2008年7月25日，美國內華達州第一國民銀行破產停業，一名調查人員鎖上大門。新華社/美聯

    本報4月9日的報道“全球金融七大趨勢”曾預期，2009年美國、歐盟中小銀行將成批倒下。事實的發展，似乎證實著這一預測。最近，在美國政府“保大棄小”的政策下，中小型銀行倒閉消息此起彼落。累計今年首四個月份，關閉銀行數目高達32家。
　　國際機構和分析人士表示，美國今年將有100家中小銀行倒閉，而未來兩年全美銀行業資本金將損失近一半，美國和歐洲的銀行業并購也將掀起一波浪潮。

　　大批中小銀行破產

　　5月1日，美國聯邦存款保險機構(FDIC)宣布，再接管三家破產銀行，即佐治亞州的商業銀行Silverton Bank、新澤西州的Citizens Community Bank與猶他州的America West Bank。
　　據了解，Silverton并無直接承辦消費者存款業務，而是向全美近1400家銀行提供服務，FDIC為其破產成立一家過渡銀行，接管Silverton業務。截至目前，該行總資產近41億美元，存款總額高達33億美元，FDIC存保基金為接管該行耗資近13億美元，成為繼去年11月Downey Financial被迫結業以后，最大宗的銀行破產案例。
　　“今年以來，美國商業銀行紛紛倒下，讓人聯想起上世紀三十年代美國大蕭條期間那場驚天動地的銀行倒閉潮。”德意志銀行全球分析師高登表示。資料顯示，在那次大蕭條中，美國共有9755家銀行破產，占當時銀行總數的1/3。觀察人士表示，雖然從數量上來看，此次美國銀行業危機遠不能和那時相提并論，但在市場環境已發生巨變的時代背景下，目前仍出現如此規模的銀行倒閉，實屬觸目驚心。
　　據外電報道，FDIC透露，截至目前，其黑名單上的“問題銀行”已增至130余家，比去年首季度增加40%，接近去年同期的兩倍，創下了自2003年中期以來的最高紀錄。
　　筆者從有關渠道了解到，FDIC已完成一份報告，對2009年美國商業銀行的發展趨勢進行分析。報告稱，美國本土小型商業銀行2009年將可能集中破產。據估計，今年最少有100家銀行倒閉。這些銀行破產，需要美國聯邦儲蓄保險公司的保障額度是1500億美元，但聯邦儲蓄保險公司只有不到500億美元自有資產，如果危機爆發，它只能陷入困境，最終向美國財政部求援。

　　銀行虧損嚴重

　　野村證券最近的一份全球銀行業報告稱，2009年美國和歐盟國家許多金融衍生產品到期日也是違約大面積發生之時。其中，利率可調節按揭貸款(ARM)發行的高峰期是2005年——2006年兩年，總量估計有數千億美元。ARM如果三年到期，今年和明年就是還款高峰期。由于美國房子斷供導致還款出現問題，未來ARM的大量違約已成定局。由于ARM在商業地產和住宅貸款中都存在，這必然會給很多商業銀行造成損失。
　　與此同時，美國一位經濟學家在其最新的研究報告中也指出，在未來兩年，美國銀行業將進一步遭受4500億美元的損失，損失的規模相當于美國GDP的3%以及美國銀行業當前所持資本金的45%。
　　上述估計有其依據。自本世紀以來，全球銀行業績萎縮，銀行越大虧損越多。2001年1000家大銀行的稅前利潤總額為2228億美元，比2000年的3170億美元下降29.7%，降幅超出1998年亞洲金融危機所造成銀行利潤14.9%的降幅。其中全球最大的25家銀行的利潤總額減少一半。

　　并購潮將起

　　據穆迪氏等國際機構預測，隨著歐美銀行業危情上升，全球范圍內銀行業的整合并購也將進入新高潮。
　　金融危機自去年夏季至今愈演愈烈，歐美不少銀行命運迥異，上演一場“大洗牌”。雷曼兄弟轟然倒地，富通、蘇格蘭皇家等陷入困境，摩根士丹利、瑞銀、花旗實力大大削弱。然而經營穩健、資金充裕的銀行卻碰到了千載難逢的擴張機會，摩根大通、美國銀行、西班牙國際銀行、巴黎銀行以較小的代價壯大起來。
　　一些受危機影響較小、資金相對充裕的金融機構為收購正忙得不亦樂乎。在大規模兼并的刺激之下，“規模制勝”逼迫著其他銀行也要擴大規模。法國巴黎銀行收購富通部分業務，促使法國儲蓄銀行和人民銀行加速合并。意大利的銀行并購也十分紅火，數據顯示，目前意大利前五大銀行集團已控制全國銀行業務的半壁江山。德國情況有些特殊，因為大多數銀行是互助銀行或儲蓄銀行，但金融危機重壓下政府可能會力促銀行間的并購。
　　歐洲各大銀行的位置隨著危機的擴散也發生了巨大變化。以4月30日的市值計算，在歐洲前10大銀行排行榜上，英國匯豐銀行、西班牙國際銀行、法國巴黎銀行位居前三。2008年1月市值還排名第二位的荷蘭銀行則掉出了前10大銀行的榜單。英國蘇格蘭皇家銀行和巴克萊銀行同樣掉出榜單，其位置由法國農業信貸銀行和興業銀行替代。