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工行這次取消“全額罰息”規定并非基于制度的剛性，也沒有監管機構強制工行修改，這不能不說是制度建設上的一個空白。
22日凌晨，中國工商銀行開始進行牡丹信用卡系統升級，新修訂的《牡丹信用卡章程》正式實施，牡丹信用卡全額罰息規定也隨之取消，這是國內銀行首次打破信用卡部分逾期全額罰息的通行慣例（詳見本報今日A6版）。
2005年，有媒體曾報道過，一位北京市民向工商銀行歸還了39771.28元的欠款，因為記錯金額，少還了0.24元，后來竟然被罰息853元。這樣的霸王條款是多么不合理！如今，工行取消了這個霸王條款，讓人高興，但也讓我們感到一絲苦澀——一個霸王條款的取消為何需要這么長時間？而且，這種取消目前還沒有其他銀行跟進，換言之，其他一些銀行的客戶仍要受到這種霸王條款的盤剝。
實際上，在2003年12月8日之前，工行是遵循“余額罰息”規定的，而在那次修改章程之后，就變成“全額罰息”了。雖然規定十分霸道，甚至帶有“欺詐性”，但不合理的制度制定容易，改正卻如此之難，這一改，讓我們等了五年。以后會不會再退回到老路我們不敢肯定，因為這次的修改是以工行“自說自話”的形式完成的。
就本質而言，工行這次修改規定并非基于制度的剛性，也沒有監管機構強制工行修改，這不能不說是制度建設上的一個空白。顯然，只靠一家銀行的自律，是難以從根本上消除全行業的霸王條款的。
其實，銀行的“全額罰息”解決起來并不難。這種明顯的合同不公，監管部門如果不缺位，所有銀行的“全額罰息”早就應該取消了。從世界各國的慣例來看，其他國家的銀行并沒有這種霸王條款。近年來，對自己有利的規定，一些銀行總是宣稱“與世界接軌”來推行，對自己不利的規定，卻避而不談，這使許多消費者感到不公平。
銀行要真正讓消費者滿意，除了自律，還需要監管部門積極作為。比如，銀行在制定各種規定的時候，有關部門不妨進行嚴格審查，甚至有必要請消費者參與進來，最大限度地消除不利于消費者的服務合同條款。從工行取消“全額罰息”來看，我們在通過制度建設來遏制霸王條款方面，要做的事情還有很多，我們不能僅僅滿足于個別銀行的善舉，要把眼光對準整個金融行業。 |