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案例：據《中國經濟周刊》報道，2006年12月1日，丁女士上班途中被一輛大貨車撞傷，傷殘指數40%。大貨車車主龔某此前已就肇事車輛向人保財險吉林省分公司長春市西安大路支公司(下稱“吉林人保西安大路支公司”)投保了第三者責任險。丁女士入院期間，與龔某及上述保險公司就賠款問題發生了法律糾紛。
經北京朝陽法院調解，三方達成調解協議：由吉林人保西安大路支公司于2007年12月31日前一次性向丁女士支付保險賠償金17萬元；龔某一次性向丁女士支付經濟損失18000元。后龔某如數支付了賠償，但是吉林人保西安大路支公司方面卻總以需要審核為由拒絕履行賠付。無奈之下，丁女士向法院申請強制執行。
朝陽法院的執行法官趕赴吉林人保西安大路支公司在北京的辦公地點進行查封發現：吉林人保西安大路支公司系登記設立于吉林省長春市的保險公司分支機構，屬跨行政區劃在北京招攬保險業務。該辦事機構不具備現金儲備等理賠必要能力，無直接審批理賠權限，在理賠中增加了當事人的審批環節和時間成本，而中國人保對其缺乏有效監管。
在查封現場，一位自稱是吉林人保西安大路支公司定損員的趙先生稱，該公司在北京沒有銀行賬戶，沒有賬目，也沒有保險清單，保費以及理賠費用均由位于長春的總部直接收付。但在該辦公地點，法官搜查出一份詳細列明賠付金額的理賠清單，趙先生稱，該清單上列明的款項都是用現金賠償的。
專家簡評：此類案例是一種標準的“鴛鴦保單”案例，經常會出現在車險上。
“鴛鴦保單”不僅擾亂了公司的正常經營，也欺騙了毫不知情的客戶，將客戶獲得的保障裸露于風險的敞口中，于是就出現了客戶繳了費、出了險而不能順利獲得應有的賠付。
違法分子經常抱有僥幸心理來操作“鴛鴦保單”，當客戶發生理賠的時候他們利用截留的現金來進行理賠，但如果發生規模很大的賠償時，由于償付能力出現了問題，這樣的違法操作就浮上了水面。雖然這樣操作存在很大風險，但還是有一些利欲熏心的人鋌而走險。
投保人在投保車險的時候有以下方法來識破“鴛鴦保單”：盡量找專業的保險機構，找值得信任的保險營銷人員。拿到保單后撥打保險公司客服電話核實保單是否真實有效，核對保障范圍和保費、保額是否一致。同時，投保人如果發現“鴛鴦保單”，投保人應及時向保險公司或保監會稽查處舉報，并要求更正或者做退保處理。 |