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對于許多在華發(fā)展的外資銀行來說，新規(guī)定終于可以讓他們和中資銀行身份平等地一較高下了。那么，外資和中資，雙方在個人存貸款、個人理財服務(wù)及其他業(yè)務(wù)方面各有什么優(yōu)勢和高招呢？
個人存貸款：外資鎖定高端 中資著眼大眾
有人說外資銀行在業(yè)務(wù)辦理上頗有“嫌貧愛富”之嫌，這話難免讓一班“老外”們有點(diǎn)無奈。據(jù)業(yè)內(nèi)人士指出，并非是外資銀行主觀上想脫離大眾，而是由于其在經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)、員工數(shù)量等方面實(shí)在難以與中資銀行抗衡，所以才在人民幣零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域首先著眼于高端客戶。
來看一組數(shù)據(jù)，現(xiàn)在北京網(wǎng)點(diǎn)最多的外資銀行是匯豐銀行，共有四個網(wǎng)點(diǎn)，預(yù)計到今年年底，匯豐在內(nèi)地的分行及支行數(shù)目會增至36家。另據(jù)東亞銀行主席李國寶估計，3年后東亞在內(nèi)地的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)目將從目前的30個增加至60個-80個。另一方面，據(jù)中國工商銀行副董事長、行長楊凱生紹，截至2006年6月30日，工行的境內(nèi)分行、網(wǎng)點(diǎn)及其他機(jī)構(gòu)總數(shù)(包括總行)為18，038個。
居民存取款，最重要的一條就是方便簡捷，畢竟沒人愿意為取錢存錢跑遍大街小巷卻找不到一個網(wǎng)點(diǎn)。從這個意義上來說，在吸收一般居民存款業(yè)務(wù)上，目前國內(nèi)的各大外資銀行確實(shí)難以與星羅棋布的中資銀行相比。于是它們干脆收縮戰(zhàn)線，如匯豐就力主把北京、上海、廣州和深圳四個城市作為其主要零售銀行市場。
但是中國市場畢竟剛剛開放，外資銀行要真正開展人民幣零售業(yè)務(wù)尚需要一段時間。不過花旗銀行個人金融銀行貴賓理財經(jīng)理胡莉莉認(rèn)為：“未來這一領(lǐng)域肯定會成為外資銀行在華經(jīng)營的重點(diǎn)。”
中介業(yè)務(wù)：外資優(yōu)勢明顯 中資仍需努力
對國內(nèi)的許多人來說，投資理財可能還是一個相對陌生的概念。但這將是未來一段時間內(nèi)，外資銀行全面進(jìn)入中國市場后主推的產(chǎn)品。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，與中資銀行相比，外資銀行競爭優(yōu)勢主要在中介業(yè)務(wù)，包括：財富管理、信用卡等。長期以來，外資銀行獲取的利潤中，中介業(yè)務(wù)占比是非常高的，而中資銀行的中介業(yè)務(wù)相對薄弱，所以外資銀行可能在中介業(yè)務(wù)上搶走較大的市場份額。
以匯豐為例，它在2002年8月就在內(nèi)地正式推出了針對商務(wù)人士的卓越理財服務(wù)。這是匯豐在個人財富管理方面的全球貴賓品牌，主要是為個人客戶提供一對一的全面理財服務(wù)，包括對本地居民的外幣服務(wù)，以及對外籍和港澳臺人士的人民幣和外幣服務(wù)，其在中國的最低門檻為5萬美元，每位客戶都由專屬客戶經(jīng)理全面照顧。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，因?yàn)橥赓Y銀行的中介業(yè)務(wù)做得較好，其可以通過理財和財富管理，拉來一批高端客戶，而這個群體很容易發(fā)展成為它的按揭的客戶。從國外經(jīng)驗(yàn)來看，按揭業(yè)務(wù)對銀行來說都是“黃金”業(yè)務(wù)，風(fēng)險比較小、期限比較長，利息回報較高。這等于無形中為外資銀行爭取到了一部分人民幣零售業(yè)務(wù)的優(yōu)質(zhì)潛在客源。
中資優(yōu)勢短期難以撼動
北京師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)與工商管理學(xué)院金融系主任賀力平認(rèn)為，與外資銀行相比，中資銀行也有其傳統(tǒng)優(yōu)勢，比如網(wǎng)點(diǎn)多、客戶群大，在債券承銷方面，中資銀行的優(yōu)勢是外資銀行無法比擬的。另外諸如代扣水電費(fèi)，結(jié)算工資等業(yè)務(wù)，雖然很小，但卻可以為銀行吸引、保留很多客戶資源。
全球三大評級機(jī)構(gòu)之一的穆迪日前也發(fā)布報告認(rèn)為，中國國內(nèi)銀行的優(yōu)勢地位一時不會遇到有力的挑戰(zhàn)，但變化的步伐需要謹(jǐn)慎對待。畢竟，外資這條“鲇魚”的進(jìn)入不但會對中資銀行的經(jīng)營狀態(tài)產(chǎn)生一定影響，而且對促成競爭機(jī)制的形成和當(dāng)?shù)亟鹑诟偁幜斑\(yùn)營水平的提升都有較大的推動作用。 |