據報道,近日,多個部委已經擬定完成緩解貿易融資難的報告。報告中引人關注的內容包括中央和地方聯合出資200億元,由中投公司注資一些成熟的融資擔保機構或組建中國進出口擔保公司;中央財政向中國出口信用保險公司注資100億元,使其資本金擴大到140億。這些舉措可以擴大擔保面,解決中小出口企業貿易融資難問題。
一季度全國貸款呈現出井噴的行情,高達4．5萬億元的銀行貸款,絕大部分都流進了大中型企業和重點工程的腰包,服務于中小企業為主的短期貸款僅占25％,中小出口企業融資面臨前所未有的困難。
不少中小出口企業無法從銀行得到正常貸款,許多外貿訂單只能忍痛轉讓給其它企業生產;而中小出口企業從銀行貸款時間被進一步拖長,訂單到手了,購買原材料的資金無法及時到手,只得眼睜睜地看著手上的訂單發愁,只得向民間信貸借款,以解燃眉之急,無形之中也降低了中小出口企業的經濟效益;抵押和擔保是銀行對信息不透明的中小出口企業提供貸款時保護自己利益的重要工具,而中小出口企業本身資產就較少,普遍缺乏可用于抵押擔保的土地或房產等資產,即使中小出口企業手中握有訂單,但銀行仍需要有資產作抵押,因為擔心訂單最終不能變現;加上金融危機以來,國外不能及時付款的情況大幅增加,銀行對出口以及國外信用證出現不信任,以往出口型企業的信用證融資手段遇到了阻力,也導致了中小出口企業借貸效率大大降低。
在關于緩解貿易融資難的報告中,除了擴大財政的直接投入外,建議考慮在出口信保領域引入競爭機制,將出口信用短期險商業化,讓更多的市場主體參與進來。但在金融危機沖擊下許多小企業破產,導致擔保公司損失慘重,根據江蘇銀監部門調查,2008年1月至9月,江蘇省70家與銀行合作的擔保機構出現代替企業償還銀行貸款現象,累計代償金額6500萬元,同比增加2.2倍。
目前,國內商業銀行對中小出口企業放貸一次審核通過率達到50％,接近國際先進水平。但隨著中小出口企業貸款的增加,銀行耗費的人力、財力將逐步增大。不僅是貸前的營銷成本高,貸后的管理也費事。中小企業貸款做多了,反而會限制銀行業務的展開。而中小出口企業貸款額度小頻率高,銀行的服務成本較高,導致其不愿為中小企業貸款。加上我國中小出口企業多是民營企業,財務制度不規范,抗風險能力較弱,因此導致銀行對中小企業的貸款慎之又慎。
中小出口企業的溢出效應和市場弱勢性的不對稱,決定了市場化的融資機制對中小出口企業的失效。因此,在健全市場化融資機制的基礎上,還要建立健全相應的信貸支持體系,糾正這種市場失效就顯得格外的迫在眉睫。多個部委已經擬定完成緩解貿易融資難的報告,相關部委設立貿易融資風險專項基金,對包括保單融資在內的各種貿易融資方式給予一定的貸款貼息等等利好,對中小出口企業提供擔保或者貸款援助,建全中小出口企業的信用擔保體系,鼓勵風險投資或者資本市場融資等,讓中小出口企業看到了希望,也為中小出口企業勇闖國際市場,擴大出口貿易提供了貿易融資和信貸支持,幫助中小出口企業渡過難關增添了動力和方向。 |
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