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新年伊始，最興奮的群體莫過于“房奴”們。多數(shù)房貸利率實(shí)行一年一調(diào)，相較于2007年最后一次加息而言，經(jīng)歷了今年五次降息后，本月起將一次性享受到累計(jì)五次降息所帶來的優(yōu)惠。以貸款50萬元做20年期按揭為例，利息調(diào)整前，執(zhí)行8.5折優(yōu)惠利率6.66%月供款約為3774元/月，今年執(zhí)行5.04%新利率后，月供款則為3072元，月供款減少700元，20年累計(jì)節(jié)省利息將可達(dá)到16.8萬元。不僅開始執(zhí)行多次降息后的新利率，還有可能享受標(biāo)準(zhǔn)利息7折優(yōu)惠，每月供款少近千元。但是，7折利息優(yōu)惠未必自動(dòng)到手，“房奴”們不妨咨詢一下貸款銀行。
對(duì)貸款客戶提供優(yōu)惠利率意味著銀行利息收入減少，所以從自身利益考慮，銀行不太情愿輕易打開存量房貸利率7折的“閘門”。國(guó)內(nèi)銀行利潤(rùn)來源主要靠存貸利差，在存貸利差收窄的情況下，今年將面臨相當(dāng)大的業(yè)績(jī)壓力。有銀行為7折優(yōu)惠設(shè)置了諸如第一套房、90平米以下之類冠冕堂皇的條件，擺出一副只優(yōu)待窮人的樣子，不要受迷惑。有名校教授稱“買房就是愛國(guó)”，這話聽著不舒服，但是以繳納稅費(fèi)來衡量愛國(guó)程度，的確是當(dāng)今的規(guī)矩。如果“買房就是愛國(guó)”成立的話，買了多套房，等于愛了多次國(guó)，國(guó)家的優(yōu)惠政策一定不會(huì)遺漏了他們。更何況銀行不是政府，不是非營(yíng)利性機(jī)構(gòu)，富人才能讓銀行瞳孔放光，優(yōu)待窮人的一定是虛招，欲迎還拒的虛招。
能夠創(chuàng)造新的利潤(rùn)來源的才是實(shí)招，各大銀行奇招迭出，大致分為限制提前還貸、強(qiáng)制辦理信用卡、捆綁理財(cái)服務(wù)、設(shè)定存貸款金額下限等幾類措施。一副你不讓我賺別的錢，就別想我給你省還貸的錢的強(qiáng)硬態(tài)度。如果正好需要辦理信用卡或者理財(cái)服務(wù)，當(dāng)然問題不大，但是很多人手上已經(jīng)有多張信用卡，已經(jīng)有自己中意的理財(cái)師。管理多張信用卡以及多渠道的理財(cái)建議，本身可能變成一項(xiàng)非常操心的工作———既擔(dān)心某張信用卡一時(shí)忘記還賬被罰息，又擔(dān)心資金分散而閑置。
心有不滿怎么辦？不要被銀行表面的強(qiáng)勢(shì)所嚇倒。可以預(yù)期，金融業(yè)開放將是新一輪改革的重中之重，銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)將越來越激烈。用戶選擇多了，有能力用腳投票，銀行就硬氣不起來。這回7折房貸利息優(yōu)惠放松申請(qǐng)門檻，就是從中小銀行開始的。為了保住存量貸款和市場(chǎng)份額，國(guó)有大行才于近日有所松動(dòng)。對(duì)于強(qiáng)加在利息優(yōu)惠上的捆綁服務(wù)，不妨用轉(zhuǎn)按揭向貸款行相威脅。如果交涉不成，可以真的嘗試向其他銀行平行轉(zhuǎn)按揭，只要覺得收益大于費(fèi)用就行了。
間間銀行都可以打折，有的銀行比別的銀行更容易打折。多跑幾間比較一下，從小處說，每月能節(jié)約幾百元供樓款。從大處說，迫使銀行減少野蠻營(yíng)銷，專注于提高服務(wù)水平和經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新，于國(guó)于民都功德無量。 |