中國共產(chǎn)黨第十七屆中央委員會(huì)第三次全體會(huì)議公報(bào)指出應(yīng)“建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度”。推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，金融處于核心地位，多年來，農(nóng)村金融雖經(jīng)多次改革但仍然問題重重，成為制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的短板。

　　首先是農(nóng)村金融服務(wù)能力弱化，主要表現(xiàn)為在縣城以下機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)偏少，服務(wù)品種不多。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要有農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行等，但近幾年來，農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)在縣以下多數(shù)已撤并，郵政儲(chǔ)蓄銀行剛成立且僅在試辦小額貸款業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要是收購貸款，真正服務(wù)“三農(nóng)”的金融機(jī)構(gòu)主要是農(nóng)村信用社。特別是，截至2007年末,全國有2868個(gè)鄉(xiāng)(鎮(zhèn))沒有任何金融機(jī)構(gòu)，約占全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)總數(shù)的7%。
　　其次是“三農(nóng)”資金本來就供血不足，目前還存在失血問題。農(nóng)業(yè)是弱勢產(chǎn)業(yè)，其自身的資金供給能力相對(duì)不足，支農(nóng)資金短缺是個(gè)長期性問題。再加上縣以下設(shè)的金融機(jī)構(gòu)中主要是農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄銀行，但郵政儲(chǔ)蓄銀行吸收的資金多半流入城市，農(nóng)村信用社有部分資金也以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的名義投向大中型企業(yè)，農(nóng)村資金外流形勢嚴(yán)重。
　　三是支農(nóng)資金價(jià)格過高，與農(nóng)業(yè)低效益形成顯著反差。近些年來，國家放開農(nóng)村信用社貸款利率上限，目的是促使金融部門通過實(shí)行差別利率來實(shí)現(xiàn)資金的優(yōu)化配置，通過利率浮動(dòng)來覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸支持，由于農(nóng)村信貸市場的壟斷特征，致使支農(nóng)資金定價(jià)隨意性現(xiàn)象比較普遍，這造成支農(nóng)貸款利率逐步走高，農(nóng)業(yè)低收益使用的卻是高成本的信貸資金。
　　其實(shí)，有關(guān)農(nóng)村金融問題還有多個(gè)方面。因此，建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度，需要一套清晰的改革思路，但目前農(nóng)村金融改革“多頭并進(jìn)”，銀監(jiān)會(huì)、人民銀行等分別試點(diǎn)相關(guān)或聯(lián)合試點(diǎn)村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司建設(shè)等。有關(guān)專家指出，農(nóng)村金融改革是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要理順改革中的決策沖突，否則缺乏整體思路和推動(dòng)者，現(xiàn)有各監(jiān)管部門推動(dòng)的改革經(jīng)常出現(xiàn)不協(xié)調(diào)。
　　比如，銀監(jiān)會(huì)的本質(zhì)職能是控制風(fēng)險(xiǎn)，而推動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革則不得不承受適度風(fēng)險(xiǎn)，因此作為改革推動(dòng)者，銀監(jiān)會(huì)的政策就具有內(nèi)在矛盾性，比如目前村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立，其條件之一必須有一家商業(yè)銀行入股就顯得有些苛刻，必然會(huì)制約農(nóng)村金融服務(wù)組織的發(fā)展。
　　就農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)，首要的是放寬農(nóng)村金融市場準(zhǔn)入，發(fā)展多種形式的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，打破目前農(nóng)村信用社一統(tǒng)農(nóng)村金融的局面，比如可建立與農(nóng)村多種融資需求相匹配，政策性、商業(yè)性、社區(qū)性、普惠制、合作制和民間金融等多種性質(zhì)金融機(jī)構(gòu)并存的農(nóng)村金融服務(wù)體系，以滿足多元化、多層次的農(nóng)村金融需求。