行“信任認知”的形成。
　　第三，內資銀行近年來發展很快，服務和經營水平都有很大提高，這也會在一定程度上降低外資銀行進入后的沖擊。以招商銀行為例，招行多年來一直以外資銀行的標準來打造自己的特色。目前，招行在服務和經營上的特色，已得到國內外客戶的認知和信任。“外資行的境內開業，應該不會對我們有多大的沖擊。”招商銀行一位部門負責人說。
　　不過，劉海彬等三位專業人士都認為，國內銀行不能因此對外資銀行的競爭能力和水平掉以輕心。“雖然短期不會對內資銀行有很大沖擊，但內資銀行不能因此就不去積極應對金融格局的變化。當前，內資銀行急需從老百姓對銀行服務的不滿聲中深刻反思、找準問題、提出對策、改進服務。對老百姓的呼聲不能冷漠視之。不然的話，外資銀行很快就趁此建立起自己的‘信任認知’，對內資銀行形成強有力的競爭。畢竟是‘狼’，要發起威來還是很有震懾力的。”劉海彬說。

老百姓將從外資銀行開業中漸漸受惠

　　雖然，短期內普通老百姓還不能直接從外資銀行開業中分享到對外開放的實惠。但是，水一旦燒起來，總會慢慢發熱。競爭一旦加入了新的市場因素，也一定會慢慢加劇。競爭讓市場變得豐富多彩，也將讓普通的老百姓從中獲益。
　　比如，外資銀行開業后，銀行業真正的“國際慣例”就在家門口了，在選擇銀行服務時，老百姓多了一個參照的標準，多了一份選擇的機會。比如，內資銀行長期存在的服務熱線老是占線、存款取款總要排隊等問題如果再不改正，老百姓到適當時候，可以炒它的“魷魚”，到外資銀行去享受服務。比如，內資銀行諸如只想著自己要“低成本”，不顧客戶的“低成本”；只想著自己操作方便，不顧客戶理財方便等“店大欺客”的毛病，也不能再這樣“久治不愈”下去了。雖然不會“存款大搬家”，但老百姓完全可以換個地方去理財了。
　　“進門就是客！”東亞銀行上海分行副行長陶昌宇說。他坦承，如果有合適的產品，輔以優質的服務，客戶自然會選擇在優秀的銀行開戶。“因此，以產品找客戶將是東亞銀行開拓市場的策略之一。”
　　浦東發展銀行監事長劉海彬也認為，外資法人銀行開業后，因競爭形勢的變化，必將導致金融產品的加快創新，金融服務效率的加快改善，中資銀行對個人理財也將更加重視并加大投入，普通市民的理財將擁有更多的品種選擇。老百姓財務增值的途徑也將從國內延升到國外，充分享受到國際銀行業發展的成果。