“最貧困的農戶也是最不講信用的，他們沒有條件、也沒有能力講信用”。這是記者在貴州基層調研時，基層農村信用合作聯社和扶貧部門干部說得最多的話。
　　記者在貴州基層調研時了解到，由于我國貧困人口標準較低，加之貸款金額周期短、額度小，金融機構又要考慮回收等因素，國家小額扶貧貼息貸款很難覆蓋到真正的絕對貧困人口，而得到貸款的貧困農戶又難以實現可持續滾動發展。

貧困標準低　銀行門檻高

　　據了解，國家要求小額扶貧貼息貸款的對象和重點是：到戶貸款的貸款對象為建檔立卡的貧困農戶，主要用于扶持其發展生產。而在實際工作中，由于貧困人口標準偏低，償還能力弱，金融部門不會冒風險向他們放貸，導致絕對貧困農戶的貸款比例低，如2005年試點縣正安和施秉，絕對貧困農戶占貸款總戶數的比例分別為25.65%和11.52%。
　　興義市扶貧辦副主任任朝陽說：“年人均純收入低于683元的絕對貧困人口，只能解決自身溫飽，而低于944元的低收入人口，也僅是有點菜吃。”
　　這樣的貧困戶，“嫌貧愛富”的金融部門怎會選擇？記者在基層了解到，越是邊遠地區的貧困群眾，越難得到貸款，無奈之下，他們只有向“高利貸”求助。貞豐縣魯貢鎮羅辦村統計員秦朝向對記者說：“村里有10多戶貧困戶得不到國家貼息款，只有借月息3分或5分的高利貸，每次貸1000至2000元解決最基本的農業生產。”
　　同時，1998年以來，以每戶2000元限額發放的小額扶貧貸款，大部分未收回。這些還有欠賬的貧困戶更不在金融機構的視線之內，不可能再獲得新的貸款，從而又縮小了貧困農戶貸款范圍。

貸款額度小　貼息年限短

　　貴州省扶貧辦項目處副處長楊廷芳介紹說，國務院扶貧辦每年給貴州50個國家扶貧開發工作重點縣50萬元貼息資金，共計2500萬元，國家貼息5%計算，可貸5億元。貴州省財政每年撥出2000萬元專項貼息資金，分解到83個有扶貧開發工作任務的縣(市、區)，可向金融部門貸款4億元。
　　然而，記者了解到，由于貼息貸款額度偏小，每戶限定5000元，貧困農戶貸到款后，發展的依然是“小敲小打”的“小農經濟”，難以實現規模效益。
　　據介紹，金融機構為了確保貸款資金能夠收回，都對貧困農戶進行了信用等級評定，信用等級為優秀的最高可貸3萬元，較好的1萬元，一般的5000元。
　　但被評上優秀信用等級的貧困農戶少之又少，而且絕大多數不是貧困戶。興義農村合作銀行行長陳智說：“全市15萬農戶，有13萬人評上等級，授信3萬元的僅幾千戶、2萬元的也只有2萬多戶，太少了，而且這些農戶大都做生意，沒有從事純農業生產。”
　　此外，記者了解到，貼息周期較短，制約了農業的規模化發展。國務院扶貧辦要求，小額扶貧貼息貸款的貼息期限是1年，而多數種養業項目生產周期需1年以上。
　　興義市扶貧辦主任馮永光說：“例如養一頭牛，要11個月才能生仔產出，二三年才能產生效益。一年貼息時間，不僅沒有實現貧困農戶增收，反而增加他們負擔。因為期限一到，他們又要四處借款還錢。”

適當調整政策　讓貧困戶受益

　　近兩年，國家對扶貧到戶貸款貼息方式進行改革，將到戶貸款貼息資金改為全部下放到國家扶貧開發工作重點縣，由縣選擇金融機構發放并與其直接結算貼息。各試點地創新工作機制，探索多種形式，絕大部分地區一度停止發放的信貸扶貧資金，在新階段扶貧開發中正發揮積極作用。
　　同時，還開展了“獎補資金”、“村級互助發展資金”、發育農村多種所有制金融組織等多種形式的小額信貸到戶試點形式，積極探索破解農村金融難題。
　　針對目前小額扶貧到戶貼息貸款工作中存在的問題，基層扶貧和信用聯社干部認為，國家應從幾個方面進行政策調整：適當放寬貸款范圍，既要有原則性，又要給下面更多的靈活性。把年人均純收入在1500至2000元的貧困人口納入貼息貸款范圍；利用財政扶貧資金建立擔保補償基金，為絕對貧困農戶申請小額信用貸款提供保障，增大絕對貧困農戶的貸款比重；進一步增加貸款財政貼息資金規模，提高到戶貸款資金，將每戶貸款額度提高到1萬元；將小額扶貧到戶貼息資金貼息時間延長到3至5年，讓貧困群眾一至二年打基礎、三至五年見成效。