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| 提高交易透明度 歐盟新規(guī)定力促跨境消費信貸 |
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| 2007-05-23 本報駐布魯塞爾記者:尚軍 來源:經(jīng)濟參考報 |
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歐盟成員國21日就統(tǒng)一消費信貸規(guī)定達成一致。新規(guī)定要求貸款機構(gòu)提高交易透明度，在加強消費者知情權(quán)的同時，促進消費信貸領域的單一市場建設。
當天通過的立法草案最突出的內(nèi)容就是要求銀行等從事消費信貸業(yè)務的金融機構(gòu)必須按照標準模式為客戶提供貸款利率等交易信息，便于消費者在全歐盟范圍內(nèi)“貨比三家”。
立法草案首先規(guī)范了貸款機構(gòu)的廣告宣傳行為。根據(jù)規(guī)定，只要廣告涉及具體消費信貸業(yè)務，那么貸款機構(gòu)就必須提供一整套重要的交易信息，如貸款利率和額度等。
新規(guī)定還要求，在簽訂消費信貸合同前，銀行等金融機構(gòu)應按范本向客戶列出核心交易條件，從而有利于消費者在不同金融機構(gòu)提供的貸款方案中做出選擇。而在簽訂合同時，消費者應當充分獲知自己所享受的權(quán)利和應承擔的義務。
立法草案同時確定了計算消費信貸年利率的歐盟統(tǒng)一方法。由此，消費者對于逾期還款時的貸款成本一目了然，憑借這一數(shù)字就可以知道歐盟所有金融機構(gòu)中哪一家提供的消費信貸最優(yōu)惠，不再迷失于數(shù)字背后錯綜復雜的計算當中。
例如，有的金融機構(gòu)提供的消費信貸看上去利率并不高，但高昂的付款保障保險金卻暗藏玄機。立法草案規(guī)定的統(tǒng)一計算方法將此類保險支出也計入了貸款成本中。
此外，新規(guī)定還賦予消費者在簽訂信貸合同后14天內(nèi)有撤銷合同的權(quán)利。目前，只有德國等為數(shù)不多的幾個歐盟成員國允許消費者在所謂的“冷靜期”內(nèi)享有這種權(quán)利，且無需提供任何理由或承擔任何費用。立法草案將這一權(quán)利拓展到了整個歐盟。
最后，立法草案肯定了借款人提前還款的權(quán)利，并對貸款機構(gòu)所能要求的補償額度作出了限制，一般不得超過提前還款金額的0.5%至1%。
歐盟輪值主席國德國的司法部長布麗吉特·齊普里斯當天表示，這部新立法草案將為歐盟消費者帶來實實在在的好處，進一步增強他們的知情權(quán)和選擇權(quán)，讓他們可以在整個歐盟挑選最便宜的消費信貸。
與此同時，由于消費者可以在歐盟范圍內(nèi)進行選擇，新立法草案也將有助于提高歐盟消費信貸市場的競爭性，促進各成員國市場的整合，打破以往條塊分割的局面，朝著單一市場的目標邁進。
齊普里斯認為，大部分消費者會就近選擇銀行，或至少選擇本國銀行簽訂消費信貸合同，但這部立法草案將讓不斷增長的流動人群和使用網(wǎng)上銀行服務的人更容易在本國消費信貸市場以外找到機會。
歐盟消費信貸規(guī)模約為8000億歐元，并且每年以8%的速度增長。人們利用這種貸款方式購買新車，外出旅游，甚至操辦婚禮。但是，由于金融市場整合相對滯后，歐盟境內(nèi)的跨國消費信貸尚不足消費信貸總量的1%。 |
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