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商業(yè)銀行名為商業(yè)機(jī)構(gòu)，實際上具有公共產(chǎn)品的性質(zhì)，更應(yīng)該講求社會責(zé)任。
近日廣州、深圳、南京等地均有媒體報道，在這些城市，包括四大商業(yè)銀行以及招行、交行等銀行對ATM同城跨行取款手續(xù)費(fèi)從2元上漲至4元。
對于手續(xù)費(fèi)上漲原因，業(yè)內(nèi)最多的解釋無非兩點：一是與國際接軌，二是成本上升。但這兩點都禁不住外界的推敲，特別是成本一說，甚至有銀行內(nèi)部人士也承認(rèn)，真正的成本接近零，之所以看起來成本很高，主要是銀行之間互相“哄抬物價”所致。考慮到國內(nèi)銀行業(yè)一直主要靠利差盈利的事實，為了維持利潤增長，銀行拓展中間業(yè)務(wù)肯定成為必然，這種情況下，國內(nèi)銀行一窩蜂地在個人客戶的匯款、異地存取款、資信證明、綜合對賬單、外匯匯款儲戶等經(jīng)常發(fā)生的中間業(yè)務(wù)提高費(fèi)用，的確是個不得不引人關(guān)注的問題。
我們承認(rèn)，國外的銀行的確也在一些項目上收費(fèi)，而且費(fèi)用不比國內(nèi)低，但前提是，歐美等國的銀行都是在充分競爭的行業(yè)下生存的，在提高費(fèi)用的同時，其服務(wù)必然是等值的，否則，一定會被淘汰出局。而中國銀行業(yè)務(wù)一直處于半壟斷狀態(tài)，對于普通民眾而言，其根本沒有多少選擇的余地，四大銀行提高費(fèi)用之后，其他銀行肯定乘機(jī)跟進(jìn)，形成實質(zhì)上的價格同盟，對于個人儲戶而言，其選擇的余地微乎其微。在競爭不充分和服務(wù)殘缺的情況下，一窩蜂提高收費(fèi)的唯一底氣就是壟斷。
不能忽略的是，本次國內(nèi)銀行行動一致提高中間費(fèi)用，還有一個背景就是國內(nèi)實施的適度寬松的貨幣政策使得銀行的利差收入大大降低，提高收費(fèi)的目的是為了彌補(bǔ)利潤的下滑。以工行為例，其在2008年實現(xiàn)稅后利潤1112億元，一舉成為全球最盈利的銀行。但2009年其實現(xiàn)稅后利潤為人民幣1294億元，較2008年增長只有16.3%，相對于2008年高達(dá)35%的漲幅幾乎下滑了一半，其中的最大原因是降息等貨幣政策的實施，其利差收入大幅降低。于是，銀行就開始拼命提高中間業(yè)務(wù)收入，賣基金，保險，貸記卡，客戶的手續(xù)費(fèi)也成了其保利潤的主要手段。而且，不得不指出，這次銀行上漲跨行取款費(fèi)用，其針對的完全是個人客戶，民眾來存款、取款，銀行賺利差，來辦點業(yè)務(wù)你還要成倍的漲手續(xù)費(fèi)，沒有壟斷，銀行哪里會有如此的底氣。
必須指出，中國的銀行業(yè)之所以能有今天大好的局面，納稅人對其承擔(dān)改制成本是最大的理由，沒有納稅人一而再、再而三地出錢剝離數(shù)萬億的不良資產(chǎn)，為銀行業(yè)買單，能有今天全球一枝獨(dú)秀的輝煌嗎？在很多業(yè)務(wù)都依靠國家政策被中資行壟斷的情況下，商業(yè)銀行名為商業(yè)機(jī)構(gòu)，實際上具有公共產(chǎn)品的性質(zhì)，更應(yīng)該講求社會責(zé)任，對個人客戶的服務(wù)體現(xiàn)更多的公益性，為了銀行利潤的穩(wěn)定而把增收的目標(biāo)放到普通民眾的頭上，不僅不會提升其競爭力，更難逃正義的追問。 |